Kredietgelden lenen bij een bank is al lang een veel voorkomende vorm van het oplossen van dringende financiële problemen. Maar als u op een lening rekent, moet u er rekening mee houden dat u geen, hoe groot ook, bedrag kunt ontvangen. Om risico's te minimaliseren, beperken banken de uitgifte van fondsen, rekening houdend met de kredietwaardigheid van kredietnemers. Er zijn veel manieren om het maximale leenbedrag te berekenen, die door verschillende banken worden gebruikt.
instructies:
Stap 1
Een aantal banken gebruikt de fictieve schatting "kosten van levensonderhoud" om het maximale geleende bedrag te bepalen. Deze berekening wordt gemaakt door analisten van een bepaalde kredietinstelling. Als basis wordt uitgegaan van het totale inkomen van alle gezinsleden. Stel dat zowel man als vrouw in een gezin met twee kinderen werken. Het salaris van de man is 20.000 roebel, dat van de vrouw - 15.000 roebel.
Stap 2
Bij haar besluit stelt de bank het bedrag vast dat nodig is om het leven van één persoon volledig te ondersteunen. Stel dat het voor een bepaald woongebied 5.000 roebel is. In totaal zijn voor een gezin van 4 personen 20.000 roebel per maand vereist voor het leven. Het blijkt dat de resterende 15.000 roebel van het totale gezinsinkomen de maximale maandelijkse betaling is die dit gezin kan betalen.
Stap 3
Bereken het maximale leenbedrag op basis van de periode waarvoor u geld leent en de rente die de bank stelt. Als u een lening wilt afsluiten voor 5 jaar, d.w.z. voor 60 maanden, bijvoorbeeld tegen 25% per jaar, is het maximale geleende bedrag 720.000 roebel voor deze berekening.
Stap 4
Andere banken en met name Sberbank gebruiken een iets andere formule om de financiële mogelijkheden van klanten te bepalen. Op basis van een attest in formulier 2-NDFL dat door een potentiële kredietnemer is verstrekt, wordt zijn totale inkomen van de laatste zes maanden berekend, waarvan vervolgens de verplichte betalingen worden afgetrokken: belastingen, alimentatie, betalingen op andere leningen, enz. Het resterende bedrag wordt gedeeld door 6 maanden om het gemiddelde maandelijkse netto-inkomen (AIM) te krijgen. Deze indicator wordt gebruikt om de betalingscapaciteit van de klant te berekenen.
Stap 5
Om de solvabiliteit te bepalen, gebruikt Sberbank een systeem van coëfficiënten (K), die hun waarde veranderen afhankelijk van de grootte van het gemiddelde maandinkomen. Dus als Dav minder is dan 15.000 roebel, K = 0,3, als Dav meer is dan 15.000, maar minder dan 30.000 roebel, K = 0, 4, met een inkomen van 30.000 tot 60.000 - K = 0, 5 en K = 0, 6, als uw gemiddelde maandinkomen meer dan 60.000 roebel is.
Stap 6
Het maximaal toegestane bedrag, inclusief rente- en hoofdsombetalingen, wordt berekend met de formule: B = Dsr * K * m, waarbij m de looptijd van de lening in maanden is. En het maximaal toegestane leenbedrag (Skr) vanaf hier is gelijk aan: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Voor de waarde van St in deze formule wordt de debetrentevoet als een percentage genomen.
