Na 2008 nam de belangstelling voor deposito's in meerdere valuta's van de bevolking sterk af. In een periode van financiële stabiliteit is het zelfs twijfelachtig of het raadzaam is een dergelijk deposito te openen. Maar recente gebeurtenissen en sterke wisselkoersschommelingen hebben de vraag naar deposito's in meerdere valuta doen toenemen.
Voordelen van deposito's in meerdere valuta
Het belangrijkste voordeel van deposito's in meerdere valuta's is de mogelijkheid om beleggingen te diversifiëren en de bescherming tegen valutarisico's te maximaliseren. Onze landgenoten negeren vaak de gouden regel, die stelt dat "je niet al je eieren in één mand kunt houden". Bij deposito's met meerdere valuta's worden fondsen verdeeld over verschillende valuta's.
In Rusland zijn de meest voorkomende deposito's die met tegelijkertijd roebels, dollars en euro's. Maar sommige banken voegen Britse ponden of Zwitserse franken toe aan zo'n standaard beleggingsportefeuille. Hoewel de vraag naar exotische valuta nog steeds laag is.
Het tweede belangrijke voordeel is de flexibiliteit bij het beheren van fondsen. De klant kan geld overmaken van de ene valuta naar de andere zonder rente te verliezen.
Bij het openen van afzonderlijke deposito's in roebels en vreemde valuta heeft de deposant niet zo'n mogelijkheid. Voordat hij kan converteren, moet hij eerder dan gepland geld van de aanbetaling opnemen en alle winstgevendheid verliezen.
Nadelen van deposito's in meerdere valuta
Een van de nadelen van deposito's met meerdere valuta's is dat ze een lagere rente hebben in vergelijking met klassieke deposito's. Het is waar dat banken eind 2014 de rente op dergelijke deposito's verhoogden. Zo zijn de tarieven op deposito's in meerdere valuta's in Bank Ugra momenteel vastgesteld op 12-18% voor roebels, 4-6% voor de euro en 4,5-7% voor de dollar. In "BinBank" zijn ze 8-13% voor roebels, 2-6% in euro's en 2,5-6% in dollars. In Sberbank zijn de marginale tarieven in roebel 8, 18%, in euro's - 3, 75%, in dollars - 3, 96%.
Het is vermeldenswaard dat er in deposito's met meerdere valuta zoiets bestaat als een onherleidbaar saldo. Dat wil zeggen, u kunt fondsen niet voor onbepaalde tijd omzetten, maar binnen de vastgestelde limieten.
Sommige banken bieden dit product zelfs exclusief aan voor vermogende deposanten. Daarom stellen ze hogere startbedragen vast voor het openen van een deposito in meerdere valuta.
Volgens de deposanten worden de voordelen van deposito's in meerdere valuta tenietgedaan door extreem onrendabele spreads die door banken zijn vastgesteld. Met kleine schommelingen tussen tarieven wordt conversie vaak zinloos. Gunstige conversievoorwaarden voor deposito's in meerdere valuta zijn zeldzaam. Het verschil tussen de aankoopprijs en de verkoopprijs van valuta door banken wordt immers onafhankelijk vastgesteld, en niet op basis van de wisselkoers van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Het kan oplopen tot 1, 7-1, 9 p.
Een aantal banken hanteert alleen gunstige omrekeningskoersen voor relatief grote transacties. In de bank "Yugra" is het verschil tussen de aan- en verkoopprijs bijvoorbeeld 6-14 kopeken, maar alleen voor transacties vanaf 1000 dollar of euro, 50.000 roebel.
Meerdere valuta of gescheiden klassieke roebel en deposito's in vreemde valuta?
Om de winstgevendheid te berekenen van het beleggen van geld in deposito's met meerdere valuta en individuele roebel en vreemde valuta, kunt u aanbiedingen aannemen van een van de grootste banken - Alfa-Bank. De initiële parameters zijn als volgt: 100 duizend roebel, 1000 euro en dollars elk, de periode is 1 jaar.
Als we aannemen dat er gedurende het jaar geen conversie heeft plaatsgevonden, is het rendement op het deposito in meerdere valuta als volgt:
- in roebel - 10 143 roebel. (tarief 9, 7% met maandkapitalisatie);
- in dollars - 42 dollar (tarief 4,1% met maandelijkse hoofdletters);
- in euro - 37 euro (tarief 3, 6% met maandelijkse kapitalisatie).
Voor traditionele stortingen (bijvoorbeeld de "Victory" storting):
- in roebel - 16 788 roebel. (tarief 15,62% met maandkapitalisatie);
- in dollars - 59 dollar (tarief 5,75% met maandelijks hoofdlettergebruik);
- in euro - 53 euro (tarief 5, 22% met maandelijkse kapitalisatie).
De traditionele manier van valutadistributie is dus duidelijk voordeliger in termen van winstgevendheid. Tegelijkertijd kunt u profiteren van seizoensgebonden winstgevende aanbiedingen van verschillende banken en nog meer winst behalen.
Maar het punt van het openen van een storting in meerdere valuta is niet het maximale passieve inkomen te krijgen. Het moet duidelijk zijn dat om een deposito in meerdere valuta's echt winstgevend te maken, de eigenaar ervan de situatie op de marktvaluta moet begrijpen. Het is noodzakelijk om de factoren te analyseren die het gedrag van valuta's beïnvloeden en om het juiste moment te kunnen kiezen om ze te kopen of te verkopen. De deposant moet de situatie op de financiële markt voortdurend in de gaten houden. Dat wil zeggen, dit product is niet voor een massa-investeerder.
Als u niet van plan bent om de valuta te conventieen, is het beter om traditionele afzonderlijke deposito's te openen.
