Een hypotheek krijgen is niet eenvoudig. Een bancaire organisatie zal zeker veel documenten nodig hebben. Maar dit is niet alleen papierwerk, maar een noodzakelijke stap voor een financiële instelling. Alle documenten worden grondig gecontroleerd, waarna een beslissing wordt genomen over de mogelijkheid tot het verstrekken van een lening aan een specifieke lener.
De procedure voor het verkrijgen van een hypothecaire lening is vrij ingewikkeld en omvat veel fasen. Een daarvan is het controleren van de documenten van een potentiële lener. Meestal wordt een dergelijke controle in één keer uitgevoerd door verschillende diensten van een bankinstelling, waarvan het hoofd elk een rapport opstelt op basis van de resultaten. Deze documenten worden bewaard in het persoonlijk dossier van de kredietnemer en worden beschermd door het bankgeheim.
Verificatie van basisdocumenten
Allereerst controleert de beveiligingsdienst van de bank de klant op de juistheid van de in het aanvraagformulier ingevulde gegevens. De kwestie van de authenticiteit van alle documenten die door de kredietnemer aan de bank worden verstrekt en, indien van toepassing, van borgstellers, wordt verduidelijkt. Bovendien zijn de kredietgeschiedenis en de aanwezigheid van geldige kredietverplichtingen in de eerste plaats onderwerp van verificatie. Als blijkt dat er geldige leningen zijn, waarvan de informatie niet in de vragenlijst is vermeld, kan dit een reden worden om te weigeren te lenen.
Een ander aspect is de verificatie van de authenticiteit van de documentatie die het inkomen van de potentiële kredietnemer bevestigt. Ze worden zorgvuldig en nauwgezet geanalyseerd; indien nodig worden passende verzoeken naar de werkplek en naar de belastingdienst gestuurd. Bijkomende inkomsten die de lener niet kan documenteren, worden meestal niet in aanmerking genomen in het scoreprogramma. Als dergelijke inkomsten echter in de vragenlijst worden vermeld, kunnen ze ook worden geverifieerd.
Inzien van de registers van hypotheken en roerende zaken
Naast het verifiëren van de authenticiteit van de documenten van de kredietnemer en de conformiteit van zijn inkomen, sturen bankmedewerkers verzoeken naar de elektronische registers van roerende goederen en hypotheken. Zo wordt duidelijk of de kredietnemer verplichtingen heeft. Simpel gezegd, de bank controleert op onbetaalde hypotheken of autoleningen.
Het onroerend goed dat de lener gaat lenen wordt ook gecontroleerd in het desbetreffende register. Bovendien gebeurt dit twee keer. De eerste keer - na ontvangst van een volledig pakket documenten van de kredietnemer (voordat de kredietcommissie een beslissing neemt), de tweede keer - direct op de dag van de transactie. Dergelijke voorzorgsmaatregelen zijn nodig voor een bancaire organisatie om de risico's van verlies van onderpand te verkleinen. Zo zijn er op de secundaire vastgoedmarkt gevallen waarin meerdere kopers, die elkaar niet kennen, een lening voor dezelfde hypotheek afsluiten bij verschillende banken.
