Overweeg de belangrijkste soorten betalingsschema's voor leningen die worden aangeboden aan rechtspersonen bij het lenen van een bank. De voor- en nadelen van elke grafiek. De meest optimale kiezen.
instructies:
Stap 1
1) Lijfrente
Hiermee verandert het maandbedrag niet gedurende de hele lening. Dit wordt bereikt door een slimme formule waarbij de noemer van de formule wordt verhoogd tot de macht van de leentermijn. Een dergelijke formule kan niet handmatig worden berekend. Daarom is het het meest voordelig voor banken. Bij deze vorm van aflossen van een lening betaalt u alle hoofdrente in de eerste maanden dat u de lening gebruikt. Die. de hoofdschuld neemt praktisch niet af in de eerste jaren van de lening. En later, als u de lening niet eerder dan gepland heeft terugbetaald, heeft het geen zin om deze eerder terug te betalen, omdat u alle rente al heeft betaald.
Stap 2
2) Gelijke aandelen of differentieel schema
Het belangrijkste verschil is dat u elke maand dezelfde hoofdsom betaalt. Tegelijkertijd is de rente maandelijks anders. En ze worden betaald uit het saldo van de hoofdschuld. Het is gemakkelijk om erachter te komen dat op deze manier uw betaling naar beneden gaat. Omdat de maximale rente die u in de eerste maand betaalt, en dan, omdat op maandelijkse basis neemt uw hoofdleningschuld af en neemt ook het bedrag aan opgebouwde rente af.
Bij het vergelijken van de lijfrente en gelijke delen, rente voor het gebruik van de lening, is het duidelijk dat u minder betaalt als u de lening in gelijke termijnen terugbetaalt.
Stap 3
3) Individueel schema
Dit is een subset van het schema in gelijke delen. Het verschil is dat een ondernemer zelf uitstel van betaling van de hoofdschuld kan kiezen van maximaal 12 maanden. en betaal alleen rente. Opbouw in de toekomst vindt plaats naar analogie van het schema in gelijke delen.
Stap 4
Het meest winstgevende voor een ondernemer in termen van het te betalen rentebedrag zijn schema's in gelijke delen en een individueel schema.
