Bij het aanvragen van een lening eisen banken vaak van kredietnemers dat ze eigendom, transport en hun eigen leven verzekeren. Maar in welke gevallen zijn banken bereid zo'n verzekering terug te geven?
Kredietverzekering is een dienst die bedoeld is om zich te verzekeren tegen risico's die zich kunnen voordoen bij het aflossen van schulden en die van invloed zijn op het vermogen van de kredietnemer om regelmatige termijnen te betalen. Verzekerde gebeurtenissen zijn situaties waarin de financiële situatie of de gezondheid van de kredietnemer verslechtert als gevolg van plotselinge ziekten, ongevallen, natuurrampen, enz.
Leningverzekering wordt aan de lener aangeboden in het stadium van registratie, maar zelfs als de dienst door de bank wordt geïnitieerd, wordt het contract gesloten met de verzekeringsmaatschappij, waar de klant een polis krijgt voor de gespecificeerde periode voor de terugbetaling van de lening. Verzekeringspremies worden betaald in combinatie met reguliere leningbetalingen of in een forfaitair bedrag.
Afhankelijk van het type lening verandert ook het onderwerp van verzekering:
- wanneer een hypotheek wordt verstrekt, wordt de lener aangeboden om niet alleen het voorwerp van het pand, maar ook zijn eigen leven te verzekeren;
- bij het verstrekken van een autolening biedt de bank aan om het gekochte voertuig met geleend geld te verzekeren;
- bij het verstrekken van een lening met zekerheden zijn die risico's verzekerd, waardoor de waarde van financiële zekerheden kan veranderen.
De kosten van verzekeringsdiensten worden ook anders geschat, afhankelijk van het voorwerp van de verzekering. Maar meestal varieert de prijs van een verzekering binnen 10-35% van het totale geleende bedrag.
Onder welke voorwaarden geeft de bank de verzekering terug nadat de lening is afgelost?
Leners reden in deze gevallen ongeveer als volgt: als de berekening van de verzekeringspremie is gekoppeld aan de aflossingstermijn van de lening, dan moet bij een daling van de looptijd ook de verzekeringspremie dalen, wat betekent dat bij vervroegde aflossing van de schuld, zal de bank een deel van de verzekering moeten terugbetalen.
In feite ziet de situatie er iets anders uit. De voorwaarden omvatten inderdaad een vervroegde aflossing van de lening, maar het belangrijkste is dat de mogelijkheid van terugbetaling in het verzekeringscontract wordt gespecificeerd.
Als er geen clausule over de teruggave van de verzekeringspremie in het contract staat, dan is volgens art. 958 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, heeft de verzekeringsmaatschappij het recht om een met redenen omklede weigering op te stellen van de vorderingen van de klant om het resterende deel van de verzekering te betalen. Daarnaast wordt in dit artikel vermeld dat de verzekeringnemer het recht op teruggave van de verzekeringspremie wordt ontnomen indien hij zich op eigen verzoek uit de overeenkomst terugtrekt.
In het geval dat de lener verzekeringsbetalingen samen met reguliere leningbetalingen doet, kan hij natuurlijk stoppen met het betalen van verzekeringen wanneer hij de schuld eerder dan gepland heeft terugbetaald. Zijn recht. Maar voordat u dit doet, moet u het verzekeringscontract zorgvuldig bestuderen om mogelijke extra kosten of andere soorten sancties van de verzekeringsmaatschappij te vermijden.
Waar moet je op letten bij een verzekeringscontract?
De belangrijkste punten zijn:
- geldigheidsduur van het document;
- berekening van verzekeringspremie;
- de procedure voor de betaling van de vergoedingen;
- de procedure voor het betalen van de verzekeringspremie;
- voorwaarden voor het plaatsvinden van de verzekerde gebeurtenis;
- beschikbaarheid van een voorwaarde voor teruggave van de verzekering in geval van vervroegde aflossing van de schuld.
Het laatste punt geeft een 100% geld-terug-garantie, het is een wettelijke basis, die noch de bank, noch de verzekeringsmaatschappij kan omzeilen. Als dit item er niet is, heeft het ook geen zin om te proberen de verzekering terug te geven - zelfs de rechtbank zal in een dergelijk geval een negatieve beslissing nemen voor de kredietnemer.
Welke documenten zijn nodig om de verzekering terug te sturen?
Als er een overeenkomstige clausule over de terugkeer in het verzekeringscontract is, moet u voordat u naar de verzekeringsmaatschappij gaat het volgende pakket documenten verzamelen:
- verzekeringspolis;
- leenovereenkomst;
- paspoort;
- betalingspapieren die de volledige betaling van de lening bevestigen;
- cheques die de volledige betaling van de verzekeringspremie bevestigen.
Als de verzekeringsmaatschappij het geld nog steeds niet teruggeeft, moet de klant een schriftelijke weigering eisen en daarmee naar de rechtbank of Rospotrebnadzor gaan. Het is belangrijk om te onthouden dat alle kosten die tijdens het proces worden gemaakt, worden gedekt door de eiser. En de klant moet overwegen of de terugkeer van de verzekering dergelijke kosten waard is.
Als er zekerheden waren (een auto of een appartement) bij het aanvragen van een lening, dan kunt u de begunstigde wijzigen wanneer de verzekering wordt geretourneerd - dit is een redelijk effectieve maatregel. Feit is dat in eerste instantie de bank als begunstigde in het contract was aangegeven, maar volgens art. 956 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie, kan de verzekerde deze zelfstandig wijzigen in zichzelf of een familielid.
En om zo'n vervanging te maken, moet u een melding naar de verzekeringsmaatschappij sturen: schriftelijk of telegram.
Wat als de bank weigert de verzekering terug te geven?
Als de bank ondanks een schriftelijke verklaring van de kredietnemer weigert de betaalde verzekeringspremie opnieuw te berekenen, moet u ervoor zorgen dat een dergelijk rendement in het contract wordt vermeld en vervolgens contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij.
Als de lener werd genegeerd door de verzekeraars, is het noodzakelijk om een aanvraag in te dienen bij Rospotrebnadzor, die de acties van de verzekeringsmaatschappij zal controleren - overtreden ze de regelgeving?
Als dit niet helpt, hoeft de klant alleen maar naar de rechter te stappen en een claim in te dienen bij de verzekeringsmaatschappij. Maar daarvoor is het raadzaam om een bevoegde advocaat te raadplegen.
