Tegenwoordig hebben Russen de mogelijkheid om onroerend goed te kopen met een hypotheek, niet alleen in roebels, maar ook in vreemde valuta. De meest populaire zijn dollars en euro's.
In welke valuta een hypotheek nemen?
Deviezenhypotheken trekken kredietnemers aan met lagere rentetarieven. Ze kunnen 2-5% lager zijn ten opzichte van de roebel. En aangezien een hypotheek een langlopende lening is, denken veel mensen dat ze tijdens de aflossing aanzienlijk kunnen besparen op betalingen. Deze veronderstelling is echter onjuist.
Het basisprincipe van het kiezen van een valuta voor het afsluiten van een hypotheek is om alleen een lening aan te gaan in de valuta waarin de lener inkomsten ontvangt.
De belangrijkste risico's voor de kredietnemer zijn mogelijke valutaschommelingen. De wisselkoers van de euro of de dollar kan zo sterk stijgen dat betalingen op leningen in roebels absoluut onbetaalbaar worden. En vandaag de dag kan geen enkele professionele analist de wisselkoersbeweging correct voorspellen voor een periode van 10-15 jaar.
Natuurlijk, als de hypotheekvaluta aanzienlijk in prijs stijgt, kunt u de lening altijd herstructureren en herfinancieren in roebels. Maar tegelijkertijd moet u standaardcommissies betalen voor het overwegen van een leningaanvraag, het evalueren van een onroerend goed, enz.
Daarom, als het salaris van de lener in roebels is, moet de hypotheek ook in de binnenlandse valuta worden genomen. Dit geldt met name voor langlopende leningen zoals hypotheken. Het is ook belangrijk om rekening te houden met de verliezen die de lener heeft geleden bij het omzetten van geld van de ene valuta naar de andere.
Maar als werd besloten om te stoppen bij een hypotheek in vreemde valuta, is het de moeite waard om een beperkte looptijd te kiezen - 5-10 jaar.
Kenmerken van het kiezen van een hypotheek in vreemde valuta
Deviezenhypotheken in dollars en euro's zijn de meest voorkomende optie. Onlangs zijn er ook voorstellen gedaan voor hypotheken in Japanse yen of Zwitserse franken. Maar het afsluiten van dergelijke exotische leningen wordt alleen aanbevolen voor degenen die salarissen in deze valuta ontvangen, omdat het is nogal problematisch om ze te kopen en ze worden tegen een te hoog tarief verkocht.
Tarieven op hypotheken in roebel beginnen bij 8,5%, dus ze liggen zo dicht mogelijk bij leningen in vreemde valuta.
In zijn meest algemene vorm is het algoritme om te kiezen tussen een hypotheek in dollars en euro's uiterst eenvoudig. Voor degenen die inkomsten in euro's ontvangen, heeft deze valuta de voorkeur voor een lening. Zo ook met dollarinkomsten. Tegelijkertijd zijn de starttarieven voor leningen in dollars en euro's vandaag hetzelfde en variëren van 7, 9%.
Als we de wisselkoersdynamiek als basis voor de keuze nemen, dan is de dollarkoers in 10 jaar tijd met 20,28% gestegen ten opzichte van mei 2004 (van 28,99 naar 34,87 roebel). Terwijl de euro van 34, 86 tot 47, 88 op 37, 3%. Dus, voor degenen die salarissen in roebels ontvangen, zouden leningen in vreemde valuta alle voordelen van lagere rentetarieven depreciëren. Maar leners op dollarhypotheken zouden minder verliezen hebben geleden. Aangenomen wordt dat de euro in de toekomst ook sterker zal worden dan de dollar.
