Tegenwoordig is er een enorm aantal leningaanbiedingen, niet alleen van banken, maar ook van andere financiële organisaties. Hoe je niet in de war raakt in alle verscheidenheid aan beloften, garanties en advertenties en de beste voorwaarden voor jezelf kiest, is geen gemakkelijke vraag en vereist een zorgvuldige afweging.
Als u van plan bent een banklening af te sluiten, moet u niet meteen akkoord gaan met voorstellen voor een minimumrentevoet. Er zijn veel belangrijke aspecten waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een bank voor kredietverlening. Besteed aandacht aan de reputatie van de financiële instelling. En om een echt betrouwbare partner te kiezen, moet u enkele nuances van kredietverlening kennen.
Hoe niet te vallen voor bedrog?
Verduidelijk allereerst alle voorwaarden van de toekomstige lening - van de lijst met vereiste documenten tot het aflossingsschema van de voorgestelde lening. Vraag zeker naar aanvullende vergoedingen, verzekeringen en andere betalingen. Om klanten aan te trekken, verlagen veel banken de rente, maar voegen ze tegelijkertijd verschillende commissies toe. Het is goed als de commissie eenmalig blijkt te zijn, maar er zijn maandelijkse extra commissies, die vaak stil zijn. Dit alles is absoluut legaal, want bij het sluiten van een kredietovereenkomst wordt u gevraagd om niet alleen een leningsovereenkomst en een aflossingsschema te ondertekenen, maar ook verschillende kennisgevingen. Meestal kost het veel tijd om ze te begrijpen, dus vaak ondertekent de klant ze zonder ze te lezen. En na ondertekening bewijst u niets. Om dit te voorkomen, vraagt u bij het eerste contact met de bank om een standaard leningovereenkomst en een mededeling van de totale kosten van de lening. Absoluut alle leningbetalingen moeten daar worden aangegeven.
Het aflossingsschema is een belangrijk aspect
Hoe u een aflossingsschema voor een lening kiest, is voor iedereen een persoonlijke zaak. Als u echter de valkuilen kent, zal het gemakkelijker zijn om te beslissen over de keuze van een lening die bij u past. Tegenwoordig zijn er twee hoofdtypen van aflossingsschema's voor leningen. In het eerste geval wordt u gevraagd het bedrag in gelijke termijnen te betalen, dat wil zeggen dat het bedrag elke maand hetzelfde is. Zo'n schema wordt lijfrente genoemd en is best handig, vooral voor leners met een klein maandelijks inkomen. Er is ook een minpuntje aan deze regeling. Elke betaling combineert het bedrag van een deel van de hoofdsom en rente. En als je in meer detail kijkt - de eerste betalingen bestaan meer uit de rentebetaling dan de hoofdsom. Zonder in te gaan op bankgegevens, kunnen we zeggen dat tegen het midden van de looptijd van de lening de lener meer rente betaalt dan het "lichaam" van de lening. Doorgaans is het cumulatieve te veel betaalde in dit geval veel hoger dan het te veel betaalde volgens het standaard (klassieke) schema.
Het klassieke aflossingsschema is loyaler in de zin van "achteraf" rente betalen over de resterende schuld. Het punt is dat de kredietschuld in gelijke delen wordt verdeeld over de gehele leenperiode, en de rente wordt berekend volgens het klassieke schema. Een dergelijke regeling is handig voor gedeeltelijke en volledige vervroegde aflossing, maar brengt een zekere financiële last met zich mee in het eerste derde deel van de looptijd.
