Veel ontwikkelingsorganisaties, ondernemingen of zelfs banken en de staat wenden zich zelf tot leningen voor hun behoeften. Maar de financiële vraag is te groot voor een enkele bank om een lening te verstrekken. Daarom nemen organisaties soms hun toevlucht tot een lening van het type syndicaat of consortium.
Gesyndiceerde of consortiumlening - een lening op middellange termijn die door een kredietnemer van meerdere banken tegelijkertijd wordt ontvangen, het zogenaamde gevormde syndicaat of consortium van kredietverstrekkers. De kredietnemer is meestal een rechtspersoon waarmee de consortiumovereenkomst wordt gesloten.
De partijen bij een dergelijke overeenkomst zijn niet alleen de ontvanger van de lening en de kredietverstrekkers zelf, maar ook de agentbank en de organiserende bank.
De organiserende bank vervult de organisatorische rol voor de geselecteerde lening en de agentbank neemt de rol op zich van het verzamelen en onderhouden van de leningkasstromen.
Gewoonlijk wordt een dergelijke lening gebruikt wanneer het geleende bedrag te hoog is (tot een miljoen dollar) en een bank deze niet kan verstrekken vanwege beperkingen op het bedrag van haar eigen vermogen en interne limieten die zijn vastgesteld door de Bank of Russia.
Een syndicaatslening wordt uitgegeven tegen zekerheid, dit kan een garantie, pand of borgstelling zijn.
De looptijd van zo'n lening varieert vaak van 1 jaar tot 5 jaar, maar afhankelijk van het geleende bedrag kunnen de looptijden variëren van 6 maanden tot 25 jaar.
De rechtspersoon-kredietnemer kiest zelf de banken, die vervolgens een consortium van kredietverstrekkers vormen. De lener onderhandelt met de kredietverstrekkers over het vereiste geleende bedrag, de rentetarieven, de terugbetalingsvoorwaarden en het schema, evenals andere uitgaven in verband met de organisatiecommissie, enz.
De ontvanger van de syndicaatslening ontvangt de volgende voordelen:
- een consortium van schuldeisers is betrokken bij de uitvoering van het gehele pakket aan documenten;
- de voorwaarden van de verstrekte lening zijn gelijk voor alle crediteuren die deel uitmaken van het gevormde consortium;
- door de deelname van verschillende banken aan de uitgifte van een lening wordt voldaan aan de behoefte van de kredietnemer aan een grote hoeveelheid financiële middelen.
