Een lage rente is een van de belangrijkste criteria bij het kiezen van een lening en het eerste waar kredietnemers op letten. Hoe kleiner het is, hoe winstgevender het leningaanbod en hoe lager het te veel betaalde bedrag.
Het is moeilijk om eenduidig te zeggen welke bank de laagste rente heeft op een lening, omdat: banken stellen in de regel een variabele rente vast. Het wordt voor elke lener op individuele basis bepaald. De meeste banken hebben een regel: hoe hoger de eisen voor de kredietnemer, hoe lager de rente. Het hangt af van het bewijs van inkomen, de beschikbaarheid van onderpand en garanten, de kredietgeschiedenis van de kredietnemer. Ook de looptijd en het bedrag van de lening, evenals de beschikbaarheid van verzekeringen, kunnen van invloed zijn op de rentevoet.
Vaak gaan lage rentetarieven op een lening gepaard met aanvullende voorwaarden die lenen minder winstgevend maken, bijvoorbeeld de beschikbaarheid van verzekeringen, vergoedingen voor de beoordeling van zekerheden en vergoedingen voor het uitgeven van leningen.
Om een lening af te sluiten tegen een lage rente, kunt u de volgende opties overwegen:
- profiteren van programma's voor preferentiële leningen met overheidssubsidies;
- gebruik maken van gezamenlijke kredietprogramma's van banken en fabrikanten van goederen (bijvoorbeeld autoleningen) of winkels;
- een lening aangaan bij de bank waar u uw salaris ontvangt;
- neem een creditcard met een aflossingsvrije periode en gebruik geleend geld zonder rente te betalen.
Concessieleningen met staatsdeelname
Als je een lening nodig hebt voor het hoger onderwijs, dan is het mogelijk om een concessionele lening te krijgen met overheidssubsidies. Deze mogelijkheid wordt geboden door Sberbank en Bank Soyuz. Het tarief onder het programma van vandaag is 5,06%. Maar de lener moet alleen goed en perfect studeren, anders stopt de staat met het subsidiëren van de lening.
Eerder was er in Rusland een programma van preferentiële autoleningen, maar nu is het niet meer actief.
Gezamenlijke kredietprogramma's van banken en fabrikanten van goederen
Sommige banken bieden in samenwerking met autofabrikanten leningen aan tegen lage rentetarieven. Zo kunt u onder het Rusfinance Bank-programma een Fiat-auto kopen met een tarief van 6,9%, en biedt de Raiffeisenbank preferentiële leningen met een tarief van 9,9% of meer voor Cadillac, Chevrolet en Opel-merken.
Sommige banken bieden preferentiële tarieven voor gerichte leningen voor de aankoop van apparatuur, reispakketten en behandelingen. Onder het Avtovazbank-programma kunt u bijvoorbeeld een tour kopen met een kredietpercentage van 8%. Bij Bank Center-Invest kunt u een lening voor behandeling afsluiten tegen een tarief van 12% per jaar.
Leningen voor payrollklanten
In de regel kunt u de voordeligste leningaanbiedingen krijgen bij de bank waar u salaris ontvangt of eerder een lening heeft afgesloten en een goed kredietverleden heeft. Banken verlagen het tarief voor dergelijke klanten met 2-4% en eisen een minimaal pakket documenten.
Voor salarisklanten van Sberbank varieert het tarief van 15,5%, voor anderen - 17,5% -22% per jaar.
Bij sommige banken kunnen staatsmedewerkers en militairen een lening afsluiten tegen een lage rente. Deze laatste hebben de mogelijkheid om een lening te krijgen tegen 13% bij Gazprombank, en ambtenaren kunnen worden gecrediteerd tegen een tarief van 11,9% bij Ak Bars Bank.
Grace-creditcards
Om een lening te krijgen en helemaal geen rente te betalen, kunt u een creditcard aanvragen met een respijtperiode. Het belangrijkste is om te voldoen aan de respijtperiode. In de regel is dit 55 dagen (in Alfa-Bank - tot 100 dagen).
Het voordeel van een dergelijke lening is ook dat nadat deze is terugbetaald, het geleende geld herhaaldelijk kan worden gebruikt, d.w.z. de kredietlimiet wordt verlengd.
