Wanneer een persoon een lening aangaat, krijgt hij in de meeste gevallen twee betalingsopties - lijfrente en gedifferentieerd. Ze verschillen van elkaar in het principe van aflossing van de hoofdsom en rentebetalingen. Het is belangrijk om te begrijpen dat elk van deze opties onder bepaalde voorwaarden voordelig kan zijn.
instructies:
Stap 1
Let op het verschil in de uitbetalingsstructuur. Een gedifferentieerde lening houdt in dat de gehele hoofdschuld wordt opgesplitst in hetzelfde aantal delen en dat over het resterende bedrag rente wordt berekend. In dit geval wordt het bedrag aan betalingen elke maand opnieuw berekend en neemt het geleidelijk af naarmate de rentebetaling steeds minder wordt. Bij het kiezen van een annuïtaire lening daarentegen betaalt een persoon elke keer hetzelfde bedrag, d.w.z. de bank berekent de belangrijkste maandelijkse betaling en verlaagt deze pas als de schuld is afgelost.
Stap 2
Houd bij de berekening van de rente over de lening rekening met het verschil. Bij een gedifferentieerde betaling wordt een percentage van de hoofdsom opgebouwd en naarmate het bedrag van de resterende betalingen afneemt, neemt het bedrag aan rentebetaling af. Bij een lijfrente-uitkering hoort een heel andere betalingsregeling. In het begin betaalt een persoon bijna alleen rente, waardoor het minimale deel van de schuld wordt afgelost. In de loop van de tijd nemen de rentebetalingen af en de betalingen op de hoofdschuld - groeien bovendien, dit gebeurt gelijkmatig. In dit geval blijft het bedrag van de betaling hetzelfde. In de eerste maand kan een persoon bijvoorbeeld 5000 roebel betalen. door rente en 1000 p. van de hoofdschuld, en in de tweede - 4000 roebel. door rente en 2000 roebel. uit de hoofdsom.
Stap 3
Maak een schatting van de maandelijkse betaling. Bij een gedifferentieerde lening betaalt de debiteur op het moment van aflossen een relatief klein bedrag, maar in het begin blijkt de maandlast hoger dan bij een annuïtaire lening. Deze functie is om twee redenen belangrijk om rekening mee te houden. Ten eerste, als u niet voldoende groot genoeg kunt zijn om de lening af te betalen, zal de lijfrentebetaling voor u winstgevender zijn. Ten tweede zal bij de keuze voor een gedifferentieerde lening het totale bedrag dat de bank bereid is te verstrekken lager zijn dan wanneer de voorkeur wordt gegeven aan een annuïtaire lening. Dit komt doordat vertegenwoordigers van banken rekening houden met de maximale maandelijkse betaling bij het bepalen van het bedrag dat aan een klant kan worden uitgegeven.
