Het voorwerp van klachten in de banksector zijn meestal medewerkers van kredietinstellingen. Met de groeiende populariteit van niet-contante betalingen zijn gevallen van fraude met het gebruik van bankkaarten echter frequenter geworden. Omdat ze in de val lopen van oplichters, gaan hun slachtoffers vroeg of laat op zoek naar manieren om hun geld terug te krijgen en de fraudeurs voor het gerecht te brengen. Welke rol speelt de bank in deze situatie en is het mogelijk om de situatie op de een of andere manier te verhelpen met behulp van een klacht die naar een financiële instelling wordt gestuurd?
Kaarthouder fraude
Sberbank-kaarten die populair zijn in Rusland worden gebruikt door zowel gezagsgetrouwe burgers als fraudeurs. Ze vinden hun potentiële slachtoffers in de regel op internet op advertentiediensten, via groepen in sociale netwerken en fly-by-night-sites. Een persoon krijgt een dienst of product aangeboden tegen een aantrekkelijke prijs. Soms vindt geldlozing plaats onder het mom van een liefdadigheidsorganisatie of een verzoek om gerichte hulp aan een bepaalde persoon in een moeilijke levenssituatie.
In ieder geval blijft het feit dat het slachtoffer zijn geld vrijwillig op de kaart van de fraudeur stort, ongewijzigd. Als gevolg hiervan ligt de wortel van het probleem in ongerechtvaardigd vertrouwen in vreemden. Alleen standaardadvies kan hierbij helpen: gebruik vertrouwde sites, geef de voorkeur aan persoonlijke ontmoetingen als het gaat om deals over advertenties, lees recensies op internet over vergelijkbare onderwerpen.
Wanneer het feit van fraude bekend wordt, is het tijd om op zoek te gaan naar de boosdoener en te proberen uw geld terug te krijgen. Als er niets bekend is over de dader, behalve een bankpas of telefoonnummer, zal het moeilijk zijn om hem te vinden.
Hoe een klacht indienen over een klant van Sberbank of een andere bank?
Klagen over een gewetenloze klant van Sberbank of een andere bank is eigenlijk nutteloos, aangezien financiële instellingen op dit gebied beperkte bevoegdheden hebben. Zij mogen de persoonsgegevens van de rekeninghouders niet aan anderen verstrekken. En ze kunnen alleen op verzoek van de aanvrager zijn beroep op een vrijwillige terugbetaling van geld overmaken aan de kaarthouder.
De bank heeft ook niet het recht om de betaling van de klant te annuleren als het geld al op de rekening van de begunstigde is bijgeschreven. Voorheen duurden dergelijke operaties uren en zelfs dagen, waarin het mogelijk was om van gedachten te veranderen en uw geld op te nemen, maar nu worden overschrijvingen van kaart naar kaart vrijwel onmiddellijk uitgevoerd. Als u de fraude echter snel genoeg vindt, moet u proberen de transactie te annuleren door de hotline van uw bank te bellen. Voor Sberbank zijn dit 24-uursnummers 900 (voor Rusland) of + 7-495-500-55-50 (wereldwijd). Informatie over andere banken vindt u op de achterkant van de plastic kaart.
De supportservicespecialist zal u vragen uw persoonlijke gegevens, kaartnummer of een codewoord te noemen, alleen bedoeld voor identificatie op afstand. Verder zal de bankmedewerker op verzoek van de cliënt bepalen of het annuleren van de overboeking mogelijk is.
Als de betaling de geadresseerde heeft bereikt, moet de teruggave van geld en de bestraffing van de fraudeur nog worden gestart door contact op te nemen met het kantoor van uw bank. Hiervoor wordt een claim geschreven om de foutieve transactie te annuleren gericht aan het hoofd van het filiaal. De aanvraag moet de datum, het bedrag van de betaling, het nummer van uw bankrekening vermelden en als bewijs is een cheque van een geldautomaat of persoonlijke rekening van Sberbank Online (of een andere bank) bijgevoegd. Het document wordt opgemaakt in twee exemplaren, geregistreerd door een medewerker van een financiële instelling met datum en nummer.
Het is mogelijk om effectief te klagen over een Sberbank-klant die fraude heeft gepleegd, alleen met tussenkomst van de politie. Een verzoek om teruggaaf wordt door de bank gemiddeld 10 tot 30 werkdagen in behandeling genomen, maar dit is geen reden om niets te doen. De kans op een vrijwillige overmaking van geld is in dergelijke gevallen minimaal en een gedwongen teruggave is alleen mogelijk via de rechter.
Aangifte doen bij politie en rechtbank
De politie schrijft een verklaring op over de frauduleuze handelingen die hebben plaatsgevonden, alle bankdocumenten en cheques zijn bijgevoegd, informatie over de dader (telefoon- of kaartnummer) wordt vermeld. Voor een positief besluit tot het starten van een strafzaak is bewijs nodig: screenshots van correspondentie, pagina's van een website of een groep op een sociaal netwerk, spraakopnames van gesprekken.
Op basis van de ontvangen informatie stelt de politie de identiteit van de kaarthouder vast en neemt zij een besluit om hem strafrechtelijk aansprakelijk te stellen. Op verzoek van wetshandhavingsinstanties is Sberbank, net als elke andere bank, verplicht om persoonlijke gegevens van haar klanten te verstrekken.
Op zijn beurt kan het slachtoffer, na gedetailleerde informatie over de fraudeur te hebben ontvangen, hem aanklagen met een verzoek om terugbetaling. Tegelijkertijd is het starten van een strafzaak geen vereiste. Ze handelen volgens een soortgelijk schema als geld per ongeluk naar de verkeerde rekening is gestuurd en de eigenaar het niet vrijwillig wil teruggeven. De vordering, gericht aan de gewetenloze klant van de bank, gaat vergezeld van de geschiedenis van verzoeken en antwoorden van de kredietinstelling, evenals de omstandigheden van het verduisteren van andermans geld door een andere persoon.
Tijdens het proces is waarschijnlijk de hulp van een gekwalificeerde advocaat vereist, wat gepaard gaat met extra kosten. En het duurt meer dan een maand om te wachten op het einde van het proces. Dit is niet altijd verantwoord als het geretourneerde bedrag niet hoger is dan de gerechtskosten. Maar als het om grote financiële verliezen gaat, loont het zeker de moeite om te klagen en te strijden voor gerechtigheid.
