Wilt u participaties nemen in grote en bekende merken en bedrijven in Rusland en de Verenigde Staten zonder extra geld uit te geven aan onnodige uitgaven? Ontdek hoe elke burger van de Russische Federatie ouder dan 18 jaar gratis een effectenrekening kan openen, waarvoor geen maandelijkse abonnementskosten vereist zijn, en beginnen met het opbouwen van hun kapitaal dat op lange termijn groeit in roebels of Amerikaanse dollars, wat dividenden oplevert 1, 2 of 4 keer per jaar.
Om te beginnen met het creëren van uw kapitaal, hoeft u alleen maar een effectenrekening te openen bij een makelaar, er geld naar over te maken en er effecten op te kopen. Daarna wordt u aandeelhouder van het bedrijf en krijgt u het recht om een deel van het kapitaal te bezitten, te stemmen en dividenden te ontvangen die op de kaart kunnen worden opgenomen. Vervolgens geef ik drie makelaars waarmee u effecten kunt kopen zonder enige beperking op de minimale accountgrootte, zonder de verplichte periodieke vergoeding, wat vooral belangrijk is als u zelden transacties doet of rekeningen wilt openen bij meerdere makelaars, zonder grote commissies (verschillende roebels per 10 duizend roebel omzet voor Russische effecten). Er wordt van uitgegaan dat u al weet hoe u met de QUIK TS moet werken of dat u deze gemakkelijk zelf kunt gebruiken.
De eerste dergelijke makelaar is Gazprombank-Broker. Zijn tarief:
- Een rekening openen - 0 roebel;
- Abonnementskosten - 0 roebel / maand;
- Abonnementskosten voor de kaart - 0 roebel / maand;
- Commissie tegen dagtarief - 0,085% (8,5 roebel per 10 duizend roebel omzet);
- Commissie voor input-output van een kaart naar een effectenrekening - 0 roebel;
- Commissie voor het aanvullen van de kaart / opname naar de kaarten van andere mensen - 0 roebel. zonder minimale beperkingen.
Dus als u 10 duizend roebel heeft die u van plan bent te beleggen op de Russische aandelenmarkt, dan zijn uw kosten, nadat u voor alles effecten hebt gekocht, slechts 8, 5 roebel. Tegelijkertijd, zelfs als u besluit de rekening een aantal maanden niet te gebruiken, hoeft u geen cent meer te betalen en hoeft u geen dividenden op te nemen op een kaart van een Russische bank, ook al is het maar 100 roebel. of minder is gratis.
Het belangrijkste verschil tussen deze makelaar en anderen in dit artikel is dat u al met een paar roebel kunt beginnen met beleggen. Dankzij een volwaardige veiling van onvolledige kavels, kunt u na 17.00 uur Moskou-tijd, met 1000 r. een volwaardige gediversifieerde portefeuille creëren. Een voorbeeld op basis van recente gegevens: Gazprom-aandeel (160 roebel), Sberbank-aandeel (200 roebel), MTS-aandeel (270 roebel), 3 aandelen MMK (156 roebel), AK ALROSA-aandeel (106 roebel) en een aandeel Moskou Ruilen (97, 20 p.) - u besteedt dus 989, 2 p. + 85 kopeken (commissie) = 990, 05 d. en krijg in ieder geval een niet ideale, maar evenwichtige portefeuille zonder enige beperking: u bent dezelfde aandeelhouder als andere marktdeelnemers, u ontvangt dividend per aandeel.
Er is nog een uniek kenmerk van deze makelaar: het is een authenticator, een speciaal apparaat met een knop en een scherm. Dankzij dit kan een aanvaller, zelfs als uw computer is gehackt, QUIK niet invoeren zonder de cijfers in te voeren die worden weergegeven wanneer op de knop wordt gedrukt. Deze reeks cijfers verandert elke minuut, dus de informatie die een paar minuten geleden werd weergegeven, is niet langer relevant. Het is beter om dit apparaat niet kwijt te raken, want voor een nieuwe moet je ongeveer 700 roebel betalen.
Om een effectenrekening te openen, volstaat het om een verzoek achter te laten op de officiële website. Daarna bellen ze je en vertellen je over de vervolgstappen. Meestal is het voldoende om met een paspoort naar de bankafdeling te komen en de documenten te ondertekenen. Wil je geen hefboomwerking gebruiken of weet je niet waarom ze nodig zijn, leg dan aan de medewerker uit dat je een reguliere rekening "zonder hefboomwerking" gaat openen en je krijgt te zien op welke plekken je moet aanvinken. Daarna ontvangt u per e-mail een eenvoudige instructie over het installeren van QUIK en het registreren van sleutels.
