De aanwezigheid van een eerste betaling (minimaal 10% van het totaalbedrag) is in de meeste gevallen een voorwaarde voor het verkrijgen van een hypotheek. Maar kredietnemers hebben niet altijd dergelijke fondsen.
Zelfs als er geen aanbetaling is, zijn sommige banken bereid hypotheken te verstrekken. Er is veel vraag naar dergelijke programma's onder de bevolking. Voor een jong gezin is sparen voor een aanbetaling vaak behoorlijk problematisch, aangezien veel stellen in eerste instantie genoodzaakt zijn om een appartement te huren.
Het belangrijkste voordeel van hypotheken met een volledige waarde is dat er geen geld hoeft te worden gespaard voor een aanbetaling. Dankzij dergelijke kredietprogramma's hebben veel leners de mogelijkheid om meteen een appartement te kopen.
Het belangrijkste nadeel van hypotheken zonder aanbetaling is een hoger uitleenpercentage. Het wordt berekend rekening houdend met de aanvullende risicoverzekering van de kredietverstrekker.
Het krijgen van een hypotheek zonder aanbetaling zal echter uiterst problematisch zijn. Waren banken vóór de crisis van 2008 best bereid dergelijke leningen te verstrekken, nu hebben veel kredietinstellingen dergelijke programma's ingeperkt. Feit is dat hypotheken zonder aanbetaling voor banken een verhoogd risico vormen. De kredietverstrekker beschouwt zo'n kredietnemer als een persoon met onvoldoende inkomen of slecht georganiseerd (niet in staat om geld te sparen).
Houd er rekening mee dat de bank hypotheken verstrekt op basis van de getaxeerde waarde van woningen. Als de prijs die de verkoper vraagt hoger is dan de geschatte prijs, dan kun je niet zonder een aanbetaling.
Hypotheek gedekt door bestaand onroerend goed
Een belangrijke factor die bijdraagt aan het nemen van een positieve beslissing over het verstrekken van een lening is de beschikbaarheid van liquide zekerheden voor de lening of het onderpand. Met name veel banken verstrekken hypotheken die gedekt zijn door een appartement of een aandeel daarin.
Veel banken verstrekken hypotheken zonder een door onroerend goed gedekte eerste betaling, waaronder Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank.
De eisen voor de kredietnemer zijn in dit geval nog steeds strenger dan bij een klassieke hypotheek. Zijn inkomen moet hoog genoeg zijn en zijn kredietgeschiedenis moet onberispelijk zijn.
Zwangerschapskapitaal gebruiken als aanbetaling
Sinds 2009 kan het moederschapskapitaal worden gebruikt om de hypotheek af te lossen, maar hiervoor moet het kind drie jaar oud zijn op het moment van ontvangst van de lening. Als een jong gezin tegelijkertijd het recht heeft om deel te nemen aan het programma "Sociale Hypotheek", kan het moederschapskapitaal tot 30-40% van de kosten van een appartement dekken.
Om zwangerschapskapitaal te gebruiken om de hypotheek af te lossen, moet het 100% veilig zijn, d.w.z. het kan niet voor andere doeleinden worden uitgegeven voordat een hypotheek wordt verkregen.
Een consumptief krediet krijgen voor een aanbetaling
Tot slot is het mogelijk om een reguliere consumptieve lening af te sluiten voor een aanbetaling of een "dubbele" hypotheek te overwegen.
In het eerste geval neemt de kredietnemer een consumptief krediet voor de eerste termijn. Het is minder winstgevend in termen van rentetarieven, maar winstgevender in termen van te veel betalen (omdat de looptijd van een dergelijke lening korter is). In het tweede geval neemt de lener twee hypotheken, de eerste voor de aanbetaling, de tweede voor de aankoop van een appartement. De eerste hypotheek wordt genomen op de zekerheid van het bestaande onroerend goed, de tweede - op de zekerheid van het gekochte appartement.
Houd er rekening mee dat banken de omvang van de verstrekte lening kunnen verminderen vanwege de aanwezigheid van een andere uitstaande lening.
