Er zijn verschillende soorten leningen en een daarvan is commercieel. Het wordt in de regel gesloten tussen rechtspersonen en wordt gekenmerkt door bijzondere voorwaarden en tarieven.
Voorwaarden voor commerciële leningen
Commerciële (grondstoffen)leningen verschillen van bancaire (consumenten)leningen. Met name crediteuren zijn hier geen krediet- en financiële organisaties (banken), maar alle juridische entiteiten die in het kader van een koopovereenkomst met elkaar of met consumenten van goederen en diensten interageren.
Meestal is het onderwerp van leningen niet contant geld, maar afgewerkte producten, en de rente en rente op commerciële leningen zijn meestal lager dan op bankleningen. Ten slotte wordt bij grondstoffenleningen de leenvergoeding rechtstreeks in de prijs van de grondstof opgenomen en bij consumentenleningen wordt deze bepaald als een vast percentage van het uitgegeven geldbedrag.
Door de wijze van verstrekking worden de volgende onderscheiden:
- eenmalige commerciële leningen met een eenmalige afsluiting van het contract, strikte voorwaarden en hoge rentetarieven;
- commerciële promessen waarbij de koper voor goederen of diensten betaalt met een promesse;
- seizoensgebonden commerciële leningen bedoeld voor bulkaankopen van seizoensgoederen;
- leningen met periodieke aflossing, waarbij sprake is van een langdurige samenwerking tussen de kredietnemer en de kredietgever met individuele terugbetalingsvoorwaarden (verschillende minimumtarieven of worden volledig renteloos afgesloten).
Vormen van commerciële leningen
Voor bepaalde commerciële of zakelijke entiteiten kunnen verschillende vormen van commerciële leningen geschikt zijn. Waaronder:
- Vooruitbetaling voor levering van bestelde goederen. Dit formulier komt tot stand op basis van een overeenkomst waarbij de uitleenorganisatie producten produceert en levert binnen een bepaalde termijn na het ontvangen van een bruikleen. Tegelijkertijd moet de kwaliteit van de ingekochte producten voldoen aan de nodige eisen.
- Vooruitbetaling - geldovermaking voor reeds vervaardigde producten, die om welke reden dan ook niet in de productiefase aan de koper kunnen worden geleverd. Voor de fabrikant fungeert zo'n lening als een aanvullende garantie.
- Op afbetaling is een vorm van commercieel lenen waarbij de verkoper al de geldschieter is. Hij doet een verzending van goederen, die binnen een bepaalde termijn door de koper in delen worden betaald.
- Een uitstel, in veel opzichten vergelijkbaar met een afbetalingsplan, behalve dat de koper de volledige kosten van de goederen betaalt binnen een bepaalde periode na ontvangst ervan.
De aangewezen vormen van zakelijk lenen gelden niet alleen voor producten, maar ook voor het verlenen van diensten en het verrichten van verschillende soorten werkzaamheden. De wetgeving legt geen beperkingen op aan het soort activiteit van ondernemingen die een aanvraag indienen voor het sluiten van de overeenkomstige overeenkomst.
Commerciële lening tarieven
Het gemiddelde tarief voor het verkrijgen van een consumptief krediet in bankfilialen is ongeveer 15-20% per jaar. Tegelijkertijd selecteert de bank voor elke klant individuele leenvoorwaarden, rekening houdend met verschillende factoren, waardoor de rente vaak 25-30% per jaar bereikt. In tegenstelling tot bankleningen hangt het tarief op commerciële leningen niet echt af van de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Juridische entiteiten zoeken zelfstandig partners en scheppen door middel van onderhandelingen met hen passende voorwaarden voor verdere interactie.
Het grootste voordeel bij het gebruik van commerciële kredietverlening wordt behaald door organisaties die al lange tijd contractuele verplichtingen met elkaar hebben en deze regelmatig nakomen. In dit geval verbiedt de wet het afsluiten van een commerciële lening in welke vorm dan ook niet op renteloze basis of met een minimumtarief. Ten slotte worden flexibele voorwaarden voor interactie gecreëerd door een verscheidenheid aan vormen van passende kredietverlening.
