Velen van ons maken al actief gebruik van creditcards of overwegen serieus om er een aan te schaffen. Houders van creditcards zijn bekend met de voorwaarden van de aflossingsvrije periode (respijtperiode, rentevrije periode voor het gebruik van de kaart) en de tarieven en commissies in hun bank. Maar zelfs een ervaren gebruiker van kredietproducten kan plotseling een nieuwe afschrijving van de kaart ontdekken, waarvan hij niet eens op de hoogte was. Wat kunnen we zeggen over beginners. Dus hoe kom je aan een creditcard en doe je er pijnloos aankopen mee voor je portemonnee?
Het grote voordeel van een creditcard is dat je niet elke keer naar de bank hoeft voor een nieuwe lening - het geld is op elk moment beschikbaar. Tegelijkertijd worden creditcards uitgegeven aan particulieren zonder onderpand en garanties, zoals vereist door gewone consumentenleningen. Een groot voordeel van de kaarten is ook de aflossingsvrije periode die door de bank is ingesteld - in de regel is deze 50 tot 100 dagen vanaf de datum van het begin van het gebruik van kredietfondsen, gedurende welke de kaarthouder de lening kan terugbetalen zonder enige interesse.
Hoe creditcards worden verwerkt
Een creditcard vereist, net als elk ander kredietproduct, een bankbeoordeling van de aanvraag. Een prettige eigenschap is sinds kort de mogelijkheid om een kaart via internet uit te geven, en deze procedure zal op geen enkele manier verschillen van de gebruikelijke registratie bij een bank bij een beheerder. Om een creditcard aan te vragen, hoeft u alleen maar een speciaal formulier in te vullen en alle benodigde persoonlijke gegevens achter te laten, inclusief inkomensniveau en werkplek. Uw kredietgeschiedenis telt natuurlijk ook mee. Na behandeling van de aanvraag neemt de bank een besluit of vraagt om aanvullende informatie. Als de kaart is goedgekeurd, kan deze worden verkregen bij de bank of per post (als de bank een dergelijke dienst heeft).
Kenmerken van gebruik
Net als elke andere bankkaart, zijn er voor creditcards servicekosten vereist. De basiskosten verschillen in de regel niet van het onderhoud van debetkaarten, maar kunnen variëren afhankelijk van de waarde van de kaart (standaard, goud, platina, enz.), de kenmerken van het kredietprogramma en andere speciale voorwaarden van de bank. Dit bedrag wordt maandelijks of jaarlijks van de creditcard afgeschreven. Er zijn ook creditcards met gratis service. Hier zit geen addertje onder het gras - tegelijkertijd verdient de bank op de rente die via de kredietlijn wordt opgebouwd, op de inhoudingen van betalingssystemen die de klant gebruikt, bijvoorbeeld in winkels, of op rente voor geldopnames.
Wees echter voorzichtig wanneer de gratis kaartservice een tijdelijke speciale aanbieding van de bank is. Meestal biedt de bank een jaar gratis service, maar na deze periode "vergeet" de bank de klant te waarschuwen en de kaart volledig legaal in rekening te brengen voor het volgende jaar, zelfs als de houder niet van plan was de kaart te blijven gebruiken.
Laten we terugkeren naar het belangrijkste voordeel van creditcards: de mogelijkheid om met bankgeld te betalen zonder rente over de lening te betalen. Bij goede, transparante banken is de aflossingsvrije periode niet gebonden aan data en begint deze op het moment dat u krediet begint uit te geven. Dat wil zeggen, u heeft een creditcard ontvangen met 100.000 roebel op uw account. Een week later heb je 100 roebel van de kaart uitgegeven - vanaf deze dag begint je respijtperiode. Zodra u de lening hebt terugbetaald en er een dag is verstreken, begint uw aflossingsvrije periode opnieuw met een nieuwe besteding van geld van de kaart.
Sommige banken bieden minder gunstige voorwaarden voor renteloze terugbetaling van leningen, waardoor het begin van de aflossingsvrije periode wordt gebonden aan een bepaalde datum van de rapportagemaand. Vervolgens wordt, afhankelijk van op welke dag van de maand u begonnen bent met het gebruik van kredietfondsen, ook de looptijd van voorkeursbijschrijving bepaald. Dat wil zeggen dat de gedeclareerde bijvoorbeeld 60 dagen in dit geval slechts een formeel maximum is.
