Voor veel gezinnen is het kopen van een appartement met een hypotheek de enige kans om hun eigen huis te kopen. Welke veranderingen in hypotheekprogramma's kunnen vanaf 2015 worden verwacht?
Prognose van de hypotheekmarkt voor 2015
De groei van de hypotheekmarkt in 2014 vertraagde ten opzichte van 2013 (volgens voorlopige schattingen 21% versus 34% een jaar eerder).
In 2015 wordt een verdere daling van de groei van de hypotheekmarkt verwacht als gevolg van de stijging van de kosten van leningen, een daling van de koopkracht van burgers (als gevolg van de devaluatie van de roebel) en de onzekerheid van de economische situatie.
Aan de andere kant zullen de volgende factoren als ondersteunende factoren fungeren: de groeiende populariteit van vastgoedinvesteringen als een betrouwbare manier om geld te besparen, en de verwachte daling van de appartementsprijzen.
Hypotheekrente in 2015
In 2015 stopt de dalende trend van de hypotheekrente. De daling van de gemiddelde hypotheekrente naar 6-8%, zoals 5 jaar geleden door veel prognoses werd voorspeld, is niet te verwachten. Integendeel, de hypotheekrente zal in 2015 alleen maar stijgen.
Zo heeft Sberbank eind december 2014 de tarieven op hypotheken al verhoogd van 14,5 naar 16%. Maar zelfs dergelijke voorwaarden kunnen alleen rekenen op de salarisklanten van de bank die een verzekeringscontract hebben afgesloten. Voor andere kredietnemers zullen de voorwaarden strenger zijn - ze kunnen rekenen op een tarief van ongeveer 17,5%. VTB24, een andere populaire onder hypotheeknemers, verhoogde ook de rente op leningen tot 14,9% met verzekering en 15,95% zonder. Uiteraard worden de voorwaarden van de bestaande hypotheekovereenkomsten niet herzien.
Gemiddeld steeg de hypotheekrente op de markt naar bijna 19%, waardoor het voor veel Russen onbetaalbaar was. Hoe de situatie zich in de toekomst zal ontwikkelen, hangt af van vele redenen, waaronder de economische situatie in het land en de verlaging van de beleidsrente door de Centrale Bank van de Russische Federatie. Maar volgens de meest optimistische prognoses zal de hypotheekrente gemiddeld 15-17% bedragen. Het is echter niet uitgesloten dat de staat de hypotheekmarkt zal ondersteunen door rentesubsidies te verstrekken.
Naast de stijging van de tarieven kan men verwachten dat de eisen van banken aan kredietnemers worden aangescherpt als gevolg van de groei van achterstallige hypotheekschulden. Met name een verhoging van de hoogte van de minimale aanbetaling en hogere eisen aan de hoogte van het salaris en werkervaring van de kredietnemer.
Wat gebeurt er met deviezenhypotheken in 2015
Veel Russische hypotheeknemers in vreemde valuta bevonden zich in een zeer moeilijke situatie als gevolg van de ernstige devaluatie van de roebel eind 2014. Als gevolg hiervan kwamen alle valutarisico's op de schouders van de kredietnemers. Dit trof vooral degenen die een inkomen in roebels hebben en die roebels in valuta moeten omzetten. Deze mensen sloten hypotheken af in een gunstiger economische situatie in de hoop op een stabiele roebelkoers en gericht op een lagere rente.
De regering bereidt een aantal wetsvoorstellen voor ter ondersteuning van kredietnemers in vreemde valuta die door de val van de roebel in een moeilijke situatie verkeren. De gedeputeerden willen met name het wegnemen van woningen voor hypotheekschulden in dollars of euro's verbieden.
Er wordt ook verwacht om het project te bespreken, volgens welke de hypotheek uitsluitend roebel kan worden. Het wetsvoorstel stelt voor om het verstrekken van hypotheken in vreemde valuta te verbieden. Opgemerkt moet worden dat de populariteit van deviezenhypotheken nu vrij laag is. Haar aandeel in het totale volume van de verstrekte leningen bedraagt niet meer dan 1%.
Maar de eisen van de kredietnemers zelf, die eisten dat de Centrale Bank van de Russische Federatie een deel van de valutarisico's met hen deelde, zijn tot nu toe onbevredigend gebleven. Ze besloten ook geen hypotheekvakanties te verstrekken.
Een nieuw sociaal hypotheekprogramma begint te werken begins
In 2015 start in Rusland een programma voor sociale hypotheken met steun van de AHML. Deelnemers aan het programma kunnen huisvesting verwachten tegen lagere kosten (in vergelijking met de marktprijs) en tegen een aantrekkelijker tarief - van 10, 6 tot 12, 84%.
Dit percentage zal naar verwachting bijna de helft van het marktgemiddelde zijn. De eerste betaling is vanaf 10% en de kosten per vierkante meter zijn niet meer dan 30 duizend roebel. De looptijd van de lening is maximaal 10 jaar. Het programma zal in heel Rusland beschikbaar zijn.
De kring van potentiële kredietnemers voor sociale hypotheken in 2015 is vrij beperkt. Dit zijn gezinnen waarin elk lid minder dan 18 vierkante meter heeft; ontvangers van moederschapskapitaal; ouders met veel kinderen.
