Het verkrijgen van een hypotheek is een belangrijke en verantwoorde stap die bijzonder serieus moet worden genomen. Voordat u naar de bank gaat, moet u de voor- en nadelen zorgvuldig afwegen en alle voor- en nadelen van hypotheken zorgvuldig bestuderen.
Wat is een hypotheek?
Het belangrijkste punt van een hypothecaire lening is om de kredietnemer te voorzien van gehypothekeerd onroerend goed als garantie voor de nakoming van de aangegane leningverplichtingen. De bank verstrekt een lening voor de aankoop van niet-zakelijk onroerend goed en de kredietnemer verbindt zich ertoe de hoofdsom, rente en andere gerelateerde betalingen te betalen. Hoewel praktisch alle waardevolle eigendommen (residentieel en niet-residentieel onroerend goed, grond, enz.) als onderpand kunnen dienen, geven kredietnemers er meestal de voorkeur aan om in deze hoedanigheid onroerend goed te registreren dat met kredietfondsen is verworven.
Ondanks het feit dat elke bank zijn eigen leenvoorwaarden en vereisten voor de kredietnemer stelt bij het aanvragen van een hypotheek, is deze procedure strikt gereguleerd door de Russische wet en wordt gecontroleerd door het werk van speciaal opgerichte hypotheekbureaus.
Het verkrijgen van een hypothecaire lening is een zeer complex en uit meerdere fasen bestaand proces, waaronder het verzamelen van een groot aantal documenten, het vinden van een geschikt appartement, taxatie van onroerend goed, verzekering en een lange bankcheque van de kredietnemer op zijn betrouwbaarheid. Om dit proces te vergemakkelijken, wenden veel kredietnemers zich voor hulp tot makelaarskantoren en hypotheekmakelaars.
Na ondertekening van de leningsovereenkomst voor de lener, beginnen de "weekdagen" van het krediet, namelijk de terugbetaling van de lening. Afhankelijk van de voorwaarden van de uitlenende bank kan de lener geld in contanten op de rekening storten of de lening terugbetalen via bankoverschrijving, op een specifieke datum of gewoon op een willekeurige dag van de maand, enz.
Voordelen van een hypothecaire lening
Het belangrijkste voordeel van een hypotheek is de mogelijkheid om direct in uw eigen appartement te betrekken en er jarenlang niet voor te sparen, terwijl u een aanzienlijk deel van het gezinsbudget weggeeft voor huurwoningen. Onroerend goed gekocht op krediet wordt onmiddellijk eigendom van de kredietnemer en hij kan zich inschrijven voor zichzelf en zijn gezinsleden.
De zekerheid van dergelijke leningen op lange termijn (meestal wordt een hypotheek verstrekt voor 15-20 jaar) wordt verzekerd door een verzekering van onroerend goed, leven en arbeidsvermogen van de kredietnemer.
Een ander onbetwistbaar pluspunt is de mogelijkheid om een belastingaftrek van 13% van de kosten van het gekochte appartement te ontvangen. Dit voordeel verlaagt de kosten van de hypotheek juist, omdat het ontvangen geld kan worden gebruikt voor gedeeltelijke vervroegde aflossing van de lening. Daarnaast hebben sommige categorieën burgers de mogelijkheid om woningen te lenen tegen speciale voorkeursvoorwaarden. Tegenwoordig kunnen jonge gezinnen, budgetwerkers en het leger een hypotheek aanvragen onder een speciaal programma.
Nadelen van hypothecaire leningen
Zoals bij elke andere vorm van bankleningen, is het grootste nadeel van hypotheken het grote te veel betaalde bedrag. Dus in sommige gevallen kan het totale bedrag van de leningbetalingen de oorspronkelijke kosten van het appartement met 100% overschrijden. Het te veel betaalde bedrag bestaat uit de rente op de lening en de jaarlijkse verzekeringspremies. Bovendien zal de kredietnemer bij het aanvragen van een hypothecaire lening uit eigen middelen de kosten van notariskosten, taxatie van het verworven onroerend goed en aanvullende bankcommissies moeten betalen. Al deze uitgaven zijn behoorlijk indrukwekkend.
Aangezien het verworven onroerend goed door de bank zal worden verpand, zullen er beperkingen aan worden opgelegd, dat wil zeggen dat de eigenaar van het onroerend goed niet in staat zal zijn om te verkopen, te ruilen, te verhuren, te herontwikkelen, enz. totdat de lening volledig is terugbetaald.
De nadelen van hypotheken kunnen ook worden toegeschreven aan de te hoge eisen die banken stellen aan de verworven huisvesting, werkervaring en inkomensniveau van de potentiële kredietnemer.
