De laatste tijd komen er regelmatig berichten binnen over het intrekken van een vergunning bij een andere bank. Alleen al in de afgelopen zes maanden heeft dit meer dan 35 banken getroffen. Het is duidelijk dat in moeilijke economische omstandigheden de trend naar het ontnemen van vergunningen en faillissementen van banken zal doorzetten. Dit zet Russen aan het denken over de betrouwbaarheid van hun banken en zorgt ervoor dat ze een financiële instelling met bijzondere voorzichtigheid kiezen om een deposito te openen.
Er zijn een aantal criteria die gebruikt kunnen worden om de betrouwbaarheid van de bank te beoordelen.
Beschikbaarheid van een geldige licentie en deelname aan het depositoverzekeringssysteem
Het eerste waar u op moet letten bij het kiezen van een bank is de aanwezigheid van een geldige vergunning. U kunt controleren of de licentie geldig is op de website van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Alle financiële instellingen met geldige licenties worden gepresenteerd in de sectie "Informatie over kredietinstellingen".
Het is de moeite waard om aandacht te besteden aan de voorwaarden van de licentie. Hoe langer een bank op de markt is, hoe stabieler deze is. Werkervaring getuigt indirect van de aanwezigheid van goed werkende anticrisismechanismen bij de bank. U moet de waarde van deze parameter echter niet overschatten.
Houd er rekening mee dat de bank waarin u geld wilt beleggen, is opgenomen in het depositogarantiestelsel. Deze informatie is eenvoudig te controleren op de website van DIA (Deposit Insurance Agency). In dit geval ontvangt u, zelfs met het faillissement van de bank, gegarandeerd een vergoeding van de staat binnen de grenzen van 1,4 miljoen roebel.
Betrouwbaarheidsbeoordelingen van banken
Een ander belangrijk criterium kan de plaats van de bank in de betrouwbaarheidsbeoordelingen zijn. Ze zijn samengesteld door Russische en internationale ratingbureaus. De meest gezaghebbende op wereldschaal zijn bureaus als Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Onder de Russische zijn de grootste RA Expert, RusRating, AK&M.
Een belangrijk signaal dat u aan het denken zet, is de recente herziening van de rating van de bank ten kwade of de aanwezigheid van een negatief vooruitzicht.
Houd er rekening mee dat de boekhoudkundige overzichten die ten grondslag liggen aan de ratings niet altijd het reële financiële plaatje weergeven. Recente ervaringen met het intrekken van licenties hebben dit bevestigd. Er zijn geen geïsoleerde gevallen waarin enorme "gaten" werden gevonden in de balans van de bank met een succesvolle externe financiële dynamiek. Er zijn nog andere redenen die vragen oproepen over de objectiviteit van beoordelingen. Daarom moet je ze ook niet oneindig vertrouwen.
Bankrekeningen
Alle grote Russische banken opereren als OJSC's. Dit zijn openbare bedrijven die verplicht zijn hun verklaringen in het publieke domein te publiceren.
Op welke waarden moet je letten bij het beoordelen van een bank? Dit is allereerst de omvang van het maatschappelijk kapitaal en het bedrag aan activa. Hoe groter de bank, hoe groter de kans dat de staat haar zal steunen of ontsmetten in geval van moeilijkheden. Het is beter om naar de aangegeven waarden te kijken in vergelijking met andere banken. Het is handig om dit te doen op de website van de Centrale Bank van de Russische Federatie of RBC Rating (in het gedeelte Banken).
Het is mogelijk om indirect de omvang van de bank in te schatten op basis van het aantal vestigingen in het land. Een ontwikkeld kantorennetwerk is naar de mening van de bankiers zelf een van de indicatoren van betrouwbaarheid.
Let bij het bestuderen van financiële indicatoren ook op de dynamiek van winsten en verliezen, winstgevendheid, de hoeveelheid werkkapitaal. In statica zijn deze waarden niet erg indicatief.
De Centrale Bank zelf vestigt bij het analyseren van banken de aandacht op criteria als:
- onmiddellijke liquiditeit (de minimaal toegestane waarde is 15%);
- huidige liquiditeit (minimaal 50%);
- voldoende eigen vermogen (standaard - 10%).
Bankeigenaren
Bankafschriften moeten informatie bevatten over de aandeelhouders van de bank. De aanwezigheid van de staat of grote bedrijven in de eigendomsstructuur vergroot de stabiliteit van de bank. Dergelijke eigenaren kunnen hem immers extra ondersteunen in geval van financiële moeilijkheden. Terwijl een hoog participatiepercentage van individuen extra risico's met zich meebrengt.
Informatie achtergrond
Lees het laatste nieuws van de bank en beoordelingen van gewone spaarders. Verstoringen van geldoverdrachten, betalingsachterstanden, sluitingen van filialen, grote rechtszaken zijn allemaal gevaarlijke signalen. Op de website kad.arbitr.ru kunt u ook alle juridische geschillen waarbij de bank betrokken is analyseren. Als de bank vaak als gedaagde verschijnt, geeft dit aan dat er problemen zijn en zelfs een dreigend faillissement.
De opening van een nieuw filiaal, de lancering van nieuwe toepassingen, het aantrekken van buitenlandse investeerders, enz. kunnen als positief nieuws worden beschouwd.
Bekijk de bankprogramma's die door de financiële instelling worden aangeboden. Zo kunnen superhoge rentes tegen de achtergrond van de markt wijzen op liquiditeitsproblemen bij de bank.
