Op basis van de in openbare rapporten genoemde key performance indicators van kredietinstellingen kan met een zekere mate van betrouwbaarheid worden ingeschat hoe winstgevend en veilig de samenwerking met hen zal zijn. Maar het is belangrijk om rekening te houden met de mening van experts. Een van de meest populaire bronnen voor objectieve informatie over de kredietwaardigheid en financiële stabiliteit van banken is de jaarlijkse bankbetrouwbaarheidsbeoordeling die wordt gepubliceerd door het gerenommeerde financieel-economische tijdschrift Forbes.
De betrouwbaarheidsscore van investeringsmaatschappijen en bankorganisaties is een indicator van hun vermogen om aan financiële verplichtingen te voldoen. Credit ratings beoordelen de stabiliteit, bestaande risico's en de kans dat de bank niet wordt gesloten.
Beoordelingscriteria en -methodologieën
De rangschikking van kredietinstellingen is gebaseerd op twee criteria:
- Evaluatie door experts van de prestaties van de bank op basis van gepubliceerde rapporten
- Analyse van indicatoren voor de stabiliteit van banken volgens de gegevens van internationale en binnenlandse ratingbureaus.
De financiële resultaten van de activiteiten van banken worden beoordeeld op basis van verschillende indicatoren: de omvang van de activa, de winstdynamiek, de kapitaaltoereikendheid, de verstrekte leningen, het volume van de deposito's, enz. In dit geval is de belangrijkste vergelijking de beoordeling van de activa. Uit de ranglijst worden allerlei ranglijsten samengesteld voor verschillende specifieke statistische indicatoren.
De stabiliteitsindicator van de bank wordt bepaald op basis van ratingcriteria en -methodologieën van internationale en Russische ratingbureaus: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Indien een kredietinstelling meerdere ratings heeft, wordt met het maximum rekening gehouden. Het ontbreken van een beoordeling door de experts van deze bureaus betekent niet dat de bank onbetrouwbaar is, maar tast haar reputatie aanzienlijk aan.
Om de resultaten van de beoordeling weer te geven, werd een bepaalde schaal aangenomen, bestaande uit combinaties van letters A, B, C, D. Toegevoegd aan de letters "plus" en "min"-tekens worden gebruikt om tussenliggende cijfers te beoordelen. In dit geval kunnen de ratings worden aangevuld met het teken “onder controle” of “bank onder sancties”. Er wordt ook een prognose gepubliceerd die een mogelijke wijziging in de rating in het komende jaar laat zien. Prognoseopties: positief, stabiel, ontwikkelend, negatief.
Het toekennen van een rating aan een bank mag echter niet worden beschouwd als een garantie voor de juistheid, volledigheid en actualiteit van de informatie waarop het deskundigenoordeel is gebaseerd. Ook kan niet worden aangenomen dat de positie van de bank in de rating een kans van 100% geeft dat het verwachte resultaat van het gebruik van dergelijke informatie zal samenvallen met het werkelijke resultaat. Geen van de ratings vormt de basis voor eenduidige conclusies over de betrouwbaarheid van een bepaalde bank. Dit is een evaluatieve deskundige mening, en niets meer.
Gezaghebbende mening van Forbes
Het populaire economische tijdschrift Forbes evalueert jaarlijks de 100 grootste en belangrijkste banken die in Rusland actief zijn in termen van de kans op wanbetaling.
De belangrijkste beoordelingscriteria voor de selectie van banken voor deelname aan de samenstelling van de lijst van Forbes-analisten in het lopende jaar waren drie parameters:
- De aanwezigheid en het aantal beoordelingen.
- Het bedrag aan activa is meer dan 10 miljard roebel.
- Het aandeel van de deposito's van particulieren in de passiva is ruim 3%.
Alle deelnemers werden gerangschikt op basis van beoordelingen, activagrootte en risicobeoordeling, in 5 betrouwbaarheidsgroepen op de Fitch-schaal.
De eerste groep omvat de 13 meest betrouwbare banken met ratings BBB- en BB +, die als redelijk kredietwaardig worden beoordeeld. De tweede groep bestaat uit banken met ratings BB en BB-. Dit zijn 19 redelijk betrouwbare kredietinstellingen die bij een verslechterende economische situatie de mogelijkheid hebben om alternatieve financiële middelen aan te trekken om aan hun verplichtingen te voldoen.16 banken van de derde groep met een B+-rating mogen in geval van problemen alleen op eigen kracht vertrouwen, maar in geval van wanbetaling kunnen ze hun investeringen terugbetalen aan crediteuren tijdens de verkoop van activa. Banken uit de vierde en vijfde groep (respectievelijk rating B en B) doen qua betrouwbaarheid niet onder voor de twee voorgaande groepen, maar wanneer het ondernemingsklimaat verandert, zijn hun risico's iets groter.
Het zou onjuist zijn te denken dat een bank die qua betrouwbaarheid niet in de TOP-10 komt, instabiel is. Meestal worden de 100 meest stabiele banken geïdentificeerd en deze betrouwbaarheidsbeoordeling is onderverdeeld in verschillende categorieën. Over het algemeen kunnen banken van de eerste en tweede betrouwbaarheidscategorie, evenals van groep B, als stabiele banken worden beschouwd, maar banken die niet tot de honderd behoren, moeten met grote voorzichtigheid worden behandeld.
