Een niet-geoormerkte lening is een vorm van consumptief krediet. Het verschilt van een gerichte lening (bijvoorbeeld een hypotheek) doordat de lener geld voor elk doel kan uitgeven.
Voorwaarden voor niet-gerichte leningen
Het doel van het nemen van een dergelijke lening kan van alles zijn - het is een renovatie van een appartement, een vakantie en een behandeling. De bank vraagt meestal in de vragenlijst aan te geven waar de lener zijn eigen geld aan wil besteden, maar controleert deze informatie niet. Het bedrag aan consumentenleningen is vanaf 15 duizend roebel. tot 1 miljoen roebel De looptijd van een lening is zelden langer dan 5 jaar.
Niet-geoormerkte leningen zijn gedekt en ongedekt. Zonder onderpand is in de regel het maximale bedrag dat door de bank wordt goedgekeurd lager. Een appartement of een auto wordt meestal als onderpand gebruikt. De kredietlimiet is in dit geval niet hoger dan 50-80% van de getaxeerde waarde van het onderpand.
Het voordeel van een lening met onderpand is een lagere rente dan een ongedekte lening. Toch is het tarief op niet-gerichte leningen bij de meeste banken hoger dan op hypotheken of autoleningen.
De ondergrens van het rentetarief voor belastingvrije consumentenleningen is vanaf 15%, onderpand - vanaf 13%.
Indien er borgstellers zijn en indien mogelijk bewijsstukken van inkomsten overleggen, kan de kredietnemer rekenen op een preferentieel tarief en een hogere kredietlimiet. De gunstigste kredietvoorwaarden worden geboden in banken waar de lener een salarisklant is - de omvang van een dergelijke korting kan 2-3 pp bedragen. naar het basistarief.
De procedure voor het verstrekken van niet-gerichte leningen
Een ongepaste lening kan bij elk filiaal van de bank worden verkregen door een aanvraagformulier voor een lening in te vullen en het nodige pakket documenten te verstrekken. Veel banken bieden de mogelijkheid om online een vooraanmelding in te vullen.
Om een lening te krijgen, moeten leners documenten overleggen die de identiteit en solvabiliteit van de lener bevestigen. Als de lener een payroll-klant van de bank is, is soms alleen een paspoort voldoende.
In de meeste gevallen stellen banken de volgende eisen - leeftijd van 21 tot 65 jaar, werkervaring - vanaf 6 maanden, registratie in de regio van het verkrijgen van een lening.
De aanvraag wordt beschouwd van enkele minuten tot 5 dagen. Op dit moment controleert de bank de kredietgeschiedenis van de lener en evalueert ook zijn solvabiliteit. De belangrijkste redenen om een lening te weigeren zijn:
- slechte kredietgeschiedenis;
- onvoldoende inkomen (in de regel haalt de bank uit het feit dat het bedrag van de leningbetalingen niet hoger kan zijn dan 30-50% van de totale inkomsten);
- de aanwezigheid van een strafblad;
- onjuiste informatie verstrekt in het aanvraagformulier voor een lening.
In het geval van een positieve beslissing van de geldschieter om een lening te verstrekken, volstaat het om naar de bank te komen om de overeenkomst te ondertekenen en het betalingsschema van de lening te ontvangen.
