Wat een documentair krediet is, moet bekend zijn bij natuurlijke personen en rechtspersonen die deelnemen aan de aan- en verkoop van een bepaald product. Met deze betaalmethode beschermt u zowel de verkoper als de koper tegen financiële verliezen.
Op de vraag wat een documentair krediet is, bestaat geen eenduidig antwoord. Het concept kan zowel worden geïnterpreteerd als een contract als als een bepaalde methode, een methode om een transactie tussen een verkoper en een koper vast te stellen, waarbij een derde partij optreedt als een zekere garant voor transparantie en nakoming van verplichtingen.
Wat is documentair krediet?
De belangrijkste taak van handelen op elk niveau is niet alleen om een product te verkopen of te kopen, maar ook om het risico van financiële verliezen te elimineren. Daarom bestaat er zo'n transactie als documentair krediet. Dit is een overeenkomst waaraan drie partijen deelnemen: de verkoper, de koper en de garant van de betaling, meestal een financiële instelling, een bank. Het kredietvereffeningsschema geeft de partijen bij de transactie een volledige garantie dat de partner aan de verplichtingen zal voldoen. Documentaire kredietbrieven zijn van verschillende soorten:
- herroepelijk en onherroepelijk,
- bevestigd en gereserveerd,
- bedekt of onbedekt,
- met "rode" clausules,
- draaiend en cirkelvormig,
- cumulatief.
De bank neemt deel aan een dergelijke overeenkomst als een derde partij, alleen garant als een van de partijen bij de transactie, meestal de koper, haar klant is. Wat het contract zal zijn (type en voorwaarden), in welke volgorde en in welk tijdsbestek zal de betaling onder het contract worden gedaan - al deze nuances worden bepaald door de experts van de bank. De overeenkomst wordt pas ondertekend door de partijen bij de transactie nadat alle clausules van het document de vertegenwoordigers van de drie partijen volledig tevreden stellen.
Deelnemers aan documentair krediettransacties
De belangstelling voor een dergelijk afwikkelingssysteem op de Russische markt neemt volgens financiële analisten voortdurend toe. Maar de juridische kant waarop zo'n overeenkomst is gebaseerd, is niet voldoende onderzocht, wat vaak de reden wordt voor het beëindigen van transacties of het omzetten ervan in een frauduleuze regeling. Een transparante en veilige documentair krediettransactie houdt altijd in:
- de adviserende bank, die niet verantwoordelijk is voor de nakoming van de clausules van de overeenkomst, die alleen de functies van het verstrekken van informatie op zich neemt,
- de bank die verantwoordelijk is voor de betalingen van de bedragen vermeld in de overeenkomst,
- betaler (verkoper) en koper.
In sommige gevallen neemt een derde bank de verantwoordelijkheid voor betalingen op zich, wat niet bij wet verboden is en actief wordt toegepast bij internationale transacties. Het aantal proefpersonen dat deelneemt aan de procedure om te voldoen aan de verplichtingen van een documentaire kredietbrief kan oplopen tot 5.
Voor- en nadelen van een documentair krediet
Een documentair krediet is een handig en flexibel mechanisme voor verrekeningen. Maar net als elk ander financieel instrument heeft het voor- en nadelen. De voordelen zijn onder meer de volgende punten:
- de verkoper kan er zeker van zijn dat hij voor zijn product (dienst) wordt betaald,
- voor de koper elimineert het de noodzaak van een vooruitbetaling,
- betalingen worden pas gedaan na het einde van de transactie.
De wetgeving maakt het mogelijk om individuele betalingsvoorwaarden op te nemen in een documentair krediet. Een koper wil bijvoorbeeld overtuigd zijn van de kwaliteit van het product, maar de verkoper wil het niet leveren zonder vooruitbetaling (vooruitbetaling). Aan de overeenkomst wordt een clausule toegevoegd dat de overboeking pas na een bepaalde periode wordt uitgevoerd of nadat de bank een melding heeft ontvangen van de koper van de goederen over de hoge kwaliteit ervan. De bank staat garant voor de betaling.
De nadelen van een dergelijke transactie kunnen alleen worden toegeschreven aan het feit dat beide partijen zullen moeten betalen voor de diensten van de intermediaire bank. Maar als we rekening houden met de uitsluiting van de risico's van financiële verliezen, dan kan deze nuance niet als een nadeel worden beschouwd.
