Het is gebruikelijk om kortlopende leningen op te bellen die zijn uitgegeven voor een periode van maximaal 1-2 jaar. Het bedrag en de voorwaarden van de lening worden door banken op individuele basis bepaald. Bij het bepalen van de rentevoet wordt niet alleen rekening gehouden met de financiële toestand en solvabiliteit van de kredietnemer, zijn vermogen om de schuld eerlijk af te lossen, maar ook met de huidige inflatie, evenals met algemene trends in de economie van het land.
Kortlopende leningen worden vaak verstrekt volgens een vereenvoudigd schema: om ze te verkrijgen, hoeven commerciële organisaties slechts een minimaal pakket documenten aan de bank te verstrekken. Sommige banken vragen, in het stadium van het nemen van een voorlopige beslissing over het verstrekken van een lening, van bedrijven alleen kopieën van de samenstellende documenten, de jaarrekening van het bedrijf per de laatste rapportagedatum en kopieën van de paspoorten van de manager en de hoofdaccountant, waarna zij aanbieden om een aanvraag voor een lening in te vullen.
Voordelen en nadelen van kortlopende leningen
Bij een positieve beslissing kan de bank om een aantal aanvullende documenten vragen om een kortlopende leningovereenkomst af te ronden, met name kopieën van bestaande licenties, indien de activiteiten van de onderneming vergunningplichtig zijn, en een bankkaart met voorbeeldhandtekeningen. In ieder geval neemt de bank het besluit om een lening op zeer korte termijn uit te geven.
Door een minimum aan documenten op te vragen en deze zo snel mogelijk te beoordelen, kan een kredietinstelling uiteraard de financiële positie van de onderneming niet grondig bestuderen, waardoor ze bijkomende risico's neemt op het niet terugkrijgen van gelden. Daarom worden kortlopende leningen meestal tegen een hogere rente verstrekt aan bedrijven. Dergelijke leningen hebben echter ook belangrijke voordelen:
- er zijn geen boetes voor vervroegde aflossing van leningen;
- er zijn geen extra kosten voor verzekering;
- roerende zaken, bijvoorbeeld goederen in omloop, kunnen als onderpand worden verstrekt.
Soorten kortlopende leningen
De meest populaire en dure kortlopende lening is rood staan. Het bijzondere is dat het verschuldigde bedrag op een dergelijke lening dagelijks verandert. Als er aan het einde van de werkdag gratis geld op de zichtrekening van het bedrijf staat, schrijft de bank dit af om de hoofdschuld af te lossen. Als het saldo negatief wordt, verstrekt de bank de volgende tranche. Het saldo op de rekening-courant van de onderneming die de roodstand heeft uitgegeven, zal dus altijd nul zijn.
Het rentebedrag voor het gebruik van de lening wordt maandelijks berekend en wordt ook van de rekening afgeschreven. Rood staan is handig voor die bedrijven die dagelijkse bewegingen op hun zichtrekening hebben: ze betalen voor grondstoffen en materialen, ontvangen opbrengsten voor verkochte goederen en diensten.
Er wordt een dringende lening voor commerciële organisaties verstrekt voor enkele maanden. Meestal zijn ze gericht en worden ze verstrekt voor de aankoop van grondstoffen en voorraden, het overbruggen van geldtekorten, enzovoort. Vaak controleert de bank het proces van het gebruik van geleend geld om het risico op verlies van geld te minimaliseren.
Kredietlijnen worden meestal opengesteld voor grote kredietnemers. Bij dit soort leningen wordt het geld in termijnen (tranches) naar de rekeningen van de klant overgemaakt en wordt de rente op de lening maandelijks berekend en betaald. Dit is geen goedkope lening, maar wel handig omdat geld binnen een strikt bepaalde termijn kan worden ontvangen en terugbetaald.
