Met de leningenportefeuille kan de bank profiteren van de uitgegeven gelden tegen rente. Er zijn veel classificaties. De beste kredietportefeuille wordt als de beste beschouwd, wat gunstige voorwaarden schept voor kredietnemers. Dit toont de volwassenheid en betrouwbaarheid van de bank.
Bankleningenportefeuille - het bedrag aan schulden dat klanten in een bepaalde periode aan de instelling hebben. Het is een cijfer dat wordt berekend met verwijzing naar een datum. Er wordt rekening mee gehouden dat er dagelijks leningen worden verstrekt.
Soorten leningportefeuilles
De kredietportefeuille is bruto en netto. De eerste omvat verstrekte maar onbetaalde leningen. Netto wordt berekend minus het bedrag aan voorzieningen die worden aangelegd in geval van verliezen. Elke solide financiële instelling zou een reservefonds moeten hebben. De omvang is indicatief voor de kans en de risico's.
Portefeuilles verschillen ook in het beleid van de bank:
- Optimaal. Het sluit het beste aan bij de marketing- en kredietstrategie van de bank.
- Evenwichtig. Het is gericht op het oplossen van het meest controversiële probleem "risico - winstgevendheid". Het is qua structuur vergelijkbaar en optimaal, maar kan in afzonderlijke fasen van de eerste verschillen.
- Risiconeutraal. Deze optie heeft lage risico- en winstgevendheidsindicatoren.
Ze zijn ook op andere gronden onderverdeeld. Volgens de onderwerpen van creditering zijn ze onderverdeeld in typen voor natuurlijke personen en rechtspersonen. De voorwaarden kunnen op korte termijn, middellange termijn, lange termijn zijn. Hoe meer een kortlopende lening in volume is, hoe meer deze als liquide wordt beschouwd.
Formatiefuncties
Het creëren van een kredietportefeuille is de hoofdtaak van elke financiële instelling, omdat u hiermee winst kunt maken. Tegenwoordig is het gebruikelijk om verschillende stadia van vorming te onderscheiden. Elk houdt rekening met de algemene en specifieke principes van de vorming van de kredietportefeuille.
Elke bank die besluit geld aan burgers te verstrekken, moet:
- analyseer de factoren die de hoeveelheid vraag hebben beïnvloed;
- kredietpotentieel opbouwen;
- zorgen voor de juiste balans tussen potentieel en leningen;
- ontwikkel een plan dat u zal helpen uw bestaande portfolio te verbeteren.
Bij het vormen van de structuur wordt rekening gehouden met verschillende factoren die de ontwikkeling van de hele bank beïnvloeden. Deze omvatten de kenmerken van de marktsector, bijvoorbeeld het werk van commerciële instellingen heeft invloed op bepaalde economische sectoren.
Ook de hoeveelheid bankkapitaal is een belangrijke parameter. De maximaal toegestane limiet die aan elke lener wordt toegekend, hangt ervan af. Hierdoor werkt het als een beperkende factor.
Wanneer alle fasen zijn doorlopen, moet nog een effectief beheer van het bedrijf worden uitgevoerd. Het is gebaseerd op het maken van winst door risico's te minimaliseren. De gehele organisatiestructuur is gebaseerd op een heldere afbakening van de competenties van medewerkers. Leiders op verschillende niveaus hebben hun eigen bevoegdheden, zij kunnen de basisvoorwaarden voor het verstrekken van leningen wijzigen, rekening houdend met de eerder opgestelde formules.
Wat zit er wel en niet in de portefeuille?
De structuur omvat de mogelijkheid om een lening in vreemde valuta of roebel te kiezen, de beschikbaarheid en methode om onroerend goed als onderpand te verstrekken en de specifieke kenmerken van schuldaflossing. Afhankelijk van het beleid van de bank kan de genoemde lijst worden aangevuld met andere posten.
Het bijzondere is dat de leningenportefeuille geen leningen bevat die zijn verstrekt aan overheidsinstanties, verschillende off-budgetfondsen. Dit komt door het creëren van speciale voorwaarden voor hen, die de afwezigheid van onderpand of een aanzienlijke verlaging van de rentetarieven impliceren. Daarom toont de kredietportefeuille alleen typische activiteiten van een financiële instelling.
Het vormen van een kredietportefeuille is dus de eerste stap op weg naar het gewenste resultaat. Deze indicator wordt weergegeven op de rating van de bank. Daarom is het belangrijk om de tijdens de analyse verkregen gegevens te gebruiken en toe te passen bij het oplossen van praktische problemen. Een van de meest effectieve instrumenten om een bank naar een hoger niveau te tillen, is het ontwikkelen en implementeren van een optimale portefeuille. Een goed gevormde balans van activa en passiva stelt het management in staat om de huidige koers correct te kiezen, rekening houdend met de risico's en het potentieel.
