De snelle groei van de kredietmarkt die het afgelopen decennium heeft plaatsgevonden, met name de kredietverlening aan particulieren, heeft zeker geleid tot een zekere toename van de financiële geletterdheid van mensen. Inderdaad, om leningen te kunnen gebruiken, moet u de kasstromen plannen en u voorstellen van welke betalingen er zal worden gedaan. Om de structuur van betalingen beter te begrijpen en tegelijkertijd te controleren of er verborgen kosten zijn in het bedrag van betalingen, zullen we de leningbetalingen zelf berekenen.
Het is nodig
technische rekenmachine, potlood en vel papier
instructies:
Stap 1
De meest voorkomende in de praktijk van leningen aan kleine bedrijven en particulieren is de lijfrentebetaling. Dit is zo'n vergoeding waarvan het bedrag gedurende de gehele looptijd van de leenovereenkomst gelijk is.
Een lijfrente-uitkering bestaat structureel uit 2 delen: krediet en rente. Tijdens de looptijd van de lening verandert hun relatie. In het begin prevaleert de rente bij de betaling, aan het einde is het belangrijkste aandeel krediet.
U kunt de leningbetalingen berekenen met behulp van de volgende formule:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P is het bedrag van de betaling
С - leenbedrag
ik is de rentevoet
n - het aantal termijnen van renteopbouw
Stap 2
Laten we de betaling van een lening van 150.000 roebel berekenen, gedurende 60 maanden tegen 21% per jaar.
Een belangrijk punt. Rentepercentage i van het aantal renteberekeningsperioden. In ons voorbeeld is de leentermijn 60 maanden en het tarief 21% per jaar. Voor gebruik in de berekening hebben we de jaarkoers herberekend in de maandkoers: 21/12 = 1,75 en omgerekend naar decimale breuken, dwz 0, 0175.
Vervang de waarden in de formule:
P = 150.000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Wij ontvangen een maandelijkse betaling:
P = 4'058, 00 (rub.)
Stap 3
Maar bij het sluiten van een leenovereenkomst wordt het betalingsschema op bepaalde dagen gemaakt. Daarom wordt voor een nauwkeurige berekening van betalingen de jaarlijkse rentevoet omgezet in een dagelijkse rente, dat wil zeggen, deze wordt gedeeld door 365 dagen. In dit geval neemt dienovereenkomstig ook het aantal perioden van renteopbouw toe, dat wil zeggen de waarde van n.
Er is een verschil wanneer gebruikt bij het berekenen van de maandelijkse en dagelijkse rentetarieven, maar niet veel. Meestal schommelt het binnen enkele tientallen roebels in het bedrag van de betaling.
Als u goed bent in Excel, kunt u een analoog van een bankbetalingsschema bouwen waarin u betalingen tot op de dag nauwkeurig kunt berekenen. Vergeet tegelijkertijd de hoofdregel van het uitlenen niet: over het resterende schuldbedrag wordt rente in rekening gebracht. Zo weet u precies hoeveel u te veel betaalt voor het gebruik van de lening en kunt u eenvoudig de aanwezigheid van eventuele verborgen kosten berekenen.
