Volgens deskundigen kan de hypotheekrente in Rusland binnen twee jaar dalen naar 6-7%.
Voorwaarden voor de daling van de hypotheekrente
Hypotheken worden stilaan een vertrouwd instrument op de vastgoedmarkt. Als in 2016 ongeveer 25% van de appartementen met een dergelijke lening werd gekocht, bedroeg hun aandeel in 2017 meer dan 30%. Bovendien wordt meer dan de helft van de woningen op de primaire markt verkocht met behulp van hypotheekprogramma's.
Voor de eerste keer, op 1 maart 2018, sprak president Vladimir Vladimirovich Poetin in zijn toespraak tot de Federale Vergadering over het verlagen van de hypotheekrente tot 7-8%. De president formuleerde een taak voor Russische banken om de hypotheekrente te verlagen naar 7-8% per jaar. Op dat moment was de gewogen gemiddelde hypotheekrente 9,85%.
In een reactie op het adres zei het hoofd van Sberbank German Gref dat de bank van plan is de tarieven op woningleningen te verlagen tot zeven procent. Later verduidelijkte hij dat dit binnen "een tot twee jaar" zal gebeuren. Op dit moment verstrekt Sberbank een hypotheek voor de aankoop van woningen in aanbouw en afgewerkt tegen een tarief van 10% (exclusief promoties en voordelen).
VTB-topman Andrei Kostin is van mening dat een verlaging van de hypotheekrente naar 7% redelijk realistisch is, maar daarvoor is wel een verlaging van de beleidsrente nodig. Als de beleidsrente wordt verlaagd naar 5-6%, kan volgens de deskundige de rente op hypotheken dalen naar 7%. Nu is de beleidsrente van de Centrale Bank 7,5%.
Is alles zo rooskleurig?
Volgens onderzoek van AHML wil 45% van de Russische gezinnen hun levensomstandigheden verbeteren. Vorig jaar hebben drie miljoen gezinnen een eigen huis gekocht. De regering is van plan om het niveau van 5 miljoen te bereiken. Hiervoor is het nodig om jaarlijks 120 miljoen vierkante meter te bouwen, terwijl er de afgelopen jaren ongeveer 80 miljoen is gebouwd.
Het ministerie van Bouw is optimistisch. "Als de beleidsrente van de Centrale Bank wordt verlaagd, is de toegang tot een groter volume woningbouw - en deze dingen zijn met elkaar verbonden - gepland tegen 2025", aldus het ministerie.
Niet alle experts geloven echter dat alles zo rooskleurig zal zijn als in de prognoses van de regering. Het aantal hypotheektransacties groeit uitsluitend door een daling van de rente, maar niet door een stijging van het gezinsinkomen. Bovendien groeit het aantal nieuwe aandelenparticipatieovereenkomsten (APA's) nu al praktisch niet. Dat wil zeggen, mensen kochten niet meer woningen. Het is alleen zo dat de woning die gisteren met persoonlijk spaargeld is gekocht, vandaag voor kredietgeld wordt ingenomen.
Alle betaalbaarheid van woningen, die wordt bereikt door verlaging van de hypotheekrente, wordt afgevlakt als gevolg van stijgende huizenprijzen. Om de prijs van woningen niet te laten stijgen, moet het aanbod toenemen. In de komende drie jaar zullen aandelenparticipatieovereenkomsten echter worden vervangen door projectfinanciering: het geld voor het appartement gaat pas naar de ontwikkelaar nadat het huis in gebruik is genomen en daarvoor wordt het op speciale rekeningen opgeslagen. Als gevolg hiervan zal dit leiden tot een stijging van de kosten per vierkante meter en zullen hypotheken, zelfs met verlaagde tarieven, voor veel Russen onbereikbaar worden.
