Bij het verstrekken van leningen streven banken ernaar de risico's van niet-terugbetaling van schulden te minimaliseren, daarom houden ze niet alleen rekening met de financiële toestand van kredietnemers, maar analyseren ze ook het verleden.
Wat zijn de criteria waarop banken kredietnemers beoordelen?
Tegenwoordig beoordelen banken kredietnemers op een alomvattende manier, waarbij rekening wordt gehouden met drie belangrijke factoren:
- kredietgeschiedenis van de klant - geen achterstallige leningen;
- de aanwezigheid van een permanente bron van inkomsten en de omvang ervan, leningbetalingen mogen niet meer bedragen dan 40-70% van het totale inkomen;
- de aanwezigheid van een strafblad.
Volgens statistieken zijn er ongeveer 3-4 miljoen burgers in Rusland met een strafblad, van wie de overgrote meerderheid werd gestraft voor kleine misdaden.
Zo kan een strafblad een ernstige belemmering worden voor het verkrijgen van een lening. Vooral als de lener een constant hoog inkomen heeft, heeft het strafblad geen grote invloed op de beslissing van de bank. De meeste weigeringen die voormalige veroordeelden krijgen, houden niet direct verband met hun veroordeling, maar worden bepaald door het lage inkomensniveau van dergelijke burgers.
Het strafblad moet worden vermeld op het aanvraagformulier voor een lening, omdat: in ieder geval stelt de bank de aanwezigheid van problemen met de wet vast met behulp van speciale databases. En het verstrekken van onjuiste gegevens leidt gegarandeerd tot weigering van het verstrekken van een lening.
Het hebben van een strafblad is in de regel geen eenduidige reden voor weigering. Hierbij wordt rekening gehouden met het artikel op grond waarvan de persoon is veroordeeld. In het bijzonder zal een kredietnemer die eerder is veroordeeld voor economische misdrijven of voor fraude, evenals iemand met een uitstekend strafblad, een categorische weigering krijgen. Volgens de Russische wet vervallen alle rechtsgevolgen van een strafblad vanaf het moment dat het wordt ingetrokken.
De wet voorziet in verschillende manieren om een strafblad te beëindigen - doorhaling of intrekking. Een veroordeling vervalt voor voorwaardelijk veroordeelden - na afloop van de proeftijd, voor het overige - binnen een termijn van een jaar.
In de procedure voor het verstrekken van een lening voorziet Sberbank niet in een dergelijke weigeringsgrond als een strafblad. In feite zal het voor zo'n lener echter vrij moeilijk zijn om hier een lening te krijgen. Voor het overige geven de meeste banken er de voorkeur aan om met personen zonder strafblad om te gaan.
Hoe krijg je een lening met een strafblad?
Als banken weigeren, kunt u zich wenden tot een kredietbemiddelaar voor hulp, die zal helpen bij het verkrijgen van een lening. Maar u zult extra moeten betalen voor de diensten van een makelaar - ze kosten ongeveer 3% van het geleende bedrag.
Een andere mogelijkheid is om een lening af te sluiten bij kleine microfinancieringsorganisaties of kleine regionale banken. U kunt ook contact opnemen met banken die loyaal zijn aan probleemleners, bijvoorbeeld Home Credit of Renaissance Credit. Meestal zal de rente op leningen bij dergelijke banken hoger zijn dan het marktgemiddelde.
In ieder geval moet op het moment van het ontvangen van de lening het strafblad worden afbetaald.
