Achtergestelde lening is een bijzondere vorm van lenen. Deze lening wordt verstrekt voor een periode van ten minste vijf jaar en kan niet vervroegd worden terugbetaald zonder de goedkeuring van de Centrale Bank van de Russische Federatie.
Kenmerken van een achtergestelde lening
Voor het Russische banksysteem is achtergesteld krediet een nieuw fenomeen, hoewel het in de westerse praktijk wijdverbreid is geworden. Naast de strikt overeengekomen voorwaarden en de onmogelijkheid van vervroegde aflossing, kunnen onder de kenmerken van de achtergestelde lening het volgende worden opgemerkt:
De schuld op de lening wordt pas na het verstrijken van de looptijd van de lening in één keer afgelost. Dit is zowel een voordeel als een nadeel van deze lening: enerzijds kan de lener er zeker van zijn dat gedurende de hele uitleenperiode niemand iets van hem zal eisen (de lening kan niet eerder dan gepland worden opgeëist), anderzijds, is het onmogelijk om de lening vervroegd af te lossen en procent te besparen.
Een dergelijke lening is alleen beschikbaar voor rechtspersonen, in de Russische praktijk wordt deze alleen aan banken verstrekt, ze dienen om kapitaal te vergroten en fungeren als een anticrisismaatregel en helpen banken faillissementsprocedures te voorkomen.
Tijdens de crisis in 2008-2009 zijn achtergestelde leningen actief verstrekt aan banken. Dus VEB verstrekte leningen aan 17 banken voor een bedrag van 404 miljard roebel, waarvan de grootste leningen werden ontvangen door VTB (200 miljard roebel) en Gazprombank (90 miljard roebel).
Een bank die een achtergestelde lening heeft gekregen, kan leninggelden voor 100% opnemen op de rekening van aanvullend vermogen, indien de overeenkomst met de Centrale Bank is aangegaan voor een periode langer dan 5 jaar. Als - voor minder dan vijf jaar, dan kunnen geleende middelen alleen met beperkingen worden gebruikt.
Achtergestelde leningsvoorwaarden
Volgens de voorwaarden van de achtergestelde leningovereenkomst, het bedrag aan rente en hoofdsom, kan de lener niet eerder terugbetalen zonder toestemming van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Alleen hij kan de overeenkomst wijzigen en vervroegde aflossing en herziening van het rentebedrag op de lening toestaan. Het contract mag geen instellingen bevatten die op enigerlei wijze de beëindiging van het contract kunnen beïnvloeden. De Centrale Bank controleert of de bank vorderingen heeft op de persoon die de achtergestelde lening heeft verstrekt.
Gaat de kredietnemer failliet, dan worden de vorderingen van de kredietgever op de achtergestelde lening pas als laatste voldaan, nadat alle vorderingen van alle schuldeisers voor 100% zijn voldaan.
De rente waartegen het geld van de Centrale Bank wordt uitgegeven, mag niet hoger zijn dan de huidige herfinancieringsrente, is vast en kan niet worden herzien. Bij het aanvragen van een dergelijke lening is geen onderpand nodig voor de lening. Het contract kan geen vervalbepalingen bevatten.