Bovendien laten banken bij het sluiten van een overeenkomst vaak na om klanten te informeren dat zelfs als de lening op tijd wordt terugbetaald, er een commissie in rekening wordt gebracht voor het gebruik ervan. Als de bank u als trouwe klant een kaart met gratis jaarlijkse service aanbiedt, wees dan extra voorzichtig - de bank zal waarschijnlijk in plaats van servicekosten rente in rekening brengen over alle geleende bedragen, ondanks de respijtperiode. Ook geven sommige banken geen respijtperiode als u geld opneemt via een geldautomaat.
Houd er rekening mee dat u uw creditcard kunt gebruiken om goederen en diensten zonder contant geld te betalen, maar dat u met deze kaart geen geld kunt overboeken naar andere rekeningen. Het is mogelijk om contant geld op te nemen van een creditcard bij een geldautomaat, maar hiervoor wordt altijd een commissie in rekening gebracht - in de regel van 2 tot 5%.
Waar de lening uit bestaat en hoeveel u ervoor moet betalen
De belangrijkste vraag die iedereen die creditcards gebruikt, zorgen baart, is hoeveel ze er uiteindelijk voor moeten betalen? In principe zijn er drie hoofdcomponenten voor uw betalingen.
Creditcardtarieven behoren tot de hoogste.
Als we het hebben over rentetarieven, dan hangt alles af van een aantal factoren die het programma van de bank biedt - van het geleende bedrag, van de gebruiksperiode, van de valuta van de rekening, enz. Als het tegoed op de kaart niet wordt gebruikt, wordt er geen rente in rekening gebracht.
U kunt uw creditcardschuld op verschillende manieren afbetalen. U kunt zelf geld storten in een willekeurig bedrag of gebruik maken van directe terugbetaling - wanneer geld automatisch de schuld dekt uit regelmatig ontvangen inkomsten (bijvoorbeeld salarissen).
Het is belangrijk op te merken dat als het bij consumentenleningen noodzakelijk is om rente te betalen over het volledige bedrag dat door de bank is uitgegeven, in het geval van een creditcard alleen rente wordt betaald over het werkelijk gebruikte geld. We herinneren u er nogmaals aan dat de renteopbouw op de lening pas begint als de aflossingsvrije periode is afgelopen en de lening niet is terugbetaald. Dat wil zeggen, als u aan het einde van de respijtperiode nog 95.000 roebel over heeft van 100.000 roebel, dan wordt er rente in rekening gebracht (volgens uw tarief) over de 5.000 roebel die op de rekening ontbreekt.
Houd er rekening mee dat u zelfs tijdens de aflossingsvrije periode een minimale lening moet betalen van 5 tot 30% van het werkelijk uitgegeven geld op een bepaalde datum van de rapportagemaand. Dit zal zeker worden uiteengezet in uw overeenkomst met de bank.
Kenmerken en voordelen van creditcards
Naast de aflossingsvrije periode, die het leven veel gemakkelijker maakt bij het terugbetalen van een lening, ontwikkelen banken voortdurend extra bonussen voor hun klanten. Dit kan cashback zijn - de opbouw van rente op het geld dat wordt teruggestort op de rekening, en een verlaging van de rentetarieven voor vaste klanten en loyaliteitsprogramma's voor partners.
De meest populaire zijn loyaliteitsprogramma's, die het mogelijk maken om zogenaamde "mijlen" te verzamelen voor vluchten met bepaalde luchtvaartmaatschappijen, evenals voor kaarttransacties en deze uit te geven aan vliegtickets en diensten. Er zijn ook co-brandingprogramma's waarmee u bonussen kunt sparen en deze kunt uitgeven aan bepaalde goederen of diensten, waaronder mobiele communicatie of zelfs energierekeningen.
Er bestaat geen twijfel over de doelmatigheid van het gebruik van creditcards - ze moeten natuurlijk worden gebruikt - het is handig en veilig. Maar zoals met alles, moet je voorzichtig zijn, aandacht tonen, de overeenkomst met de bank volledig lezen en niet aarzelen om vragen te stellen. Vergeet bovendien de juiste planning van uw gezinsbudget niet en koop niets waarvoor u zelfs met kredietfondsen niet kunt betalen. Als u de lening zorgvuldig gebruikt, de deadlines onthoudt en de nodige betalingen op tijd doet, dan zijn er geen risico's en bedreigt het schuldengat u op geen enkele manier.
