Het oversluiten van een hypotheek is niets meer dan het afbetalen van een financiële schuld aan de ene financiële instelling door geld te lenen van een andere. Tegenwoordig bieden veel banken dit soort diensten aan om hun klantenbestand uit te breiden.
Vooral op het gebied van hypotheken is herfinanciering in trek. Laten we de situatie eens bekijken aan de hand van een illustratief voorbeeld: de lener nam een hypothecaire lening af tegen 20% per jaar voor een periode van 25 jaar bij bank "A". Hij ontdekte echter al snel dat Bank B hetzelfde hypotheekbedrag van 15% per jaar verstrekte.
Hij besluit een lening aan te gaan voor het benodigde bedrag bij bank "B", de schuld af te betalen aan bank "A", en dan, op de gebruikelijke manier, de hypotheek af te betalen aan bank "B", alleen met een veel lagere rente.. Tegelijkertijd blijft 5% per jaar in de zak van de kredietnemer. Rekening houdend met het feit dat de hypotheek is ontworpen voor 25 jaar en de bank elke maand rente moet betalen, zal de klant van de bank uiteindelijk een aanzienlijk bedrag sparen.
Waar moet je op letten bij het oversluiten van een hypotheek?
Bij het overstappen naar een meer passende lening is het noodzakelijk om alle benodigde documentatie weer te verzamelen, hierbij moet je erop voorbereid zijn dat je weer financiële kosten gaat maken. U dient een attest van de BTI te halen en mee te nemen van de werkplek. U zult opnieuw contact moeten opnemen met de taxateur, betalen voor zijn werk.
De lener moet berekeningen maken in de beginfase. Dit zal bepalen of er al dan niet met herfinanciering wordt begonnen. Het is noodzakelijk om het verschil tussen de oude lening en de nieuwe te bepalen. De kosten voor het verkrijgen van een nieuwe hypotheek worden in mindering gebracht op het ontvangen bedrag, zodat een reëel beeld van de kostenbesparing wordt verkregen.
Wanneer uw hypotheek oversluiten?
De service wordt aangeboden door Sberbank, leners wenden zich vaak tot de banken VTB, Gazprombank en Rosselkhozbank. Herfinanciering bij Tinkoff is mogelijk. Maar het is de moeite waard om dit te doen in de volgende gevallen:
- de hypotheek is voor een groot bedrag verstrekt;
- het nakomen van verplichtingen jegens de bank duurt lang;
- een hoge rente (vergeleken met die van banken op dit moment).
Met een klein leenbedrag of een korte looptijd tot volledige aflossing heeft het geen zin om over te gaan tot hypotheek oversluiten, want met een klein verschil in rente kun je maar een paar duizend roebel sparen.
Als de leners een hypotheek hebben afgesloten, bijdragen hebben gestort, hij had nog 500 duizend roebel om terug te betalen, dan moet je de rentetarieven van de oude lening en de nieuwe vergelijken. Met een verschil van 1% over een periode van vijf jaar bespaart de lener 15 duizend roebel. Maar hij zal documenten moeten opmaken, dus van dit bedrag moeten kosten worden afgetrokken.
Het is goed als het in zo'n situatie naar nul gaat, maar de registratiekosten kunnen aanzienlijk zijn, dus in dit geval is het beter om de oude hypotheek te laten staan. Als de klant van de bank net is begonnen met betalen, zal hij de hypotheek in 15 jaar volledig aflossen. Het is de moeite waard om het bespaarde bedrag te vergelijken met de kosten van papierwerk. Als de eerste overgewicht is, kunt u beginnen met herfinancieren.
