Voor Russen blijven bankdeposito's de favoriete manier van sparen. Het gemiddelde tarief voor hen neemt echter voortdurend af. Deze waarde is al redelijk vergelijkbaar met de inflatie, dus velen zijn geïnteresseerd in hoe de depositorente volgend jaar zal veranderen, of er interessantere depositoproducten zullen verschijnen dan vandaag.
De winstgevendheid van deposito's hangt in de eerste plaats af van de rentevoet. De afgelopen jaren is de dynamiek van tarieven multidirectioneel geweest: sommige banken hebben ze regelmatig verhoogd, terwijl andere ze niet minder methodisch hebben verlaagd. Hoe de rente op deposito's in 2015 zal veranderen, is nogal moeilijk te voorspellen, omdat dit proces tegelijkertijd door meerdere factoren wordt beïnvloed.
Invloed van de herfinancieringsrente op de hoogte van de rente op deposito's
Bij het ontwikkelen van een productlijn van deposito's en het bepalen van hun winstgevendheid, worden bankspecialisten gedwongen om niet alleen rekening te houden met de gemiddelde rente op de markt, hun eigen behoefte aan geldmiddelen, maar ook met de hoogte van de herfinancieringsrente, waarvan de waarde van invloed op de belastingheffing op inkomsten op deposito's. Als dit tarief daalt, daalt ook de rente op deposito's die aan burgers worden aangeboden.
Daarnaast spelen de eisen van de Centrale Bank een belangrijke rol bij het bepalen van de hoogte van de rentetarieven op deposito's, wat wettelijk de bovengrens van winstgevendheid beperkt. Vandaag worden beperkende maatregelen of bepaalde sancties opgelegd aan banken die vanuit het oogpunt van de toezichthouder een riskant beleid voeren om geld van burgers aan te trekken.
Wijziging in het bedrag van de bijdragen aan het depositoverzekeringsfonds
Nu wordt een wetsvoorstel ontwikkeld volgens welke banken die burgers aanbieden om geld tegen een hogere rente te plaatsen dan andere spelers op de markt, tegen een verhoogd tarief inhoudingen moeten betalen aan het depositoverzekeringsfonds. Er werd besloten om de gemiddelde koers apart te berekenen voor de roebel en de deposito's in vreemde valuta die beschikbaar zijn in de productlijnen van de grootste binnenlandse banken uit de top tien rating.
Op dit moment schrijven alle kredietinstellingen elk kwartaal 0,1% van het bedrag aan deposito's op hun balans af aan de FSV. Het is de bedoeling dat een bank die in het rapportagekwartaal ten minste 1 deposito heeft aangetrokken tegen een tarief dat 2-3% hoger is dan het gemiddelde tarief, zal worden gedwongen om al 0,15% van het bedrag aan deposito's op haar saldo over te dragen aan de FSV vel. Als de bank deposito's adverteert met een rendement van meer dan 3% van de gemiddelde rente, dan zal het bedrag van haar inhoudingen aan de FSV 0,6% per kwartaal zijn, wat in feite 6 keer meer is dan de basiswaarde.
Ook wordt aangenomen dat het bedrag van de betalingen aan het depositoverzekeringsfonds rechtstreeks afhangt van de algehele financiële stabiliteit van de kredietinstelling. Het ministerie van Financiën van de Russische Federatie verwacht dat een dergelijk systeem in 2015 zal zijn ontwikkeld en van kracht zal worden.
Blijkbaar zal de meerderheid van de kredietinstellingen in 2015 de voorkeur geven aan het vaststellen van de depositorente, waarbij de nadruk ligt op de gemiddelde winstgevendheid in de markt. Hoogstwaarschijnlijk zal de rente op deposito's dalen, wat betekent dat Russen een meer winstgevende manier zullen moeten vinden om hun gratis geld te investeren.