Om geld op een rekening te storten, moet u naar een geldautomaat gaan, een kaart plaatsen en de procedure voor het bijschrijven van geld op een effectenrekening voltooien. In dit geval moet u het nummer van uw contract onthouden.
Om geld op te nemen, volstaat het om naar de website te gaan, uw gegevens in te voeren en de bewerking uit te voeren Niet-handelsorders-> Orders voor een terugbetaling, zoals op de afbeelding:
Selecteer "Maak een nieuwe bestelling"
Selecteer vervolgens in de applicatie de afschrijvingsplaats en voer het afschrijvingsbedrag in. Als sommige gegevens moeten worden ingevuld, maar de regels worden grijs weergegeven (het is niet toegestaan om te bewerken), schrijf hierover dan naar de e-mail die u krijgt wanneer u een account opent, meestal wordt de fout gecorrigeerd tijdens de werkdag:
Klik rechtsonder op de pagina op "Doorgaan":
Controleer vervolgens of alle gegevens correct zijn ingevoerd, voer de code uit de sms in en klik op "Verzenden":
Na deze acties wordt de aanvraag verwerkt en, als er voldoende gratis geld op uw effectenrekening staat, wordt het opgegeven bedrag binnen twee dagen op de kaart overgeschreven. Dan kan het geld worden opgenomen naar een andere bank of uitgegeven met dezelfde kaart.
Als u al bekend bent met het QUIK-handelssysteem, dan zijn deze instructies voldoende om bij deze makelaar te beleggen.
Als u besluit om deze makelaar te gebruiken, moet u rekening houden met een aantal van zijn nadelen:
- Geld bijschrijven op een effectenrekening is mogelijk, hetzij gratis via een geldautomaat, hetzij door verbinding te maken met de betaalde dienst "Home Bank". Dit betekent dat als u geen extra kosten wilt maken, er ergens bij u in de buurt een Gazprombank-geldautomaat moet zijn;
- QUIK is een beetje langzamer in die zin dat als je ver buiten de stad gaat, en je alleen traag mobiel internet hebt, het mogelijk is dat je helemaal geen verbinding kunt maken met de server;
- Er is geen manier om een tweede account te openen (bijvoorbeeld om "hefboomwerking" te gebruiken), maar u kunt voor de eerste een hefboomwerking aansluiten (ik heb het niet gebruikt);
- Als u geen Home Bank aansluit, is de overschrijving van kaart naar kaart enkel mogelijk als een handeling vanaf een andere kaart.
Volgende makelaar, Tinkoff Investments. Zijn tarief:
- Een rekening openen - 0 roebel;
- Abonnementsgeld vanwege:
- tegen het "Investor" -tarief 99 roebel / maand als er transacties zijn gedaan, anders - 0 roebel;
- tegen het "Handelaar" -tarief 590 roebel / maand als er transacties zijn gedaan, anders - 0 roebel;
- Verplichte abonnementskosten voor de kaart zijn 0 roebel / maand (maar er zijn kosten voor sms-informatie, als u geen 60 roebel / maand wilt betalen, vraag dan de operator om het uit te schakelen in de chat van de mobiele applicatie; wees zorg ervoor dat u het item over de maandelijkse vergoeding controleert als u geen aanbetaling van 30 duizend roebel gaat openen);
- Commissie:
- tegen het "investeerder" -tarief 0,3% (30 roebel per 10 duizend roebel omzet);
- tegen het "Handelaar" -tarief 0,03% (3 roebel per 10 duizend roebel omzet);
- (houd rekening met de abonnementskosten voor het tarief);
- Commissie voor input-output van een kaart naar een effectenrekening 24/7 - 0 roebel;
- Commissie voor het aanvullen van de kaart / opname naar de kaarten van andere mensen - 0 roebel. voor bedragen vanaf 3000 roebel. Bedragen tot 3000 roebel. kunnen worden opgenomen in elektronische portemonnees. Anders is de commissie 90 roebel.
- Commissie voor het opnemen van contant geld bij elke geldautomaat ter wereld - 0 roebel. voor bedragen van meer dan 3000 roebel. en 90 p. anders.
