Tegenwoordig komen veel mensen op het idee dat ze een huis, een auto of een duur product moeten kopen. U kunt hiervoor alleen geld inzamelen door jarenlang het leeuwendeel van de inkomsten te sparen. Er is een snellere oplossing voor dit probleem: een lening voor de aankoop van onroerend goed, een auto of goede keukenapparatuur. Hoe kom je erachter wat er precies wordt gecontroleerd in het documentenpakket van een potentiële lener door de uitleenorganisatie?
In veel financiële instellingen zijn de procedures voor het controleren van een toekomstige kredietcliënt vergelijkbaar. Elke bank heeft echter zijn eigen goedgekeurde regels en voorschriften voor verificatie. Daarom kunt u na een weigering bij de ene bank goedkeuring krijgen bij een andere. Hoe wordt dit gecontroleerd bij het verstrekken van een lening?
Controleren van de gegevens gespecificeerd in de vragenlijst
In de vragenlijst van de klant wordt alle ingevulde informatie als één geheel gecontroleerd. De stabiliteit van de laatste plaats en de werkperiode bij de onderneming worden bijzonder zorgvuldig gecontroleerd. Verblijfsgegevens, als ze overeenkomen met de inschrijving in het paspoort, worden meestal niet geverifieerd. Maar als een persoon op een ander adres woont dan een verblijfsvergunning, wordt er altijd gebeld om deze informatie op te helderen en bij voorkeur uit onafhankelijke bronnen, en niet telefonisch door de opdrachtgever opgegeven.
Het gebied van de vragenlijst wordt zorgvuldig onderzocht, waar de huidige of eerdere kredietgeschiedenis van de lener wordt aangegeven. Heel vaak proberen mensen te verbergen dat ze al eerder gebruik hebben gemaakt van uitleendiensten. Dit gebeurt meestal vanwege de negatieve kredietgeschiedenis van de klant.
Naast de vragenlijst is informatie over een positieve of negatieve kredietgeschiedenis opgenomen in een kredietgeschiedenisbureau, waarbij de meeste financiële instellingen en banken samenwerkingsovereenkomsten hebben. Daarom, zelfs als de lener dit niet in de vragenlijst heeft geschreven, zal de geldschieter er toch achter komen en het als een negatief kenmerk van de klant beschouwen.
Een telefoontje naar een potentiële lener en zijn omgeving
Een telefoontje is een verplichte stap bij het controleren van de solvabiliteit en eerlijkheid van een toekomstige kredietklant. Meestal worden telefoongesprekken in drie richtingen gevoerd:
- aan de werkgever van de kredietnemer;
- aan de persoon zelf;
- aan de contactpersoon vermeld in de vragenlijst;
Als u belt om te komen werken, worden tegelijkertijd alle gegevens uit de resultatenrekening en de vragenlijst verduidelijkt. Er wordt noodzakelijkerwijs gebeld naar de boekhoudafdeling om de hoogte van het inkomen te bevestigen en naar de directe supervisor van de klant om de kwaliteitskenmerken van een persoon te verduidelijken. Wanneer u een potentiële lener belt, controleren zij hun persoonlijke gegevens. Beantwoordt de klant alles duidelijk, verwart hij iets, aarzelt hij niet bij het noemen van zijn werkplek, de naam van de manager en zijn functie, etc. de contactpersoon in de telefoonmodus verduidelijkt alle informatie die hij heeft over de cliënt en wordt getoetst aan de vragenlijst. Voor meer vertrouwen kunt u het nummer van een andere wederzijdse vriend vragen om opnieuw te controleren. Heel vaak wordt bij transversale vragen alle valse informatie onthuld, wat op zijn beurt een negatieve mening over een persoon toevoegt.
Authenticatie van ingediende documenten
De resultatenrekening van de toekomstige kredietnemer wordt zowel telefonisch als via databases gecontroleerd. De achternaam en de naam van de bestuurder vermeld in het certificaat wordt gecontroleerd. De duur van het dienstverband voor de organisatie is ook onderhevig aan verificatie. Tegenwoordig worden zelfs op internet veel valse certificaten verkocht. De bedragen in het certificaat, die identiek zijn aan elkaar, zijn absoluut nep. Dit betekent dat een persoon in zes maanden nog nooit ziek is geworden of op vakantie is geweest.
Ook wordt het paspoort op echtheid gecontroleerd in de databases van verloren paspoorten en wordt de juistheid van het origineel gecontroleerd. Het paspoort en de echtgenoot/echtgenote van de potentiële opdrachtgever worden gecontroleerd. Als verkopers bij de transactie zijn betrokken, worden hun paspoorten ook noodzakelijkerwijs gecontroleerd.
Bij het controleren van documenten voor een hypothecaire lening is een juridische dienst betrokken, die alle wettelijke normen in de ingediende documenten controleert. Ook worden de documenten voor het appartement gecontroleerd in het uniforme register dat de rechten op onroerend goed controleert. Aangezien het eigendom in beslag kan worden genomen en dan is de transactie gewoon ongeldig. Ook een attest van ingeschreven personen in de woonruimte is aan verificatie onderhevig. Het is namelijk mogelijk om een appartement te kopen waarin een van de eigenaren zal verblijven.
Om zich dus een objectief oordeel te vormen over de toekomstige kredietklant, maken bankspecialisten gebruik van alle databases en verificatietools die tot hun beschikking staan. Na al het verificatiewerk wordt de uiteindelijke beslissing over de klant genomen. Een positieve of negatieve beslissing over een lening hangt dus volledig af van de persoon zelf en de juistheid van de door hem verstrekte informatie.
