Met de ontwikkeling van de markt voor goederen en diensten zijn leningen een goede hulp in ons leven geworden. Banken zijn in toenemende mate bereid om leningen te verstrekken aan consumenten, waardoor nieuwe, steeds winstgevender en verleidelijker voorwaarden voor hen worden ontwikkeld. De concurrentie tussen banken is erg groot en daarom zijn er steeds meer kredietprogramma's. Het is gemakkelijk om erin te verdwalen: iemand biedt lage rentetarieven, anderen - meer dan het bedrag, en weer anderen - vervroegde aflossing. Om een lening te krijgen en onbezonnen risico's te vermijden, is het belangrijk om dit probleem in detail te begrijpen.
Allereerst moet u begrijpen wat een lening is en welke soorten er bestaan. De meest populaire gerichte leningen zijn tegenwoordig consumenten (voor de aankoop van goedkope goederen), auto (voor de aankoop van een voertuig), hypotheek (voor de aankoop van onroerend goed). Er zijn ook andere varianten: creditcards, leasing, studieleningen, vakantieleningen, enzovoort. Als u het doel waarvoor u het geleende geld nodig heeft niet openbaar wilt maken, dan is de lening respectievelijk ongepast en in de meeste gevallen tegen minder gunstige voorwaarden.
Voorwaarden en methoden van terugbetaling
De soorten leningen bepalen grotendeels hun kosten. Qua termen zijn ze kortlopend (tot een jaar), middellang (tot 3 jaar) en langlopend (vanaf 3 jaar). Volgens de betalingswijze zijn ze onderverdeeld in twee hoofdtypen: lijfrente en gedifferentieerd.
De annuïteitenbetaling gaat uit van gelijke maandelijkse betalingen op de lening met de reeds opgebouwde rente.
De gedifferentieerde betaling verdeelt de schuld in gelijke delen en er wordt rente in rekening gebracht over het saldo, dus elke maand en elk jaar neemt de leningsschuld af. Banken bieden een dergelijke betaling minder vaak aan.
Bankvereisten en het proces van het verkrijgen van een lening
Lees het hele contract aandachtig door en let vooral op de kleine lettertjes voetnoten. Stel uw bankmanager vragen en aarzel niet om de nuances van uw lening te achterhalen - u betaalt immers te veel met uw geld.
Het proces van het verkrijgen van een lening van banken ziet er ongeveer hetzelfde uit. Voordat u contact opneemt met een bank, moet u beslissen wat voor soort lening u nodig heeft en de aanbiedingen van verschillende banken bekijken. Nadat u enkele van de beste, naar uw mening, opties hebt gekozen, gaat u naar de bankmanagers. Zij zullen u uitgebreid adviseren en concrete voorstellen doen. Nadat u de meest geschikte hebt gekozen, verzamelt u het hele pakket documenten.
De autorisatieafdeling van de bank behandelt de aanvraag. Na verwerking van het verzoek geeft hij een antwoord: "Weigering", "Goedkeuring" of "Weigering met alternatieven". Dit laatste impliceert de goedkeuring van de lening, maar met speciale voorwaarden.
Redenen voor weigering zijn meestal gerelateerd aan het lage inkomen van de aanvrager, slechte kredietgeschiedenis, gebrek aan garanten of onderpand.
Hoe een banklening te krijgen?
Om een lening te krijgen, heb je nodig:
- Verzamel alle documenten die nodig zijn voor de bank (de minimumset omvat een paspoort, een extra identiteitsbewijs, een kopie van een werkboekje en een bewijs van inkomen).
- Officiële inkomsten hebben (soms niet nodig voor sommige soorten leningen).
- Toon een positieve kredietgeschiedenis.
Voor grote leningen heeft u bovendien nodig:
- Zoek een garant
- Onderpand hebben
Autoleningen en hypotheken vereisen ook een verplichte verzekering van de auto, onroerend goed en het leven van de lener zelf. Een levensverzekering is echter niet verplicht om een reguliere lening te krijgen, u heeft het recht om deze te weigeren.
Banken verstrekken graag kleine leningen met een minimum aan documenten, zonder bewijs van inkomen en garantstellers, maar de rentetarieven voor dergelijke programma's zullen hoger zijn.
Wat is kredietgeschiedenis?
Bij het overwegen van een aanvraag voor een lening besteden banken speciale aandacht aan de kredietgeschiedenis van de aanvrager - dit bepaalt uw betrouwbaarheid. Om erachter te komen of dit verhaal slecht of goed voor u is, kunt u daarom een verzoek indienen bij het BCH (Bureau of Credit Histories). Dit scheelt u onder andere aanzienlijk tijd door de lijst met banken waar u een lening kunt aanvragen in te korten.
Een keer per jaar kunt u op een van de volgende manieren uw kredietgeschiedenis opvragen bij de CHB:
- Ga persoonlijk naar de BCI met een paspoort of stuur een notarieel verzoek per post.
- Doe een verzoek aan de bank (indien deze een dergelijke dienst verleent).
- Op de BCI-website in de rubriek "Diensten voor leners". Daar vindt u ook een volledige lijst met mogelijke manieren om uw kredietgeschiedenis te verkrijgen.
Het is mogelijk om een lening te krijgen met een slechte kredietgeschiedenis. Bovendien kan de kredietgeschiedenis "ten onrechte" slecht zijn - dit gebeurt soms wanneer geldovermakingsdiensten worden vertraagd. Als het verhaal echt slecht is, moet er rekening mee worden gehouden dat alle banken dit anders behandelen en de kans op het verkrijgen van een lening blijft bestaan, maar mogelijk onder andere voorwaarden.
Onthoud altijd dat een lening geld is dat moet worden teruggegeven, dus u moet niet streven naar aantrekkelijke bedragen die de bank u vriendelijk zal aanbieden. Als u 20 duizend roebel nodig heeft, neem dan geen 50 - u moet tenslotte nog steeds te veel betalen, alleen in dit geval voor een groot bedrag.
Wees voorzichtig en lees altijd de volledige voorwaarden van het contract. Kies voor betrouwbare banken en vertrouwde kredietorganisaties, waarbij u kleine microfinancieringsfirma's omzeilt die ongelooflijk gunstige voorwaarden bieden. Een overhaast risico kan tot problemen leiden, en een evenwichtige beslissing op basis van een gedetailleerde studie van het probleem zal u helpen om snel met de huidige problemen om te gaan en uiteindelijk iets te kopen waar u en uw gezin al lang van hebben gedroomd.
