Levensverzekeringen is een complex gebied van het burgerlijk recht dat op zijn minst een beetje moet worden begrepen. Met een beleggingsverzekering kunt u niet alleen uw vermogen beschermen voor de erfgenamen, maar ook uw eigen vermogen in korte tijd aanzienlijk verhogen. Om het juiste product te kiezen dat door banken wordt aangeboden, moet u zich bewust zijn van de nuances ervan.
De bankpraktijk van de afgelopen jaren heeft uitgewezen dat levensverzekeringen voor beleggingen het meest voordelige product zijn voor mensen. Met een positieve ontwikkeling van situaties kan het een veel groter bedrag aan inkomsten opleveren in vergelijking met deposito's. Het is alleen heel moeilijk om te begrijpen wat dit type verzekering is, wat het programma en de voordelen zijn. Een dergelijke overeenkomst combineert twee soorten monetaire betrekkingen: investeringen en verzekeringen.
Basisvoorzieningen verzekering
Een verzekeringscontract is een garantie-instrument om de materiële of eigendomsrechten van één persoon in termen van geld te beschermen. Volgens de algemene regels kan een cliënt van een verzekeringsmaatschappij zowel een natuurlijke persoon (persoon) als een rechtspersoon (maatschappij) zijn. Als het onderwerp van de verzekering leven is, kan alleen een persoon verzekerde zijn.
Het onderwerp van een dergelijk contract zijn altijd bepaalde gebeurtenissen, die een verzekerde gebeurtenis worden genoemd. Het document bevat de volledige lijst van gebeurtenissen waarbij de verzekeringnemer een duidelijk bedrag uit het geld van de verzekeringnemer zal worden betaald.
De onderscheidende kenmerken van levensverzekeringen zijn de volgende punten:
- Het voorwerp van verzekering is het leven van een persoon.
- Het onderwerp van een dergelijke relatie is een duidelijke lijst van ongewenste gebeurtenissen die leiden tot ernstig lichamelijk letsel of de dood.
- Wanneer zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, worden betalingen gedaan uit het fonds van de onderneming.
- Het fonds wordt uitsluitend gevormd uit de bijdragen van alle klanten.
Levensverzekeringen garanderen niet de veiligheid van een persoon, maar beschermen zijn eigendomsrechten, en meer bepaald de materiële rechten van zijn erfgenamen.
Onderscheidende kenmerken van beleggingsverzekeringen
Het beleggingselement van levensverzekeringen verandert niets aan de essentie ervan. We hebben het over levensverzekeringen tegen ongewenste situaties. Met dit type product kunt u ook extra inkomsten ontvangen uit die verzekeringspremies die altijd worden betaald op basis van het hoofdcontract. Hierbij biedt de verzekeraar de klant de keuze uit meerdere financiële gebieden, waar hij een deel van zijn bijdragen kan investeren voor de latere ontvangst van de opbrengst van dit project. In een dergelijke situatie neemt de verzekerde, die ook een belegger is, deel aan elk financieel project, belegt in aandelen of obligaties, en nog veel meer, wat volgens de verzekeringsmaatschappij winstgevend is. Dit type contract voorziet niet in strikte betalingsvoorwaarden. Een persoon kan het volledige overeengekomen bedrag in één keer betalen of vragen om het te splitsen in gelijke maandelijkse betalingen.
De belangrijkste risico's van levensverzekeringen zijn onder meer:
- De verzekeringnemer leefde om het einde van het contract te zien.
- De verzekerde is overleden als gevolg van een ongeval.
- De cliënt is overleden door een ongeval.
In ieder geval moeten alle risico's die het contract voorziet in de verzekeringspolis zijn opgenomen. Wanneer het risico zich voordoet, ontvangt de door de klant aangewezen derde niet alleen het volledige bedrag van de overgedragen bijdragen, maar ook al het geld van de investering inkomen van de afgelopen periode.
Rusland is een groot land met een onstabiele economie, dus als we het hebben over een hoog niveau van investeringsinkomsten, moet worden begrepen dat het resultaat niet altijd overeenkomt met de verwachtingen. Bij een beleggingsverzekering wordt de premie opgedeeld in 2 delen, deze worden gegarandeerd en beleggen genoemd. Het eerste bedrijf investeert in betrouwbare projecten met een klein maar stabiel inkomen, om vervolgens het benodigde bedrag voor de bijdrage van hen te ontvangen. Het tweede deel wordt geïnvesteerd in kortlopende projecten met een hoge winstratio. Vergeet alleen niet dat hoe hoger het percentage van het financiële rendement op de aanbetaling, hoe groter de risico's. De bestaande praktijk om een dergelijk product te gebruiken, suggereert dat het veel winstgevender is dan een traditioneel spaardeposito bij een bank.
