Een incasso-opdracht is een vereffeningsdocument in een intermediaire bancaire incasso-operatie, die wordt gegenereerd door een crediteur voor een bank. Hiermee zal hij het bedrag van de schuld op onbetwistbare wijze van de betaler vorderen.
Het concept en de essentie van collectieverrekeningen
Incasso is een verrekeningsmethode tussen partijen, waarbij niet de leverancier, maar de bank het verschuldigde bedrag of de acceptatie van de betaling ontvangt van de bank van de koper. De basis hiervoor zijn monetaire, afwikkelings- of handelsdocumenten. De vordering van de schuldeiser aan de bank om het bedrag van de vordering op de debiteur te vorderen wordt uitgevoerd door middel van een incasso-opdracht.
Tegelijkertijd treden banken bij dergelijke transacties alleen op als tussenschakel en zijn ze niet verantwoordelijk voor niet-betaling van documenten door de koper.
Maak onderscheid tussen schone en documentaire collectie. In het laatste geval zijn documenten vereist die het feit van levering bevestigen (leveringsbonnen, facturen, enz.)
In de internationale handel is incasso een bankopdracht aan de exporteur om betaling van de importeur te ontvangen wanneer de bewijsstukken aan hem worden overhandigd, en om het geld zonder verplichtingen van de banken aan de exporteur over te maken. In tegenstelling tot kredietbrieven wordt incasso gebruikt om een vertrouwensrelatie tot stand te brengen tussen de verkoper en de koper.
Om de risico's van insolventie van de koper en de onmogelijkheid om te betalen voor het verzamelen van documenten te verminderen, dringen leveranciers er vaak op aan om hen een bankgarantie te geven.
Concept en soorten incasso-opdrachten
Ophaalopdrachten hebben een uniform formulier in Rusland onder het nummer 0401071. Ze kunnen in drie hoofdgevallen worden gebruikt:
- wanneer de onbetwistbare procedure voor het innen van geld wettelijk is vastgelegd - in dit geval moet de incassoopdracht een verwijzing naar de wet bevatten;
- voor de invordering van het dwangbevel - moet het document een link bevatten naar het dwangbevel, de datum en het zaaknummer ervan, evenals de naam van de instantie die deze beslissing heeft genomen; dergelijke incasso-opdrachten worden door banken alleen geaccepteerd met bijlage van het origineel of een duplicaat van het uitvoeringsdocument;
- op voorwaarde dat de betaler de bank het recht geeft om gelden af te schrijven ten gunste van de schuldeiser (leverancier) - de betaler schrijft bijvoorbeeld een aanvraag bij de bank met toestemming om op grond van de overeenkomst incasso-opdrachten te geven aan zijn leverancier.
Maak onderscheid tussen acceptatievrije (afschrijving gebeurt zonder verzoek van de rekeninghouder) en acceptatie (afschrijving vindt pas plaats na bevestiging van de rekeninghouder) incasso-opdrachten. Een weigeringsopdracht kan bijvoorbeeld worden afgegeven door de belastingdienst of het Pensioenfonds bij constatering van een belastingachterstand. In dit geval nemen de banken de bezwaren van de betalers met betrekking tot het afschrijven van geld van hun rekeningen niet onomstotelijk in overweging.
