De beveiligingsdienst van de bank is een gespecialiseerde afdeling die potentiële en bestaande kredietnemers controleert, evenals klanten - rechtspersonen die door de bank worden bediend. Meestal worden voormalige wetshandhavers die hun eigen klantverificatiekanalen hebben, beveiligingsbeambten.
instructies:
Stap 1
De bewakingsdienst besteedt bijzondere aandacht aan het controleren van potentiële kredietnemers, zowel natuurlijke personen als rechtspersonen. Verdere samenwerking met de lener, mogelijke problemen en hun gevolgen zijn immers afhankelijk van de betrouwbaarheid en volledigheid van de door de klant verstrekte informatie, evenals van de grondigheid van de controle van de beschikbare gegevens door specialisten. Daarom zal geen van de potentiële klanten de veiligheidscontrole kunnen omzeilen.
Stap 2
Om ervoor te zorgen dat de beveiligingsdienst de gegevens van de klant kan verifiëren, moet hij het nodige pakket documenten overleggen. In de regel zijn voor een lener een persoon, een salariscertificaat, een paspoort en een vragenlijst voldoende. Bovendien is het belangrijkste document het eerste document, omdat hiermee eenvoudig de betrouwbaarheid van de werkgever kan worden gecontroleerd. De veiligheidsdienst verzamelt via haar informatiebronnen (fiscale inspectie, pensioenfonds, wetshandhavingsinstanties) informatie over de financiële stabiliteit van de onderneming, de uitvoering van belastingen, pensioenwetgeving, enz.
Stap 3
Daarnaast wordt informatie verzameld over de aanwezigheid van een strafblad, feiten van schending van de openbare orde, de kredietgeschiedenis van een potentiële kredietnemer. Tegelijkertijd is de kwaliteit van het onderhoud van alle leningen die beschikbaar zijn voor een potentiële klant van groot belang, evenals de tijdigheid van schuldaflossing op leningen waarbij de lener optrad als garant of pandgever.
Stap 4
De veiligheidsdienst is verplicht om op verzoek van de cliënt van de bank zijn kredietgeschiedenis op de hoogte te brengen. Alle informatie over de beschikbaarheid van verplichtingen is opgenomen in een speciale database, oftewel kredietbureau. Hierin vindt u informatie over openstaande leningrekeningen, saldi van de hoofdschuld, de aanwezigheid van achterstallige betalingen, enz. Vrijwel alle banken krijgen informatie in dit bureau. In de regel heeft elke beveiliger er toegang toe.
Stap 5
De rechtspersonen ondergaan een gelijkaardige controle. Tegelijkertijd moeten ze bovendien informatie verstrekken over de hoofd- en hoofdaccountant van de organisatie, certificaten van openstaande rekeningen, bestaande belastingverplichtingen, enz.
Stap 6
In de regel gaan beveiligers van verschillende banken met elkaar om. Dit is een ander informatiekanaal. Daarom wordt een cliënt die bij de ene kredietinstelling is geweigerd, vaak ook bij een andere bank geweigerd.