Deze broker onderscheidt zich vooral door het feit dat hij toegang geeft tot veel effecten van de beurzen van New York en Londen (naast de Moscow Stock Exchange en ADR's van enkele Russische bedrijven). Een ander belangrijk kenmerk van deze makelaar zijn mobiele applicaties voor de kaart en effectenrekening met een intuïtieve interface. Elke aankoop-/verkoophandeling moet per sms worden bevestigd, dus handelingen door onbedoelde klikken zijn uitgesloten.
Ook kunt u met deze makelaar Amerikaanse dollars en euro's kopen en verkopen van 1 eenheid tegen een meer winstgevende koers dan in de "wisselkantoren" op straat.
Omdat Tinkoff-Bank een van de meest moderne en klantgerichte is, krijgt u de mogelijkheid om 24/7 direct en zonder commissies geld op te nemen en te storten - nu hoeft u niet te wachten tot het weekend voorbij is, de markt gaat open en 2 werkdagen voor de overboeking. Alles zal worden gedaan met behulp van een gratis service die een roodstand verbindt op het moment van overboeking.
Als u alleen wilt investeren in de economie van de VS, China, Rusland, Engeland, Australië, Japan of Duitsland, dan kan dit met Tinkoff Investments net zo eenvoudig als het kopen van een ander effect:
Zoals u kunt zien, kosten ETF-eenheden slechts een paar duizend roebel.
Er is nog een interessant product dat je enorm zal helpen om de volgende vervelende situatie te vermijden. Stel dat u over 3-4 jaar bijvoorbeeld het onderwijs voor uzelf of uw kind moet betalen en u heeft al het grootste deel van het benodigde bedrag. U acht het nodig om op een toekomstig moment te betalen, maar ziet tegelijkertijd grote potentie in de Amerikaanse of wereldeconomie en wilt deze kans niet missen. Wat te doen in zo'n situatie? Natuurlijk kunt u een risico nemen en beleggen in ETF's op Amerikaanse effecten (FXUS) of een portefeuille vormen van alle beschikbare ETF's, maar in het geval van een economische neergang, crisis of andere onaangename gebeurtenissen kan het voorkomen dat zelfs de helft van het startkapitaal blijft niet over van het geïnvesteerde geld en je hoeft gewoon niets te betalen voor je opleiding. Mee eens, een vervelende situatie. Je kunt deze fondsen natuurlijk op een bank zetten of in OFZ's beleggen en je nergens zorgen over maken, maar als de markt groeit, verdien je niets significants. Speciaal voor dergelijke situaties hebben Alfa-Bank en VTB Bank verzekeringsproducten, beleggingslevensverzekeringen (ILI)-polissen uitgebracht, waarmee u kunt beleggen in de Amerikaanse of wereldeconomie en, in geval van groei, de helft van de winst kunt nemen, en in bij een val of zelfs een crisis 100% van het geïnvesteerde kapitaal teruggeven (waardoor je in ons voorbeeld onderwijs kunt betalen). Tegelijkertijd kunt u, indien nodig, 72-94% van het geïnvesteerde vermogen vervroegd opnemen (zie het volgende voorbeeld).
Er is nog een interessante situatie waarin een van de polissen u zal helpen. Stel dat u, als professionele deelnemer aan de financiële markt of simpelweg verwijzend naar een gezaghebbende analist naar uw mening, ervan uitgaat dat er de komende jaren of zelfs maanden een grote kans is op een crisis en een scherpe daling van de wereldnoteringen, anders de economische groei zal laag zijn. Wat kan er in deze situatie gedaan worden? Natuurlijk kunt u het grootste deel van uw kapitaal beleggen in betrouwbare obligaties en deposito's, en dan gewoon wachten tot u van de situatie kunt profiteren en activa kunt opkopen die in prijs zijn gedaald. Maar wat als je het bij het verkeerde eind hebt? Wat als de economie blijft groeien en de crisis nooit komt? U loopt dan het risico de inflatie nauwelijks bij te houden, omdat deposito's en betrouwbare obligaties nodig zijn om er simpelweg geld van te sparen.
In dit geval komt de mogelijkheid om te beleggen in een levensverzekering weer te hulp. Volgens de voorwaarden kunt u zelfs direct na de investering meer dan 70% van het kapitaal terugvragen en na een jaar en 2 jaar later is deze verhouding beduidend hoger dan 90%! En als er dan een crisis komt en de koersen van de grootste bedrijven met 50-80% dalen, dan zult u, die slechts 6-28% heeft verloren aan opnames, nog steeds veel geld verdienen aan het herstel van de economie naar het vorige niveau. Maar als je voorspelling niet uitkomt, en de economie blijft in hetzelfde tempo groeien, verdien je de helft van deze groei, wat veel beter is dan rente op deposito's en obligaties.
