Een hypothecaire lening in vreemde valuta trekt kredietnemers aan met een rente die aanzienlijk lager is dan wat banken bieden voor leningen in roebels. Daarom gaven veel mensen bij het kiezen van een kredietvaluta de voorkeur aan de roebel, bijvoorbeeld de dollar. Het lijkt erop dat de voordelen voor de hand liggen, maar het leven maakt zijn eigen aanpassingen.
De dollarlening voor veel mensen die hypotheken in deze munt sloten bleek een tijdbom te zijn. Het bleek dat het alleen voordelig is als aan een van de twee voorwaarden is voldaan: de wisselkoers van de roebel is strikt stabiel, of de lener ontvangt een salaris in dollars.
Tienduizenden mensen die hypotheken in dollars afsloten tegen een koers van 30 tot 35 roebel, bevonden zich in een situatie waarin de waarde van de dollar bijna verdubbelde. In deze situatie smolten alle geneugten van deviezenhypotheken niet alleen weg, maar veranderden ze in een juk om de nek van kredietnemers, wier roebelsalarissen hetzelfde bleven.
Natuurlijk hebben velen van hen de mogelijkheid verloren om maandelijkse betalingen te doen. Daarom moest de staat ingrijpen in de huidige situatie. De federale begroting zorgde voor middelen waarmee kredietnemers die zich in een moeilijke situatie bevonden, hun schulden konden herstructureren.
Herstructurering veronderstelt: een afname van de omvang van betalingen, met een toename van de uitleentermijn, evenals veranderingen in de frequentie van deze betalingen, mogelijke opties zijn maandelijkse, driemaandelijkse, jaarlijkse betalingen.
Om de herstructurering te voltooien, moet u naar uw bank komen, een leningfunctionaris raadplegen en een verklaring schrijven waarin u de redenen voor financiële problemen aangeeft en de voorwaarden waaronder de kredietnemer zijn verplichtingen jegens de bank kan nakomen.
U moet weten dat u tijdens een herstructurering een uitgestelde betaling kunt krijgen, evenals een wijziging in de valuta die van kracht is onder het contract.
Bankmanagers kunnen een andere oplossing voor het probleem bieden: het herfinancieren van een bestaande lening. Het vertegenwoordigt een volledige heruitgifte van een lening tegen voorwaarden die aanvaardbaar zijn voor de kredietnemer, terwijl de vreemde valuta wordt gewijzigd in Russisch en de nieuwe overeenkomst wordt opgesteld in roebels.
Als we een schop een schop noemen, dan is herfinanciering niets meer dan herfinanciering, dat wil zeggen een nieuwe lening aangaan om de oude terug te betalen. Meestal wordt herfinanciering uitgevoerd met een verandering van de geldverstrekkende bank, die gunstiger leenvoorwaarden biedt. Hoewel u kunt onderhandelen met uw bank.
Wat moet u berekenen als u uw schuld wilt oversluiten? Ten eerste is het altijd nodig om te onthouden dat herfinanciering alleen zin heeft als het de voorwaarden van de lening verbetert. Tegenwoordig ontwikkelt de marktsituatie zich zodanig dat er een tendens is dat de door banken geboden voorwaarden verbeteren ten opzichte van enkele jaren eerder.
Dit alleen kan de lener ertoe aanzetten om te herfinancieren, maar hij zal in ieder geval een rekenmachine moeten gebruiken om de voor- en nadelen van deze actie te berekenen.
Allereerst is het nodig om het voordeel te bepalen van het verschil in de rente tussen het bestaande en het geplande nieuwe contract. Niet het feit dat het gunstig zal zijn voor de kredietnemer.
Een ander punt om de betekenis van herfinanciering te bepalen, is het bedrag aan rente dat al door de lener is betaald onder de oude overeenkomst. Volgens de huidige praktijk voorziet het betalingsschema van de lening eerst in de betaling van rente en pas daarna in het bedrag van de hoofdschuld.
In dit geval moet worden berekend of het zinvol is om herfinanciering uit te voeren onder voorwaarden wanneer de lening al vele jaren is afgelost. Wordt de rente op de nieuwe lening een extra financiële last en verliezen voor het gezinsbudget? U kunt dan niet sparen op de rente die daadwerkelijk is betaald.
Een andere kostenpost bij herfinanciering zijn de kosten voor het verwerken van de benodigde documenten. Ze omvatten de commissie van een bank of een makelaar die een hypothecaire lening aanvraagt, verzekeringsbetalingen, waaronder verzekering van onroerend goed dat is overgedragen aan een hypotheek, evenals ziekte- en levensverzekeringen van de kredietnemer.
Alleen door het tellen van alle reeds aangehouden en aanstaande financiële transacties kan worden bepaald of een dergelijke stap als het oversluiten van een hypotheek al dan niet wordt genomen.
Als de beslissing wordt genomen, is de eerste voorwaarde, in het geval van een verandering van bank van de schuldeiser, het verkrijgen van de toestemming van de financiële instelling die de oorspronkelijke lening heeft verstrekt en die het recht op het gehypothekeerde goed bezit.
Hiervoor kan de bank, die de klant natuurlijk niet wil loslaten, aangeboden worden om onder opschortende voorwaarde door te lenen. Het gaat ervan uit dat de lener de eerste lening binnen de gestelde termijn terugbetaalt en wordt vrijgegeven van onderpand, waarna een onderpand wordt verstrekt bij de geselecteerde bank onder een nieuwe leningsovereenkomst.
Het vereenvoudigt de procedure aanzienlijk als de lener een ander onderpand heeft, en als de overeenkomst met de eerste bank geen beperkingen op de vervroegde aflossing van de lening bevat, zal hij geen obstakels kunnen oplossen.