Positieve kenmerken van beleggingsverzekeringen
Beleggingsverzekeringen als financieel en economisch product hebben positieve en negatieve kanten. Het belangrijkste pluspunt is het verkrijgen van bepaalde belastingvoordelen. De wet maakt het voor een dergelijke categorie verzekeringnemers mogelijk om een belastingaftrek te krijgen van 13% van het bedrag van de betaalde premie. Maar de staat heeft voorzien in beperkingen op het bedrag. 120.000 roebel is de maximale limiet van verzekeringspremies waarvoor aftrek kan worden verleend. Ook is de klant van de beleggingsrichting vrijgesteld van de betaling van verplichte belastingen, die onderworpen zijn aan verzekeringsuitkeringen. Rekening houdend met het feit dat zowel bedrijven als klanten niet geïnteresseerd zijn in het verliezen van hun geld, is het percentage inkomsten uit beleggingen zeer hoog. Dit kan ook worden toegeschreven aan de positieve aspecten van het product.
Beleggingsverzekeringen hebben ook een aantal juridische voordelen in vergelijking met het deponeren van zo'n populaire bank als Sberbank. Vanaf het moment van ondertekening van het contract tot het begin van de periode van verzekeringsbetalingen, wordt al het geld dat door de klant wordt ingebracht beschouwd als eigendom van de verzekeraar. Dit betekent dat zelfs als de cliënt een door de rechtbank erkende schuldenaar wordt, geen enkele overheidsinstantie dit geld kan confisqueren of in beslag kan nemen. De betalingen van de verzekeringnemer zijn zelfs beschermd tegen de staat en nog meer tegen derden. Zelfs een echtgenoot kan deze financiën niet opeisen tijdens de verdeling van eigendom.
Iedereen kan als begunstigde (ontvanger van uitkeringen) onder deze verzekering worden aangewezen, en niet alleen de wettelijke erfgenamen van de cliënt. Verzekeringsuitkeringen worden in korte tijd aan de ontvanger gedaan, ongeacht of hij erfgenaam is en of hij geërfd heeft. Hier zijn erf- en verzekeringsrecht gescheiden en overlappen ze elkaar niet.
Negatieve productkenmerken
Het belangrijkste nadeel van dit type levensverzekering is de onmogelijkheid om het contract vroegtijdig te beëindigen. Het burgerlijk recht voorziet niet in deze mogelijkheid, zelfs niet voor de rechtbank, met uitzondering van situaties waarin het contract onrechtmatig is gesloten of ongeldig kan worden verklaard. Het levensverzekeringscontract wordt afgesloten voor een periode van minimaal 3 jaar. In de praktijk wordt vaker gekozen voor een periode van 5 jaar. Er zijn ook andere negatieve aspecten:
- Niet alle mogelijke doodsoorzaken van een cliënt staan in de lijst met verzekerde gebeurtenissen. Uitzondering zijn die situaties waarin een persoon zich bewust van het leven heeft beroofd of op basis hiervan een criminele samenzwering is aangegaan.
- Het grootste deel van de contracten voorziet in de mogelijkheid om de erfgenamen van een overleden persoon in uitzonderlijke gevallen tenminste een deel van de betaalde verzekeringspremies te betalen, maar dit gebeurt niet altijd.
- Verzekeringsmaatschappijen hebben geen garantiefonds waaruit klantengelden kunnen worden teruggegeven wanneer een vergunning wordt ingetrokken. Als de vergunning van de verzekeraar wordt afgenomen, blijven al zijn klanten met niets achter.
Opgemerkt moet worden dat inkomsten uit beleggingsverzekeringen heel goed mogelijk zijn, maar niet gegarandeerd. Als de verzekeringnemer de verkeerde beleggingsstrategie heeft gekozen, blijft de klant zonder winst achter.
Waar moet u op letten voordat u een contract afsluit?
Beoordelingen over dit verzekeringsproduct zijn dubbelzinnig, dus er zijn een aantal punten waar u op moet letten voordat u een contract ondertekent. Allereerst moet u weten met wie u een overeenkomst wilt sluiten: een bank of een verzekeringsmaatschappij. Als het gaat om bankorganisaties, is het noodzakelijk om het voorgestelde product zorgvuldig te bestuderen. Vaak bieden bankmedewerkers een soort hybride tussen beleggingsverzekering en beleggingsdeposito. Het wordt beschreven als een product dat identiek is aan een standaarddeposito, maar met het potentieel om een groter bedrag aan inkomsten te genereren. Het hangt allemaal af van de door het bedrijf gekozen investeringsstrategie.
Verzekeringnemers maken hun strategie vaak niet in alle opzichten bekend aan klanten. Enerzijds beschermen ze het tegen concurrenten. Aan de andere kant kan de cliënt in een dergelijke situatie niet zelf de indicatoren op de valutamarkt volgen van de organisatie waarin hij heeft belegd. In dit geval blijft het om het woord van de verzekeraar te geloven, en hier is het beter om van tevoren alles te weten te komen over de verzekeringsmaatschappij. U kunt het beste vertrouwen op feedback van echte mensen die al met dit fonds te maken hebben gehad en het resultaat van de samenwerking met hen hebben gezien.
Let vooral op de voorgestelde participatiegraad, waarvan het aandeel in de winst van de verzekeringnemer afhangt. Verschillende bedrijven hebben hun eigen levensverzekeringsproducten voor beleggingen, die individuele verschillen en verschillende deelnamepercentages hebben.
