Veel jonge vrouwen, die moederschapskapitaal van de staat hebben ontvangen, investeren het in de verwerving van onroerend goed. En dit proces verloopt volgens het volgende schema: jonge ouders kopen een appartement of een huis met een hypotheek en een deel van de hypothecaire lening wordt betaald uit het kraamkapitaal. En alles zou goed komen, maar soms komen er financiële problemen en kunnen de appartementseigenaren hun financiële verplichtingen niet nakomen.
Een kredietinstelling heeft het recht om een appartement in een hypotheek te nemen voor verdere verkoop om de hypotheekschuld af te lossen.
In de regel gebeurt dit niet onmiddellijk. De bank wacht enkele maanden vanaf de debiteur om de schuld af te lossen op gemiste betalingen, boetes, boetes en boetes. Hoe lang u moet wachten, hangt af van de bank, sommige wachten enkele maanden, sommige tot een jaar. De schuldenaar wordt regelmatig herinnerd aan de ontstane schuld en probeert informatie te krijgen over zijn toekomstige solvabiliteit. Soms ontmoeten ze elkaar halverwege: ze herstructureren de schuld, verstrekken kredietvakanties, enz.
Maar vroeg of laat, als de schuldenaar het niet eens is met de bank, kan hij het appartement nemen. Zelfs een hypotheek. Ook als zij de enige woning van de debiteur is. Ook als het kraamkapitaal tijdens de aankoop is gebruikt.
Volgens artikel 446 van het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering van de Russische Federatie kan een appartement, dat de enige woning van de schuldenaar is, niet worden geheven op grond van uitvoerende documenten, behalve in gevallen waarin het appartement het voorwerp uitmaakt van een hypotheek. Als de bank het eigendom van de insolvente kredietnemer niet met geweld zou kunnen verkopen, zou de betekenis van hypothecaire kredietverlening inderdaad verloren gaan. Hypotheken zouden een legale manier hebben gekregen om de lening niet terug te betalen, en banken zouden geen hypotheken verstrekken.
Het is vermeldenswaard dat wanneer het appartement van de debiteur wordt verkocht, de bank niet voor zijn voordeel zorgt, dus het appartement zal worden verkocht tegen een prijs die iets lager is dan de marktprijs. Van de opbrengst wordt allereerst de volledige schuld op de hypothecaire lening, boetes, boetes en boetes afbetaald.
Ten tweede zal de bank een bepaald percentage nemen voor de volledige ondersteuning van de aan- en verkoop van onroerend goed.
Ten derde wordt, op verzoek van de voogdijautoriteiten, een deel van het geld dat overeenkomt met de aandelen van kinderen in het appartement naar speciale rekeningen geleid en op hen bewaard tot hun meerderheid. Ouders kunnen alleen met toestemming van de voogdij over deze gelden beschikken.
De resterende fondsen zullen worden betaald aan de failliete hypotheekhouder, de voormalige eigenaar van het appartement.
Maar er zijn speciaal bepaalde gevallen waarin de bank het appartement niet kan nemen. Dit zijn gevallen waarin de schending van verplichtingen door de schuldenaar onbeduidend is en duidelijk niet in verhouding staat tot de kosten van het appartement. Dat wil zeggen, als de achterstallige lening niet langer is dan 3 maanden en het totale bedrag aan achterstallige betalingen minder is dan 5% van de kosten van het appartement, zal de rechtbank de vorderingen van de bank tot executie van het appartement niet voldoen.
Met andere woorden, als aan beide eisen tegelijk wordt voldaan, kan de bank het appartement niet ontnemen. En hij zal het niet eens proberen, aangezien bankjuristen zich terdege bewust zijn van deze nuance.
Het feit dat een deel van de hypotheek met het vermogen van de ouders is betaald, heeft geen enkele invloed op de vraag of de bank het appartement kan overnemen. Als je naar de verdiensten kijkt, heeft de eigenaar van het kraamkapitaal het al uitgegeven aan het verbeteren van de huisvestingsomstandigheden, dat wil zeggen, hij deed alles volgens de wet.
Na aanmelding van de aan- en verkoop van een appartement krijgen de kinderen aandelen daarin (de voorwaarde voor het gebruik van het moederkapitaal) en om deze aandelen te vervreemden zal de bank hiervoor toestemming moeten krijgen van de voogdij- en curatorschapsautoriteiten. Dit is de enige moeilijkheid waarmee de bank te maken krijgt bij de verkoop van een appartement.
Op grond van artikel 20 van de federale wet nr. 48 "Op voogdij en trustschap" is onroerend goed dat eigendom is van de afdeling niet onderworpen aan vervreemding, behalve in gevallen van executie op het gebied van pandrecht. Het appartement is het onderpand van de hypothecaire lening. De bank heeft dus het recht om onroerend goed met aandelen van minderjarigen te verkopen, maar is nog steeds verplicht om hiervoor toestemming te verkrijgen.
In de regel verplichten de voogdijautoriteiten, in gevallen waarin een aanzienlijk geldbedrag overblijft na de terugbetaling van de leningsschuld, om een speciale kinderrekening aan te maken en daarop fondsen te zetten die evenredig zijn met hun vroegere aandelen in het appartement. In het geval dat er na de verkoop van het appartement en de terugbetaling van de schuld geen geld meer is, controleert het de acties van de bank.
Als de bank een appartement verkoopt met daarin een minderjarig aandeel, dan zijn de voogdij- en curatorschapsautoriteiten verplicht om een rechtszaak aan te spannen tegen deze bank met de eis deze transactie onrechtmatig te verklaren.
