Vandaag heeft elke vierde Russische familie een uitstaande lening. Zelfs de meest verantwoordelijke burger kan te maken krijgen met het probleem van te late betaling van een lening. De redenen kunnen zijn het verlies van een baan, een verslechtering van de financiële situatie of het niet kunnen storten van geld.
De beste manier om geen problemen met banken te krijgen, is natuurlijk om uw eigen financiële situatie objectief te beoordelen en de voorwaarden van de leningovereenkomst zorgvuldig te bestuderen voordat u een lening aangaat.
Maar wat als de kredietnemer zich plotseling in een moeilijke financiële situatie bevindt? Het belangrijkste is om niet te huilen en in paniek te raken. Het allereerste dat u moet doen, is contact opnemen met de bank en de huidige situatie beschrijven. U kunt proberen de kredietverstrekker te overtuigen om uitstel van betaling toe te kennen en het betalingsschema te wijzigen. Veel banken accepteren dergelijke verzoeken positief en komen halverwege tegemoet aan kredietnemers. Ze kunnen zelfs de opgebouwde rente annuleren. Maar in ieder geval kunnen verantwoordelijkheid en problemen in verband met niet-betaling van de lening niet worden vermeden.
Welke sancties kunnen worden opgelegd aan de schuldenaar?
De meest voorkomende maatregel is het opleggen van boetes en dwangsommen. Er zijn verschillende straffen:
- verhoogde rente voor het gebruik van een lening;
- betaling van een vast bedrag per dag vertraging in de vorm van sancties en boetes. De boete is een eenmalige sanctie, de hoogte van de boete verschilt per bank. De boeterente wordt berekend op basis van het aantal dagen vertraging.
In de nabije toekomst moet de Doema wijzigingen in de wet "On consumentenleningen" overwegen, waarbij een vast bedrag van de boete voor vertraging wordt vastgesteld - 0,05-0,1% van het bedrag van de schuld voor elke dag vertraging.
Boetes zijn niet het enige dat de debiteur te wachten staat, zelfs niet met een minimale vertraging. De wet "On Credit Histories" verplicht banken om achterstallige vorderingen van kredietnemers 1-2 keer per week aan de BCH te melden. Bovendien is de bank verplicht dit te doen ongeacht het aantal dagen vertraging.
Algoritme van het werk van banken met probleemleners
In de meeste gevallen is het algoritme voor het werk van de bank met een probleemlener als volgt:
1. Een bankmedewerker neemt contact op met de lener om de redenen te achterhalen waarom betalingen zijn gestopt. De lener kan de bank overtuigen om hem een uitstel van betaling van maximaal 1 maand te verlenen. Als we het hebben over een vertraging in een autolening, kan de auto in beslag worden genomen en op een strafplaats worden bewaard totdat de schuld is afbetaald.
2. Indien betalingen langer dan 1-2 maanden uitblijven, draagt de bank het werk met schuld over aan incassobureaus. Ze bellen eerst met een schuldherinnering, sturen brieven en sms'en, daarna kunnen ze persoonlijk langs bij de wanbetaler.
3. Als de incassanten de schuld niet hebben geïnd, heeft de bank het recht om de lener aan te klagen. Volgens statistieken winnen banken in 99% van de gevallen in de rechtbanken van eerste aanleg.
Welke eigendommen kan de bank gebruiken om een schuld te innen?
Vanaf het moment dat de bank een rechtszaak wint, wordt incasso een zaak van deurwaarders.
Het eerste waarop de executie wordt geheven, is het geld van de schuldenaar. Dit verwijst naar zijn spaargeld, deposito's bij banken en andere financiële instellingen.
Als de schuldenaar niet over dergelijke spaargelden beschikt, kan de rechtbank bevelen het geld voor de aflossing van de lening op het salaris in te houden. Dit gebeurt verplicht. Houd er rekening mee dat de lener helemaal niet zonder salaris zal blijven en waarvoor hij zal dineren. De arbeidswet bepaalt dat het bedrag van de inhoudingen niet meer mag bedragen dan 50% van het totale bedrag van de bezoldiging van de werknemer. Tegelijkertijd mag het bedrag dat hem ter beschikking staat niet lager zijn dan het minimumloon. In 2014 is het gelijk aan 5554 roebel.
Incasso mag niet ten koste gaan van de huisvesting van de debiteur; stuk land; huishoudelijke artikelen en persoonlijke artikelen (behalve sieraden en luxe artikelen); etenswaren; sociale uitkeringen en vergoedingen.
De lener kan zelfstandig aangeven ten koste waarvan de schuld kan worden afbetaald. De uiteindelijke beslissing wordt hoe dan ook door de rechtbank genomen.
Het is goed als de sancties op incasso's opraken. In geval van kwaadwillige niet-betaling van de kredietlijn kan de kredietnemer worden veroordeeld tot 2 jaar gevangenisstraf op grond van artikel 177 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie. Als de lener een lening heeft afgesloten en aanvankelijk al van plan was deze niet te betalen, kan hij worden veroordeeld voor fraude.
