Het blokkeren van een bankrekening wordt meestal uitgevoerd in verband met een overtreding van de wet door de klant of de voorwaarden van een overeenkomst met een kredietinstelling. Tegelijkertijd beginnen speciale regels met betrekking tot het ontvangen en opnemen van contant geld van toepassing te zijn.
Redenen voor accountblokkering
De mogelijkheid om het account verder te beheren hangt grotendeels af van de redenen voor het blokkeren ervan. Een van de meest voor de hand liggende is het einde van de looptijd van de klantovereenkomst met de bank. In dit verband wordt de service van een of meerdere accounts onder de overeenkomst beëindigd. In dergelijke gevallen heeft de klant nog steeds de mogelijkheid om geld te ontvangen door contact op te nemen met de bank (waar hem ook wordt aangeboden om de service te verlengen door een nieuwe overeenkomst te sluiten), maar alle ontvangsten op de niet-geservicede rekening stoppen in alle gevallen (lopende overschrijvingen worden teruggestuurd naar de afzenders).
De tweede veelvoorkomende reden voor de opschorting van diensten is dat de bank twijfels heeft over de wettigheid van de op de rekening ontvangen gelden of over de herkomst ervan. Een rekening kan bijvoorbeeld worden geblokkeerd als deze een forfaitair bedrag van meer dan 600 duizend roebel ontvangt: in dergelijke gevallen kan de klant worden gevraagd om de wettigheid van de ontvangen gelden te documenteren (een transactieovereenkomst, verkoop- en aankoopovereenkomst, enz.).
Banken staan net zo wantrouwend tegenover het ontvangen van geld van de rekeningen van individuele ondernemers of rechtspersonen, evenals het verkrijgen van leningen, het massaal aan- en verkopen van vreemde valuta. Let in dit geval op welke details en met welke melding het geld is verzonden. Als de klant erin slaagt de wettigheid van de bronnen en inkomsten te bevestigen, wordt de transparantie van de nagestreefde doelen opgeheven.
Aan de andere kant, als de onwettigheid van het overgemaakte geld wordt bevestigd, kan het account voor altijd worden geblokkeerd en wordt de klant geen verdere medewerking verleend. Naast het stoppen van alle bonnetjes ontstaan er problemen met het opnemen van het bedrag op de geblokkeerde rekening. Op de een of andere manier, in elke situatie, kan de klant contact opnemen met de bank om de redenen voor de opschorting van de dienst te achterhalen en de nodige acties te ondernemen om deze te hervatten.
Toegang krijgen tot een geblokkeerd account
Bezoek het dichtstbijzijnde filiaal van uw bank en ontdek de reden voor de denial of service van een of meerdere rekeningen. Lees ook nog eens de overeenkomst die met de kredietinstelling is gesloten: daarin kunnen bepaalde voorwaarden worden gesteld voor het gebruik van rekeningen en het ontvangen van gelden. Als bronnen voor een bepaald bedrag geld naar u overmaken, is het beter om contact met hen op te nemen en te achterhalen of de betaling is gelukt voordat de details werden geblokkeerd.
Vraag een afschrift van de bank aan voor afgesloten rekeningen. Als u nog steeds klant bent, zal de organisatie een document verstrekken waaruit het mogelijk is om het bedrag te achterhalen, ook op niet-servicede rekeningen. Kijk ook of overschrijvingen in de toekomst naar de geblokkeerde gegevens kunnen gaan. Afhankelijk van de bank kunnen er nog wel gelden op de betreffende rekening worden bijgeschreven, maar worden deze niet tijdelijk door de klant zelf afgeschreven.
Om het verdere lot van geld op een geblokkeerde roebel- of dollarrekening te weten te komen, is het beter om te vragen om persoonlijk een ontmoeting te hebben met het hoofd van het Sberbank-kantoor of een andere organisatie, aangezien gewone werknemers niet voldoende bevoegdheden hebben om de service te hervatten, vooral als het werd beëindigd door wettelijke maatregelen. U kunt ook een aanvraag indienen bij het afdelingshoofd met het verzoek om de blokkering van de rekening op te heffen. Geef in het document de datum en reden van blokkering aan en beschrijf vervolgens in detail voor welke doeleinden de gegevens zijn gebruikt, van wie het geld is ontvangen.
Als de rekeningen zijn bevroren vanwege de ontvangst van bedragen uit onbetrouwbare bronnen, voeg dan documenten toe die de wettigheid van de fondsen bevestigen bij de aanvraag. Denk hierbij aan certificaten in de vorm 2-NDFL en 3-NDFL, cheques van grote aankopen voor zakelijke doeleinden, etc.
Wacht op de beslissing van de bank, die tot 30 dagen kan duren. Als de terugkeer van de toegang tot de rekening werd geweigerd, zelfs rekening houdend met het geleverde bewijs, moet u naar de rechtbank stappen. Dien een claim in voor illegale beperking van consumentenrechten door kopieën van de aanvraag bij de bank te voegen en documenten die de wettigheid van het geld bevestigen. Vaker wel dan niet blijft de beslissing van de bank onmiskenbaar, vooral als de betrouwbaarheid van de bronnen van het geld niet goed is bewezen.
