De meeste Russen hebben tegenwoordig kredietverplichtingen. Helaas doen zich soms situaties in het leven voor waarin er geen manier is om de lening te betalen. Bovendien zijn deze omstandigheden vaak niet afhankelijk van de wil van de opdrachtgever. Uitgesteld loon, ontslagen, administratief verlof… En soms kan het gaan om echtscheiding, brand, overval. Als voor sommige gevallen een verzekering wordt verstrekt, dan voor andere - nee. Wat moeten we doen?
Allereerst, raak niet in paniek of verstop je niet. "Struisvogelpolitiek" is nutteloos. Het is beter om direct naar de bank te gaan en eerlijk uit te leggen dat je de lening niet kunt blijven betalen. Dan zijn er drie opties: uitstel, kredietherstructurering of herfinanciering. Wat is het?
Laten we beginnen met een uitstel. Het komt voor dat de verslechtering van uw financiële situatie tijdelijk is - een plotselinge vermindering of administratief verlof. Als zowel u als de bank zeker weten dat na verloop van tijd alles weer normaal wordt, kunt u uitstel aanvragen. Uitstel kan worden verleend voor een periode van 3 maanden tot een heel jaar. Uiteraard wordt er op dit moment geen rente of rente in rekening gebracht.
Herstructureren is, met andere woorden, het veranderen van de voorwaarden van een lening in soepelere voorwaarden. Uw salaris is bijvoorbeeld gedaald. Dan verlengt de bank gewoon de looptijd van de lening, waardoor het bedrag aan maandelijkse betalingen wordt verlaagd. U kunt ook onderhandelen over een verlaging van de rente. Het hangt allemaal af van de specifieke situatie. Wees niet bang om met uw manager te praten over herstructurering. Het is winstgevender voor de bank om op zijn minst wat geld en rente van je te krijgen dan om niets te krijgen en verzamelaars op je te "zetten".
Herfinanciering is een complexer instrument, het vereist de deelname van een derde partij. In de regel treedt een andere bank op als derde partij. Als herstructurering niet mogelijk is, moet u een lening tegen gunstiger voorwaarden zoeken bij een andere bank. Dek vervolgens met deze geleende lening die lening af en betaal erop. De complexiteit van de situatie is dat het niet altijd mogelijk is om een betere lening te vinden. Als u kredietverplichtingen heeft, kan een andere bank bovendien weigeren om geld aan u uit te geven. Je kunt ook zo'n uitweg vinden: neem nog een lening bij dezelfde bank en dek de vorige ermee af. U sloot bijvoorbeeld een autolening af en dekte deze af met een consumptief krediet. De sleutel is om de rentetarieven te vergelijken en aan managers uit te leggen wat u wilt doen.
Wat u NIET moet doen, is naar microfinancieringscentra of microkredietkantoren gaan. Meestal wordt er contact met hen opgenomen om een enkele maandelijkse betaling te dekken. Maar betalen alleen lost het probleem niet op. Bovendien moet je ze volgende maand teruggeven.
Als je onder druk wordt gezet door "verzamelaars" en bankiers, dan is het logisch om je tot anti-verzamelaars te wenden. Meestal zijn dit professionele advocaten die gespecialiseerd zijn in dergelijke kredietverlening. Zij zullen u helpen een "soepeler" terugbetalingsregime voor leningen te bereiken, en als er iets gebeurt, zullen zij u voor de bank vertegenwoordigen voor de rechtbank.
Maar onthoud: het is winstgevender voor banken om u te laten betalen dan om tijd en geld te verspillen aan rechtbanken en verzamelaars. Daarom is het verstandig om, ook als u met meerdere betalingen te laat bent, naar de bank te komen en een oplossing voor de situatie te vinden. Het belangrijkste is dat u duidelijk maakt dat u de schuld erkent en bereid bent te betalen. Dan zal hij je zeker ontmoeten.
