De depositoverzekeringswet, aangenomen in 2003, beschermt deposanten. Volgens het is de storting van een persoon bij een Russische bank binnen een bepaald bedrag verzekerd. Dit bedrag zal aan de klant worden terugbetaald, zelfs als de kredietinstelling stopt met werken.
Waar is deze wet voor?
In de jaren 90 verschenen er veel commerciële banken in Rusland. Sommigen van hen zijn uitgegroeid tot gerenommeerde financiële instellingen en werken nog steeds met succes. Maar veel banken zijn verdwenen - en vaker wel dan niet, samen met het geld van deposanten.
In het begin van de jaren 2000 ging het Russische banksysteem een nieuwe, meer beschaafde fase van zijn ontwikkeling in. In het bijzonder werd een nieuw mechanisme voor het land voorgesteld om de belangen van de klanten van banken te beschermen - depositoverzekeringen.
In december 2003 werd de federale wet "Verzekering van individuele deposito's in banken van de Russische Federatie" aangenomen. Sindsdien moeten alle banken die geld van het publiek accepteren, lid zijn van de Deposit Insurance Association (DIA). Ook al is het een grote staatsbank. Maar sommige kleine kredietstructuren waren niet in het systeem opgenomen en ze verloren het recht om deposito's te accepteren.
Kredietinstellingen zijn verplicht bepaalde bedragen af te trekken bij een speciaal verzekeringsfonds. Als de vergunning van een bank wordt ingetrokken (er doet zich een verzekerde gebeurtenis voor), ontvangen de deposanten geld uit dit fonds.
Op de website van DIA is eenvoudig te zien welke banken momenteel zijn opgenomen in het depositoverzekeringssysteem.
Wat is verzekerd?
De volgende zijn wettelijk beschermd:
- Huishoudelijke deposito's: dringend en op afroep, in roebels en vreemde valuta. Dat wil zeggen, hier hebben we het over "gewone" bankdeposito's die veel Russen hebben.
- Zichtrekeningen van burgers, inclusief rekeningen voor het ontvangen van salarissen, pensioenen. Betaalpasrekeningen, inclusief salarisrekeningen, zijn ook verzekerd. Dit betekent dat als uw "salaris" bank plotseling sluit, het geld op de kaart niet verloren gaat.
- Individuele ondernemersrekeningen. De verzekering dekt deze rekeningen sinds begin 2014.
- Fondsen op nominale rekeningen van voogden of trustees, als de begunstigde de afdelingen zijn.
- Fondsen op geblokkeerde rekeningen voor afwikkelingen van onroerendgoedtransacties tijdens hun staatsregistratie. Als de verkoper van onroerend goed er niet in is geslaagd om geld van een dergelijke rekening te innen, dan is het mogelijk om het via CER's te claimen.
Maar de verzekering dekt niet alle fondsen die bij de bank zijn gestort. Inclusief:
- fondsen in vertrouwen;
- deposito's aan toonder;
- niet-toegewezen metaalrekeningen;
- elektronische middelen.
Hoeveel borg is verzekerd?
Sinds bijna 15 jaar van de wet op de depositoverzekering is de limiet van de verzekeringsvergoeding voor elke deposant verschillende keren verhoogd. Sinds eind 2014 is de verzekering beperkt tot een plafond van 1,4 miljoen roebel. Betalingen op deposito's in vreemde valuta worden berekend tegen de wisselkoers van de Centrale Bank op basis van hetzelfde bedrag.
Voorbeeld. Uw bankdeposito heeft 300 duizend roebel. Als uw bank zonder vergunning wordt achtergelaten, dekt de terugbetaling het volledige aanbetalingsbedrag. Je krijgt je 300 duizend terug.
Een ander voorbeeld. Je hebt meerdere deposito's tegelijk bij één bank: voor 100 duizend roebel, duizend euro en 1,5 duizend dollar. In totaal levert dit minder dan 1,4 miljoen roebel op, en als de bankvergunning wordt ingetrokken, blijft al het geld bij u.
Maar als u 5 miljoen op uw rekening heeft staan, dan kan via een depositoverzekering slechts 1, 4 miljoen roebel worden teruggegeven. De overige 3,6 miljoen zal op andere manieren moeten worden gezocht.
Escrow-rekeningen voor onroerendgoedtransacties kunnen tot 10 miljoen roebel opleveren.
Hoe een aanbetaling terug te storten?
Twee gebeurtenissen worden volgens de depositoverzekeringswet als verzekerde gebeurtenis beschouwd. Ten eerste, wanneer de Centrale Bank de vergunning van de bank om banktransacties uit te voeren intrekt of intrekt. Ten tweede, wanneer de Centrale Bank een moratorium invoert op het voldoen aan de vorderingen van de crediteuren van de bank.
Betalingsprocedure:
- De DIA stelt een of meer agentbanken aan die het geld terugbetalen in plaats van de ingetrokken bank. Zo werd Rosselkhozbank aangesteld als agentbank voor de uitgifte van gelden aan deposanten van Light Bank.
- DIA kondigt de start van de betalingen aan. Dit gebeurt meestal binnen twee weken na de verzekerde gebeurtenis. Deposanten zullen ontdekken waar en hoe ze geld kunnen krijgen van de media, op de DIA-website of agentbanken, door hotlines te bellen.
- De deposant moet met een paspoort in een van de kantoren van de bankagent verschijnen en een aanvraag indienen voor de betaling van een verzekeringsvergoeding.
- Het geld wordt overgemaakt naar een andere rekening van de burger of contant betaald. Dit gebeurt binnen drie werkdagen.
Het is niet de moeite waard om op de eerste dag van betalingen achter het geld aan te rennen. Volgens de wet heeft de deposant het recht om een verzekering aan te vragen tot de dag waarop de vereffening of het faillissement van zijn bank is voltooid. Dit proces duurt meestal minstens een paar jaar.
Als de betaling van een vergoeding verband houdt met het opleggen van surseance van betaling aan de bank om de vorderingen van schuldeisers te voldoen, kunt u gedurende de periode van de beperking geld vragen.
