Weinig mensen kunnen een appartement kopen of hebben niet genoeg geld. Een hypotheek is een uitweg voor degenen die besloten hebben om hun eigen vierkante meters aan te schaffen.
Het rentepercentage dat bij het afsluiten van een lening wordt vastgesteld, zal niet noodzakelijkerwijs voor alle 10-20 jaar exact hetzelfde zijn. Banken bieden een uitstekende mogelijkheid om het tarief te verlagen en de maandelijkse betaling te verlagen. Dit heet herfinanciering.
Herfinancieringstypes
- intern
- Extern
In het eerste geval meldt u de afgesloten transactie opnieuw aan bij de bank waar u de hypotheek tegen voor uzelf gunstiger voorwaarden heeft verstrekt. Dit wordt geformaliseerd door een aanvullende overeenkomst bij het contract. Bij een externe kunt u de hypotheek oversluiten bij een andere bank. Door een nieuwe overeenkomst af te sluiten, sluit u een lening bij hem af tegen een gereduceerde rente.
Hypotheek herfinanciering valkuilen
Het eerste minpuntje van herfinanciering is het verzamelen van documenten. In feite zult u dezelfde procedure opnieuw moeten doorlopen als bij het aanvragen van een hypotheek. Plus de kosten die onvermijdelijk zullen volgen bij het verzamelen en de tijdsbesteding. Ook moet u deze procedure niet uitvoeren als het bedrag klein is of als 2/3 van de hypotheek al is afbetaald.
Het tweede nadeel is het onvermogen om belastingaftrek te krijgen op de aan de bank betaalde rente. Maar dit is alleen bij externe herfinanciering, wanneer u een lening aangaat bij een andere bank. Ook bij herfinanciering is dit het overwegen waard. Het bedrag aan verloren geld voor rente moet worden afgetrokken van het totaal dat is bespaard bij het verlagen van de rente.
Maar er is een mogelijkheid om het verlies van geld op de betaalde rente te voorkomen. Om dit te doen, moet u de nieuwe overeenkomst zorgvuldig lezen en de uitdrukking "hypotheekherfinanciering" in de leningstoewijzing vinden. In dit geval houdt de Belastingdienst hier rekening mee en krijgt u uw 13% over de aan de bank betaalde rente zonder problemen en vertraging teruggestort. Als u dit bent vergeten of niet wist, moet u in het geval dat een andere bewoording wordt aangegeven, naar de bank gaan waar u heeft geherfinancierd en een certificaat van hen over het doel van de betaling met de juiste en noodzakelijke aanduiding nemen. Breng het vervolgens naar de belastingdienst.
Kies bij het aanvragen van externe herfinanciering zorgvuldig een bank uit. Nu, op de markt voor financiële diensten, zijn er meer gevallen waarin de Centrale Bank licenties van financiële instellingen intrekt. Dit zijn zeer onaangename en problematische gevallen voor leners, het is beter om jezelf zoveel mogelijk te beschermen tegen dergelijke situaties.
Banken met (gedeeltelijke) staatsdeelname, bewezen door de jaren heen, zijn standaard populair. Dit zijn VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS en anderen. Tinkoff Bank heeft een goede reputatie opgebouwd bij commerciële banken.
U moet begrijpen dat het de moeite waard is om de herfinancieringsprocedure te doorlopen wanneer de renteverlaging minimaal 1,5-2 procentpunt is. Als er een 0, 5-1 punt is, heeft het geen zin en is het de tijd niet waard. En het kan kosten met zich meebrengen die het bedrag dekken waarmee de rente daalt. Daarom moet u berekenen of dit streven naar besparingen zal uitmonden in een financiële mislukking.
