De markt voor het afgeven van bankgaranties is vrijwel ondoorzichtig, waardoor fraude hier hoogtij viert. Het vervalsen van bankgaranties komt vrij vaak voor en het is erg moeilijk om valsemunters die gespecialiseerd zijn in dergelijke fraude te vervalsen. Er zijn echter verschillende manieren om een fictieve garantie te herkennen en uw bedrijf te beschermen tegen de verliezen die gepaard gaan met het accepteren ervan.
De toegenomen vraag naar bankgaranties heeft de groei van de schaduwmarkt veroorzaakt, waarvan de deelnemers actief reclame maken voor hun diensten voor de registratie van vervalsingen. Oplichters kunnen echter worden tegengegaan als u verschillende manieren kent om de echtheid van een bankgarantie te verifiëren.
Methode 1: gebruik informatie op de officiële website van de Bank of Russia
Hier kunt u veel informatie krijgen over elke kredietinstelling, zowel actief als gesloten. De rubriek "Referentie-informatie over kredietinstellingen" bevat alle banken die ooit een vergunning hebben gekregen om transacties uit te voeren. Het volstaat om de naam van de bank in het zoekvak te typen en u zult het volgende vinden:
• bedrijfsnaam van de bank, haar BIC, OGRN, registratienummer en adres van de moederorganisatie;
• aan- of afwezigheid van een vergunning;
• een lijst van bestaande vestigingen en andere structurele afdelingen met exacte adressen.
Door de gegevens van de kredietinstelling die in de bankgarantie zijn vermeld zorgvuldig te controleren met de gegevens op de website van de Bank of Russia, kunt u de meest grove vervalsingen met fouten herkennen. Daarnaast is het op deze manier mogelijk om namens een bank afgegeven garanties met een ingetrokken of ingetrokken vergunning vast te stellen.
Op de site vindt u omzetstaten, winst- en verliesrekeningen, berekeningen van het bedrag aan normen. Informatie over het al dan niet afgegeven van bankgaranties is te vinden op het doorlopende blad. Alle afgegeven garanties worden door de bank verantwoord op buitenbalansrekening 91315. De aanwezigheid van een saldo daarop geeft aan dat deze kredietinstelling inderdaad garanties heeft verstrekt voor een bepaald bedrag. Als het saldo op rekening 91315 lager is dan het aantal dat op het document staat, of zelfs nul, hebt u een fictieve waarborg in handen.
Informatie of een garantie is afgegeven in overeenstemming met de vereisten van de Centrale Bank van de Russische Federatie kan worden afgeleid uit de bankafschriften op formulier 134. Hiervoor moet u de afschriften openen van de maand waarin de garantie is afgegeven, zoek daarin de rubriek "Eigen vermogen (kapitaal)" en vergelijk het daar aangegeven aantal met het bedrag van de aan u verstrekte bankgarantie. Het bedrag van een eventuele garantie mag niet hoger zijn dan 25% van het eigen vermogen. Als de verhouding niet wordt gerespecteerd, is het een valse garantie.
Methode 2: op de officiële website van de bank die de garantie heeft afgegeven
In overeenstemming met de vereisten van wet nr. 93-FZ en brief van de centrale bank nr. 111-T, verplichtte de Bank of Russia alle kredietinstellingen om informatie openbaar te maken over de vraag of de bank structurele afdelingen heeft die de uitgifte van bankgaranties garanderen, evenals de contactgegevens van ter zake bevoegde specialisten vermelden. U kunt telefonisch contact opnemen met de structurele eenheid van de bank, of u kunt een verzoekschrift per e-mail sturen met het verzoek de echtheid van de afgegeven garantie te bevestigen.
