Wanneer we contact opnemen met een bank voor het verkrijgen van een lening, zijn we vooral geïnteresseerd in de rente die de kredietverstrekker daarop kan bieden. De meeste potentiële klanten denken echter niet dat de werkelijke kosten van de lening veel hoger zijn dan de aangegeven. Veel mensen kiezen voor de bank waar de leenrente in de advertentiepublicatie naar hun mening voordeliger is.
instructies:
Stap 1
De betaling voor een lening omvat naast de officieel aangekondigde rente een aantal betalingen. Dit kunnen provisies zijn voor het in behandeling nemen van een aanvraag, voor het openen en aanhouden van een leenrekening, voor het aanhouden van een krediettransactie, maar ook voor allerlei soorten boetes, bijvoorbeeld voor het vervroegd aflossen van een hoofdsom. Deze betalingen worden aangegeven in de leenovereenkomst en moeten ook door de bankinspecteur worden aangekondigd in overleg met de klant.
Stap 2
Bovendien wordt voor sommige soorten leningen, bijvoorbeeld voor een hypotheek of autolening, een verzekering van het verpande onroerend goed verstrekt, die ook op de schouders van de kredietnemer komt. In sommige gevallen, vooral bij gebrek aan onderpand voor de lening, verplichten banken de kredietnemer om zijn leven en gezondheid te verzekeren. Daarom moet bij het berekenen van de werkelijke kosten van een lening ook met deze kosten rekening worden gehouden.
Stap 3
Houd er rekening mee dat de kosten van een lening ook worden beïnvloed door de manier waarop deze wordt terugbetaald. Momenteel bieden Russische banken twee soorten betalingen aan: annuïteiten (in gelijke delen) en gedifferentieerd (afnemend). Voor velen lijkt de eerste optie aantrekkelijker, aangezien de eerste betalingen op tijd veel minder zijn dan in het tweede geval. Het totale te veel betaalde blijkt echter hoger te zijn, aangezien het saldo van de hoofdschuld veel langzamer daalt, waardoor de rente die daarop wordt aangerekend hoger zal zijn.
Stap 4
Om de volledige kosten van een lening te berekenen, moet u dus de rentevoet, extra betalingen en de terugbetalingsmethode weten. De eenvoudigste berekening ziet er als volgt uit. De maandelijkse betaling op een lening, inclusief rente, moet worden vermenigvuldigd met de looptijd van de lening. Dan moeten alle noodzakelijke betalingen worden toegevoegd aan dit bedrag, inclusief commissies en verzekeringen. Van het verkregen resultaat moet u het bedrag van de gevraagde lening aftrekken. Het resultaat zal een te hoge betaling zijn voor de lening voor de gehele periode van de voorziening. Als het wordt gedeeld door het verstrekte geleende bedrag en vermenigvuldigd met 100 procent, krijgt u de reële rentevoet, die de betaling voor het gebruik ervan weergeeft.
