Met de ontwikkeling van de kredietverlening zijn zelfs grote dure aankopen beschikbaar gekomen. Bijvoorbeeld auto's. Maar om niet in de war te raken in de verscheidenheid aan aanbiedingen voor autoleningen, moet u dit probleem in detail begrijpen en de voorwaarden bij meer dan één bank bestuderen. Alleen dan kun je voor jezelf de meest winstgevende optie kiezen.
Vermeldenswaard is dat banken vaak samen met autodealers autoleningprogramma's ontwikkelen - beide partijen zijn immers geïnteresseerd in verkoop en creëren daarom aanbiedingen die het beste voldoen aan de behoeften van potentiële kopers.
Kenmerken van autoleningen
U kunt op twee manieren een lening voor een auto krijgen: uitgaande van het gewenste automodel, of gericht op het voordelige aanbod van de bank. In het eerste geval is de gemakkelijkste manier om een lening te krijgen rechtstreeks bij een autodealer, en daar worden vaak expresleningen aangeboden, die nu behoorlijk populair zijn, waarvoor een minimum aan tijd en documenten nodig is. Voor zo'n lening heeft u in de regel alleen een paspoort en een rijbewijs nodig - en de auto is van u. Deze gemakkelijke verkrijging heeft echter ook nadelen - een minder gunstige rente - bijvoorbeeld 2% hoger dan de gebruikelijke aanbiedingen bij een bank.
Voor de aankoop van binnenlandse auto's biedt de staat subsidies en compenseert 2/3 van de herfinancieringsrente (ongeveer 5,3%). Dus, in plaats van het gebruikelijke tarief van 12-15%, kunt u slechts 8-13% sparen en te veel betalen.
Elke autolening (naast de hoofdsom en rente) omvat een aantal belangrijkere uitgaven:
- Commissie voor het openen van een rekening (eenmalig of voor de hele dienstperiode) - Verschillende soorten verzekeringen (voornamelijk CASCO + levensverzekeringen) - Installatie van een alarm op de gekochte auto - Inschrijving van een auto bij de verkeerspolitie
Het is de moeite waard om uw bankmanager om meer details te vragen over de details van een autolening, aangezien extra kosten kunnen variëren afhankelijk van de voorwaarden en de wijze van verkrijgen.
Registratieproces en vereiste documenten
De looptijden waarvoor banken een lening verstrekken variëren van een jaar tot 7 jaar en de rente hangt hier direct van af. Sommige banken houden echter bewust de rente vast, ongeacht de looptijd, wat ze meteen aantrekkelijk maakt voor klanten.
U kunt een lening krijgen in contanten of door deze rechtstreeks over te schrijven naar de rekening van de dealer.
Banken stellen echter vaak hun eisen aan de autoleningen naar voren en daar moet ook rekening mee worden gehouden. Sommigen verstrekken geen leningen voor de aankoop van gebruikte auto's, anderen negeren de Russische auto-industrie.
Het allerbelangrijkste voor de bank is, zoals altijd, de financiële solvabiliteit van de klant en diens betrouwbaarheid. Onder de vereiste documenten zijn een paspoort en een rijbewijs, maar veel kredietorganisaties die gunstiger voorwaarden bieden, zijn serieuzer in het controleren van potentiële klanten en eisen ook een 2NDFL-certificaat (soms een kopie van een werkboek), een resultatenrekening, een kopie van een overeenkomst met een autodealer en een factuur op de auto.
Naast financiële documenten letten banken ook op rijbewijzen. Zo kan een bank een beginnende klant zonder rijervaring die een zeer dure auto wil kopen, weigeren.
Kenmerken van verzekering
Een auto die op krediet is gekocht, is uw garantie voor een terugbetaling aan de bank, daarom is het belangrijkste punt bij het verkrijgen van een autolening een verzekering. Banken stellen in de regel strenge eisen aan verzekeringen en het leven van de lener, en de auto zelf voor de gehele leenperiode. Dit wordt gedaan zodat bij een verzekerde gebeurtenis (autodiefstal, ongeval met onherstelbare schade) zowel de bank als de consument garanties hebben.
Bij een verzekerde gebeurtenis maakt de verzekeringsmaatschappij het geld over naar de bank en pas daarna wordt de lening als afgelost beschouwd. Totdat de verzekering de lening heeft gedekt, moet de klant het geld volledig betalen.
Er zijn twee soorten verzekeringen: CASCO en OSAGO. OSAGO is een Verplichte Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen, die slechts een aantal verzekerde gebeurtenissen dekt, maar grotendeels onbetrouwbaar is voor beginners.
CASCO is een autoverzekering tegen alle ongevallen, inclusief diefstal. CASCO wordt beschouwd als de ideale verzekering voor degenen die geen problemen willen, en daarom kost het meer - tot 10% van de totale kosten van de auto. De meeste banken vereisen registratie van deze specifieke verzekering, maar er zijn ook een klein aantal die tevreden zijn met OSAGO. Het is belangrijk om er rekening mee te houden dat dergelijke banken een groot bedrag aan een eerste betaling vragen - meestal vanaf 30% van de prijs van de auto.
Een autolening is misschien wel een van de meest gerechtvaardigde vormen van lenen, omdat een auto een dure en soms onbetaalbare aankoop is, maar tegelijkertijd vaak ook echt nodig is. Als u de voorwaarden van de bank en de nuances van betalingen en verzekeringen correct hebt uitgezocht, zal de auto geen last voor u worden, maar alleen de voordelen ervan rechtvaardigen tot grote vreugde van u en uw gezin.
