In de eerste fase van de relatie tussen de bank en de gecrediteerde persoon wordt het inkomen en de solvabiliteit van de kredietnemer gecontroleerd. Het is het resultaat dat de belangrijkste factor is die van invloed is op de beslissing om een lening uit te geven en de omvang ervan te bepalen. Het komt vaak voor dat kredietnemers bepaalde informatie achterhouden of hun inkomen opdrijven. In dit verband ontwikkelen de specialisten van de bank bepaalde strategieën om de goede trouw van een potentiële klant te identificeren.
instructies:
Stap 1
Voer een gesprek met een potentiële lener over de gegevens in de vragenlijst. Zo'n vragenlijst wordt bij elke bank ingevuld bij het aanvragen van een lening. Het bevat contactgegevens, telefoonnummers, adres, werkplek, gemiddeld inkomen, beschikbaarheid van uitstaande leningen bij andere banken en andere informatie. In de regel kunnen leidende vragen worden gebruikt om de betrouwbaarheid van de opgegeven informatie te achterhalen. Bij het invullen van de vragenlijst beweren de meeste klanten dat ze niet eerder gebruik hebben gemaakt van de diensten van andere kredietstructuren en geen schulden bij hen hebben, omdat ze proberen de gewenste informatie als geldig door te geven. Verduidelijk dit punt tijdens het gesprek en laat doorschemeren dat bedrog niet zal helpen, aangezien de bank nog steeds achter de kredietgeschiedenis zal komen.
Stap 2
Controleer de echtheid van de door de lener ingediende documenten. Analyseer het 2-NDFL-certificaat. Dit document wordt heel vaak vervalst. Het feit is dat het certificaat het "witte inkomen" van de lener weerspiegelt, dat zelfs veel hoger kan zijn bij het ontvangen van een salaris in een "envelop". In een poging om deze inkomsten te weerspiegelen, nemen klanten hun toevlucht tot gegevensvervalsing.
Stap 3
Controleer het document op grote blunders bij vervalsing. Wanneer een salaris van meer dan 20 duizend roebel per maand wordt vastgesteld, kan de lener vergeten de standaard belastingaftrek van 400 roebel, die is vastgesteld voor belastingbetalers met een lager inkomen, af te schaffen.
Stap 4
Controleer of de aftrekcodes overeenkomen en vul de velden in met hun aanduiding, evenals de overeenstemming van de bedragen van standaard- en sociale aftrekposten, die vast zijn of aanvullende bewijsstukken vereisen. Als er een vermoeden bestaat van de echtheid van het 2-NDFL-certificaat, is het noodzakelijk om een grondig onderzoek uit te voeren met een bezoek aan de werkplek van de lener.
Stap 5
Analyseer de kredietgeschiedenis van de lener. Volgens de federale wet "On Credit Histories" zijn er speciale bureaus in Rusland, waar u, volgens de gegevens van de lener, informatie kunt vinden over de ontvangst en teruggave van al zijn leningen.