En omdat het een verzekeringsproduct is, kunt u met de polis natuurlijk 100% van het geïnvesteerde geld teruggeven in geval van overlijden om welke reden dan ook, en in geval van overlijden door een ongeval 200% van het verzekerde bedrag.
Een ander kenmerk van de bank is het tarief voor het bedienen van de kaart, cashback en het minimale stortingsbedrag. Je hebt 3 opties, kies de meest winstgevende:
- Gratis service bij het openen van een aanbetaling vanaf 30 duizend roebel. met cashback voor elk bedrag en saldo;
- Betaalde service zonder aanbetaling en de aanwezigheid van dit bedrag op een kaart met cashback;
- Gratis service zonder een aanbetaling te openen en zonder cashback als er een bedrag tot 100 duizend roebel op de kaart staat, maar met een cashback als er meer dan 100 duizend roebel op de kaart staat.
Als je geen groot geld op een storting of gewoon op een kaart wilt houden, maar wel wilt gaan beleggen, raad ik de derde optie aan. In ieder geval is het beter om alle details telefonisch of in de chat van de applicatie met de manager te verduidelijken. Zorg ervoor dat u alle voorwaarden opneemt die voor u van belang zijn.
Met al deze functies moet er ook aan worden herinnerd dat de makelaar voortdurend in ontwikkeling is en op zoek is naar manieren om nieuwe markten voor klanten te openen. Toen ik begon, waren er alleen aandelen en obligaties van de grootste Russische en Amerikaanse bedrijven, maar na een paar maanden kwamen bijna alle effecten van de Moscow Exchange (inclusief illiquide) erbij, veel nieuwe effecten van de NYSE, NASDAQ en LSE. En wie weet, misschien hebben we in de nabije toekomst een gratis analoog van Interactive Brokers zonder minimale beperkingen op toegangs- en abonnementskosten …
Wat kan deze makelaar nog meer doen? In de Verenigde Staten is de belasting op dividenden voor ingezetenen 30%, maar in Rusland slechts 13%. Tinkoff Investments kan de belasting op veel Amerikaanse aandelen verlagen van 30% naar 10%. In dit geval moet u echter wel aangifte doen om de resterende 3% te betalen.
Om deze handeling uit te voeren, moet u een speciaal document downloaden, afdrukken, ondertekenen en scannen (vergeet niet dat u geen inwoner van de VS mag zijn). Het document kan worden gedownload terwijl u een account opent door uw persoonlijke account via een browser in te voeren en de juiste optie te selecteren. Wij sturen het gescande document daarheen. Daarna wordt uw chequestatus als volgt weergegeven:
Als je besluit om van deze broker gebruik te maken, dan moet je zeker rekening houden met een aantal van zijn nadelen (in vergelijking met andere brokers in dit artikel):
- De minimumlimiet is 3000 roebel. om geld op te nemen van kaart naar kaart en geld op te nemen bij geldautomaten, met uitzondering van geldautomaten van Tinkoff-Bank (controleer dit item bij de beheerder) en overboekingen naar elektronische portemonnees (Yandex. Money, enz.);
- Er zijn geen enkele illiquide effecten zoals Slavneft-Yanos, maar je hebt er misschien nog nooit van gehoord, en het is geen feit dat ze niet zullen worden toegevoegd (zie de paragraaf over de continue ontwikkeling van de broker).
- Er is geen TS QUIK (maar dat is hier niet echt nodig, aangezien de applicatie en de webinterface ideaal zijn voor operaties op lange en middellange termijn);
- Er is geen veiling met kleine kavels, dus aandelen van bedrijven als NOVATEK of Severstal kunnen worden gekocht met 10-11 duizend roebel. (tegen de prijzen op dit moment).
De laatste makelaar voor vandaag, Promsvyazbank-Broker. Zijn tarief:
- Een rekening openen - 0 roebel;
- Abonnementskosten - 0 roebel / maand;
- Abonnementskosten voor de kaart - 0 roebel / maand;
- Commissie tegen dagtarief - 0,05% (5 roebel voor 10 duizend roebel omzet)
- Commissie voor input-output van een kaart naar een effectenrekening - 0 roebel;
- Commissie voor het aanvullen van de kaart - 0 roebel;
- Commissie voor opname op kaarten van andere mensen - 1,5%, maar niet minder dan 30 roebel;
- Mobiele applicatie voor kaarttransacties en het storten van geld op een effectenrekening - 0 roebel;
- Hefboomwerking: ~ 17% per jaar voor longposities en 15% voor shortposities (indien aangesloten).
