Een persoonlijk financieel plan is een document dat aantoont hoe u, gebruikmakend van de beschikbare mogelijkheden (vermogen, schulden, spaargelden, inkomsten minus uitgaven) en met de gekozen kasverdelingsstrategie, in staat zult zijn om het gewenste financiële resultaat in handen te krijgen. Daarnaast kan een persoonlijk financieel plan gericht zijn, pensioen en anti-crisis. Maar dit zijn allemaal ondersoorten van een investering of een alomvattend plan.
instructies:
Stap 1
Een persoonlijk financieel plan heeft zijn eigen kenmerken. Verschillende mensen hebben immers totaal verschillende inkomsten en uitgaven, streven verschillende financiële doelen na en gebruiken ook verschillende tools om deze doelen te bereiken. Het maken van een persoonlijk financieel plan omvat in ieder geval verschillende hoofdfasen.
Stap 2
Allereerst stelt u vast voor welke doelen u een persoonlijk financieel plan nodig heeft. Ze kunnen worden gepersonaliseerd - van het kopen van een mooi pak en een wasmachine tot het kopen van een villa in Haïti en het sturen van kinderen om in Cambridge te studeren. Neem je iets tussendoor, dan kun je de volgende doelen formuleren:
volgend jaar - koop een vaatwasser; na drie jaar - sparen om het kind te laten studeren aan een betaalde instelling; na zeven jaar - koop een nieuwe auto; tot pensionering - om een bepaald bedrag op uw bankrekening te hebben.
Stap 3
De tweede stap is het uitvoeren van een gedetailleerde analyse van alle huidige inkomsten en uitgaven. Voordat u hiermee aan de slag gaat, dient u al uw inkomsten en uitgaven voor een bepaalde tijd (één of meerdere maanden) vast te leggen. Als resultaat van de analyse is het noodzakelijk om de verkregen informatie te systematiseren en te groeperen. Bijvoorbeeld: "ze gaven zoveel uit aan eten", "ze gaven zoveel uit aan brandstof voor de auto", "ze gaven zoveel uit aan nutsvoorzieningen."
Stap 4
In de derde stap moet u een lijst met artikelen van uw persoonlijk financieel plan maken. Dit is waar de informatie die is verkregen als resultaat van de analyse, groepering en systematisering van alle inkomsten en uitgaven van pas komt.
Stap 5
De vierde stap is het bepalen van de planperiode waarvoor het persoonlijk financieel plan geldt.
Stap 6
En de laatste, vijfde fase van het maken van een financieel plan is het invullen van alle budgetgegevens met afzonderlijke, specifieke indicatoren, met andere woorden, u moet voor elke budgetpost een specifieke numerieke waarde invoeren. Bijvoorbeeld: onder het item "Salaris" is het geplande inkomen 50 duizend roebel, onder het item "Voedsel" is de geplande uitgave 10 duizend roebel.
