Vaak rijst na het aangaan van een lening de vraag om deze bij dezelfde bank te herfinancieren. Veranderende voorwaarden, vermindering van het aantal betalingen - dit alles maakt kredietnemers grote zorgen. Biedt de financiële instelling dergelijke diensten aan en zijn ze zo voordelig?
Het is voor de bank onrendabel om haar eigen lening te herfinancieren. We zullen dure en zeer goede kredieten moeten vervangen door goedkopere. De geldschieter probeert de klant tegen elke prijs te behouden, vooral als de klant regelmatig betaalt.
Herfinanciering: wat is het voordeel?
Het is heel goed mogelijk om uw doel te bereiken, zelfs zonder herfinanciering, door bonussen te verstrekken, waarbij het vereiste bedrag vooraf wordt gecrediteerd tegen een lager tarief. In dit geval worden alle biedingen van concurrenten in aanmerking genomen.
Voor het verstrekken van leningen kunnen in de toekomst gunstiger voorwaarden worden geboden. De bank zal op eigen initiatief geen privileges verstrekken.
Managers kunnen alleen voorstellen uitbrengen aan vaste, betrouwbare klanten. Tegelijkertijd mag de lening geen problemen veroorzaken en heeft de geleende persoon de wens uitgesproken om over te stappen naar een andere instelling.
Hier zijn echter enkele uitzonderingen op. Sberbank staat herfinanciering alleen toe voor leningen die in hun kantoor zijn verstrekt, alleen in combinatie met de schulden van externe organisaties.
Er zijn maximaal vijf leningen toegestaan. Als er een consumptief krediet is van Sberbank en bijvoorbeeld een lening van Gazprombank, dan worden beide schulden gecombineerd tegen een lagere rente. Het belangrijkste voordeel van de dienst is het verstrekken van een extra bedrag voor persoonlijke behoeften.
Bij externe banken worden speciale herfinancieringsprogramma's aangeboden. Zelfs een paar procent reductie is succesvol. Experts noemen VTB een van de meest winstgevende instellingen voor een dergelijke operatie met 10,0% per jaar. Maar Alfa biedt een creditcard tegen nultarief voor twee maanden, en Tinkoff - voor 55 dagen.
Het heeft geen zin om te haasten met het opnieuw uitlenen van een hypotheek: u zult weer geld moeten uitgeven aan herwaardering van onroerend goed. Het is dus belangrijk om vooraf alle mogelijke kosten te berekenen. Het is mogelijk dat de kosten de verwachte baten ruimschoots overtreffen.
Herstructurering: voor- en nadelen
Schuldsanering wordt voorgesteld als een variant van de operatie. Om de aanvraag te accepteren, dient de bank zich te vergewissen van de ernst van de redenen voor een dergelijke actie.
Goede redenen worden erkend:
- verlies van werk buiten de schuld van de gecrediteerde persoon;
- verlies van een kostwinner;
- de geboorte van een kind, zorg op krediet;
- militaire dienst;
- verslechtering van de gezondheidstoestand met ernstig medisch ingrijpen.
Elke reden moet worden gedocumenteerd. Als alles klopt, wordt de aanvraag goedgekeurd. De bank kan verschillende mogelijkheden bieden om het probleem op te lossen:
- kredietvakanties verstrekken: de lener betaalt enige tijd geen rente;
- verander de rekeningvaluta: dollarhypotheek in roebel;
- de looptijd van de lening verlengen om het bedrag van de betalingen te verminderen.
Het belangrijkste verschil tussen herstructurering en herfinanciering is echter als volgt. De eerste service wordt uitgegeven in dezelfde bank waar er een schuld is. Verlaging van het bedrag van de betaling is alleen toegestaan door verlenging van de looptijd van het contract.
Hierdoor stijgt het uiteindelijke te veel betaalde bedrag. En de maximale efficiëntie is alleen mogelijk tijdens de eerste vijf jaar van aflossing. In de toekomst gaat de betekenis verloren: in de eerste jaren wordt het grootste deel van de rente afbetaald met een minimum aan hoofdsom.
Het is voordeliger om een lening te herfinancieren bij een derde partij. Bij uw bank is het beter om alleen een herstructurering op te stellen zonder het tarief te wijzigen.
