Een lening is een kans om een rustige toekomst te veranderen in een gelukkig cadeau. Er is niets mis met het idee om geld te lenen. Er zijn omstandigheden waarin het krijgen van een lening helpt om een oude droom te realiseren of ons een paar gelukkige dagen kan bezorgen. En dit is veel. Dus als u, in tegenstelling tot alle twijfels en argumenten van gezond verstand, toch besloot om schuldenaar te worden, dan kan het geen kwaad om de belangrijkste fijne kneepjes van kredietberekening en recht te behandelen.
Algoritme van acties
1. Een bank kiezen, wees niet te lui om op internet te surfen op zoek naar onafhankelijke meningen van (voormalige) debiteuren over bepaalde banken. Op internet kunt u gemakkelijk verschillende serieuze bronnen vinden die privérecensies verzamelen over alle toonaangevende kredietbanken.
2. Nadat u verschillende banken heeft geselecteerd die geschikt voor u lijken te zijn, belt u ze allemaal en ontdekt u het volgende.
- Wat is de werkelijke rente over de lening die u uiteindelijk moet betalen, rekening houdend met het bedrag dat u gaat opnemen (of de bank staat klaar om u te verstrekken). Bijna alle banken gebruiken verborgen betalingen, waar de kredietnemer soms achter komt tijdens het aflossingsproces. Vraag een bankspecialist om informatie over alle mogelijke betalingen voor uw lening, rekening houdend met alle kosten. Let op: de uiteindelijke rente is vaak heel anders dan de aangegeven rente.
- De maximale en minimale looptijd en alle andere kenmerken van uw zaak (of er borgen nodig zijn en als er een onderpand nodig is, wat voor soort onroerend goed zal de bank in deze hoedanigheid van u accepteren).
- Kijk welke eenmalige vooruitbetalingen u moet doen en welke extra kosten u maakt. Namelijk: vergoedingen voor het verstrekken en onderhouden van een lening, de kosten van het afronden van de transactie en verzekering van uw leven, die vaak verplicht is, die u kunt vinden na het sluiten van het contract of zelfs bij de eerste termijn.
- Vraag een specialist om alles uit te leggen in een taal die u begrijpt. Stel eenvoudige vragen: "Hoeveel moet ik betalen voordat ik de lening ontvang?", "Is er een aflossingsschema voor de lening aan de overeenkomst gehecht? "; “In welke maand en op welke datum is de deadline voor de eerste termijn, wat is dit bedrag en kan ik het eerder/later betalen zonder boetes?”; "Hoeveel geld moet ik uiteindelijk (in totaal) aan de bank betalen, rekening houdend met de rente?"
- Verduidelijk, de rente wordt berekend over het saldo van uw schuld of over het volledige geleende bedrag.
- Vraag welke methode voor het berekenen van rente wordt gebruikt - lijfrente (huur), wanneer uw bijdragen in gelijke termijnen worden gedaan, of gedifferentieerd (commercieel), wanneer uw betalingen elke volgende keer afnemen.
- Vraag of er een vergoeding is voor het onderhoud van de lening, die maandelijks in rekening kan worden gebracht en zowel voor het saldo van de schuld als voor het volledige geleende bedrag kan worden berekend.
- Het is belangrijk om te weten wat het percentage van de boetes is voor vertraagde aflossing van een lening. Meestal wordt het percentage berekend vanaf de eerste dag vertraging en kan het elke dag stijgen; boetes kunnen worden opgelegd in de vorm van boetes of zelfs tariefherzieningen.
- Ook moet u nagaan welk percentage in rekening wordt gebracht voor vervroegde aflossing van de lening (als er sprake is van een dergelijke boete). Het komt ook voor dat het gewoon niet rendabel is om de lening vervroegd af te lossen.
3. Onthoud dat creditcards banken nog meer ruimte geven om te manipuleren. Het is bijna onmogelijk om van tevoren de werkelijke effectieve inzet op de kaarten te berekenen. Daarom heeft het de voorkeur om contant geld te nemen.
Als u toch besluit een creditcard te nemen, geef dan aan welk percentage van de boetes in rekening wordt gebracht bij overschrijding van de roodstand (overschrijding) en of er kosten zijn voor het contant opnemen van een lening bij een geldautomaat (van iemand anders of dezelfde bank).
4. Als de keuze gemaakt is, bestudeer dan vooraf goed het contractmodel. Besteed speciale aandacht aan de voetnoten. Zorg ervoor dat alles wat in woorden tegen u is gezegd, wordt bevestigd in een officieel document.
5. Probeer de deadlines voor het betalen van uw reguliere termijnen in de gaten te houden. In de drukte van het werk stellen we de betaling vaak uit tot later, en op de laatste dag vergeten we het of, het toeval wil, kunnen we niet inbreken bij de bank. De betalingstermijn heeft de bijzonderheid om een onaangename verrassing te worden. Om dit te voorkomen, is het beter om een klein gaatje te laten en vooruit te betalen, in ieder geval een paar dagen van tevoren. Anders moet u te veel betalen - banken worden in de regel vanaf de eerste dag zwaar beboet omdat ze te laat zijn. Bovendien loop je het risico op een slechte kredietwaardigheid.
6. Vraag bij beëindiging van de relatie met de bank om een officieel papier met een zegel en handtekening op de afwezigheid van claims van haar kant. Uit de tekst moet duidelijk zijn dat u verder niets aan de bank verschuldigd bent.
Helaas komt het voor dat de debiteur geen belachelijk bedrag heeft betaald, waarvan de bank de aanwezigheid niet direct meldt, maar wanneer er al flinke boetes en rente over zijn betaald.
7. Wanneer u eindelijk van de schuldenlast af bent, bereid u dan voor op een stortvloed aan sms'jes van de bank met aanbiedingen van nieuwe verleidelijke leningen. De verleiding is groot, want je kent de zoete smaak van "gemakkelijk" en snel geld al. Trap niet in provocaties. Er was een dringende behoefte en het geld van anderen heeft je geholpen, maar is het de moeite waard om nieuwe verplichtingen aan te gaan?
Denk goed na of je het echt niet redt met je eigen geld of met de hulp van dierbaren, want dat van een ander kun je snel afpakken, en je zult het je eigen geld lang moeten geven!