Deze makelaar lijkt erg op de eerste, maar heeft een aantal belangrijke verschillen:
- Naast QUIK wordt Web-QUIK gratis aangeboden voor het kopen van effecten via een browser, maar de interface laat veel te wensen over, hoewel u eraan kunt wennen als u af en toe Russische effecten moet kopen;
- U kunt gratis een tweede rekening openen zonder naar het kantoor te gaan (bijvoorbeeld voor de mogelijkheid om hefboomwerking en speculatieve transacties te gebruiken), die niet afhankelijk is van de eerste. De hefboomrente heb ik aangegeven in de paragraaf met tarieven. Tegelijkertijd moet een zeer belangrijk kenmerk van een dergelijke lening worden onthouden: als u een bepaald bedrag nodig heeft, kunt u eenvoudig geld opnemen in de hefboomwerking die wordt gegarandeerd door liquide effecten op deze rekening, zonder ze te verkopen (wat betekent dat u geen fiscale winst maakt). U kunt een dergelijke lening op elk moment terugbetalen, maar u moet er rekening mee houden dat als de prijzen van effecten te laag worden, de makelaar ze zal gaan verkopen om de schuld af te betalen, en de leningrente is veel hoger dan de gebruikelijke consumententarief. Maar u hoeft nergens heen, salariscertificaten verzamelen en over het algemeen iets bewijzen aan de bank: laat gewoon een verzoek tot opname achter en wacht 1-2 werkdagen.
Als je besluit om van deze broker gebruik te maken, dan moet je zeker rekening houden met een aantal van zijn nadelen (in vergelijking met andere brokers in dit artikel):
- Commissie voor het opnemen van geld naar andere kaarten 1,5%, maar niet minder dan 30 roebel;
- Er is geen volwaardige veiling met kleine kavels - u kunt slechts "door te stemmen" een volledige kavel verkopen of kopen.
Om geld op te nemen als hefboom of gewoon gratis geld op te nemen, moet u op een van de volgende manieren gaan:
1. Ga naar QUIK en selecteer Extensies-> Niet-handelsorders-> Geld opnemen (DS). Selecteer daarna de site voor afschrijving en het bedrag:
2.1. Ga naar de website van de internetbank, voer uw gebruikersnaam/wachtwoord in en voer uw persoonlijke account in; 2.2. Ga linksonder naar het onderdeel "Investeringen" en selecteer de gewenste overeenkomst (in dit voorbeeld moet je een van de twee kiezen):
2.3. Toon alle bewerkingen:
2.4. Selecteer "Geld opnemen":
2.5. Kies een overeenkomst, een platform voor afschrijving, valuta en bedrag. Houd tegelijkertijd rekening met het volgende kenmerk: als u effecten met winst hebt verkocht en nog geen inkomstenbelasting hebt betaald voor deze operaties, vink dan het vakje "Toestemming tot gedeeltelijke uitvoering" aan, anders worden de fondsen niet worden ingetrokken.
2.6. Geef het bedrag aan en verstuur uw aanvraag.
Het is veel gemakkelijker om geld te krijgen, er zijn ook 2 manieren:
1. Via de site 1.1. Selecteer, net als bij de conclusie, de bewerking "Herlaad de rekening" in uw persoonlijke account 1.2. Selecteer het contractnummer, het stortingsplatform en de debetrekening, vul het bedrag in.
2. Via de mobiele applicatie 2.1. Voer de PSB mobiele applicatie in (kan worden gedownload voor Android of iOS) 2.2. Selecteer het menu
2.3. Selecteer "Betalingen en overschrijvingen"
2.4. Klik op "MEER"
2.5. Kies "Naar een effectenrekening"
2.6. Kies het contractnummer en volg de instructies.
Deze instructies zijn voldoende om de noodzakelijke operaties uit te voeren voor een langetermijnbelegger.
U kunt een account openen bij deze makelaar op de officiële website.
U kunt bij alle bovenstaande brokers een rekening openen zonder dat u extra servicekosten hoeft te maken. U kunt eenvoudig een portefeuille maken en deze enkele maanden vergeten zonder een cent te betalen en dividenden op te nemen.
