Toegang krijgen tot krediet is essentieel voor een bedrijf. Dit stelt ons immers in staat om de duurzame ontwikkeling van het bedrijf te verzekeren, maar ook om de activiteitsgebieden uit te breiden en nieuwe markten te betreden. Voor het verkrijgen van een lening voor een rechtspersoon dient u echter een uitgebreid pakket documenten aan te leveren.
Het verstrekken van leningen aan rechtspersonen wordt gekenmerkt door hoge risico's. De gevraagde bedragen zijn immers vaak een orde van grootte hoger dan die aan particulieren. Daarom controleren banken potentiële kredietnemers grondig en eisen ze een uitgebreid pakket documenten. Onder hen kunnen drie grote groepen worden onderscheiden: bestanddeel, boekhouding, evenals documenten met algemene informatie over zaken.
Bij elke bank bent u in eerste instantie verplicht om een lening aan te vragen en als rechtspersoon een lenersformulier in te vullen.
Samengestelde documenten
De lijst met samenstellende documenten die bij de kredietafdeling worden ingediend, is afhankelijk van de bank waarbij het bedrijf een lening aangaat. Als ze een lopende rekening bij de bank heeft, verstrekt ze de meeste van de samenstellende documenten op het moment van opening. U hoeft ze dus niet opnieuw in te dienen, alleen als u wijzigingen aanbrengt in de documenten. Anders heeft de bank een volledig pakket wettelijke documenten nodig. Dit zijn kopieën van de notulen van de vergadering van oprichters, certificaten van registratie van registratie bij de belastingdienst, charter, betalingsopdrachten voor de betaling van het maatschappelijk kapitaal, een uittreksel uit het Unified State Register of Legal Entities. Paspoorten van oprichters, directeur en hoofdaccountant kunnen ook vereist zijn.
Bij het aantrekken van borgstellers-rechtspersonen hebben zij een soortgelijk pakket documenten nodig. Particulieren hebben 2-NDFL-certificaten nodig als hun inkomen is betrokken bij het berekenen van het geleende bedrag.
Boekhouding en financiële rapportage
Het is bijna onmogelijk om een lening te krijgen van een nieuw bedrijf dat nog geen jaar op de markt is. Banken verstrekken in de regel leningen aan reeds opererende ondernemingen met stabiele financiële prestaties. Daarom behoort een speciale plaats toe aan de boekhoudkundige en financiële documentatie van het bedrijf. Op basis van haar analyse trekt de bank conclusies over het vermogen van de onderneming om aan haar leningverplichtingen te voldoen en neemt zij een besluit over het verstrekken van een lening.
Bedrijven op OSNO, die een volledige boekhouding bijhouden, bevinden zich in een gunstiger positie. Hoewel het voor banken moeilijk is om het werkelijke bedrag aan inkomsten voor bedrijven op UTII in te schatten, is het voor hen moeilijker om een lening te krijgen.
Bedrijven moeten bij de afdeling bedrijfsleningen een balans indienen volgens formulieren nr. 1, 2, evenals belastingaangiften met een teken van toelating bij het belastingkantoor. Als u een lening aangaat bij een derde bank, heeft u mogelijk een attest van het ontbreken van achterstanden in kaartbestanden 1 en 2 nodig, evenals een attest van de belastingdienst over het ontbreken van een achterstand op de begroting. Ook vraagt de bank om een omzetfiche, afschriften van vaste activa, debiteuren en crediteuren, een magazijnattest, een attest van overheadkosten, enz.
In Rusland komt het in de praktijk vaak voor dat de gegevens van boekhouding en reële winstgevendheid verschillen. Daarom houden sommige banken rekening met de zogenaamde managementrapportage. Het bevat gegevens over werkelijke ontvangsten aan de kassier van het bedrijf, evenals over de kosten van zakendoen.
Algemene informatie over het bedrijf
De bank moet ervoor zorgen dat het bedrijf van de klant echt werkt en in de toekomst consequent winst oplevert. Dit kan worden bevestigd door huurdocumenten voor het pand, contracten met kopers en leveranciers.
Mogelijk moet u ook een pandrecht vestigen op roerende en onroerende goederen die eigendom zijn van de vennootschap. Dan zal het bedrijf documenten moeten overleggen die het eigendom ervan bevestigen.
Bedrijfsplan
Als een lening wordt aangegaan voor de uitvoering van een investeringsproject, kan de bank gevraagd worden om de rentabiliteit en rentabiliteit ervan te berekenen. Het is noodzakelijk om het gevraagde leenbedrag te onderbouwen.
