Het hebben van een lening betekent helemaal niet dat de schuldaflossing voortdurend volgens een strak schema moet worden uitgevoerd. Afhankelijk van de levenssituatie van de klant kan de bank bepaalde concessies doen, bijvoorbeeld een "kredietvakantie"-service aanbieden, die voorziet in een uitgestelde betaling.
Het concept en de soorten "kredietvakanties"
"Kredietvakantie" is het uitstel van maandelijkse betalingen op leningschulden, die de bank voor een bepaalde periode aan de lener verstrekt. Dit is nodig zodat de klant even rust kan nemen en zijn financiële situatie kan verbeteren. Er zijn verschillende vakantiemogelijkheden, waaronder:
- volledig uitstel;
- gedeeltelijk uitstel;
- valutaomrekening van de lening.
De belangrijkste serviceoptie in de meeste organisaties (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank en anderen) is een volledige uitgestelde betaling. Het voorziet in de volledige beëindiging van betalingen op de lening, inclusief rente. Dergelijk uitstel wordt verleend om een goede reden en alleen in dringende situaties. De lener zal bewijs moeten overleggen dat zijn volledige insolventie op dit moment bevestigt.
Als onderdeel van een gedeeltelijk uitstel van betaling stelt de bank een nieuw aflossingsschema op voor bestaande schulden. Terwijl de "kredietvakanties" van kracht zijn, zal de klant kleinere betalingen doen, vaak alleen bestaande uit opgebouwde rente. Tegelijkertijd stelt de bank nog enkele voorwaarden waaraan de kredietnemer moet voldoen. De vereisten zijn echter meestal vrij loyaal en de kans op het verkrijgen van de juiste "kredietvakanties" is groot, zelfs als de persoon als solvabel wordt erkend.
Valutaomrekening voorziet in de wijziging door de bank van de valuta waarin de lening is verstrekt. Degene met de meest gunstige conversieratio wordt gekozen als de belangrijkste. Dit helpt kredietnemers niet alleen om de schuldaflossing het hoofd te bieden, maar ook om te voorkomen dat de hoofdvaluta van de lening in gebreke blijft.
Hoe een "kredietvakantie" aan te vragen
De belangrijkste omstandigheden die door de bank als voldoende worden beschouwd voor het registreren van een "kredietvakantie" zijn onder meer:
- verlies van de enige bron van inkomsten (kostwinner);
- overlijden of ernstige ziekte als de lener zelf;
- dure behandeling of herstel van ziekte, verwonding of verwonding;
- verlies van hoofdeigendom (woonruimte) door natuurrampen;
- zwangerschaps- of zwangerschapsverlof.
Zo hebben mensen die in moeilijke financiële of levensomstandigheden verkeren de grootste kans op verlenging. In dergelijke gevallen is het noodzakelijk om ondersteunende documenten te verzamelen, bijvoorbeeld een werkboek, een verklaring van een medische instelling of andere overheidsinstanties. Vervolgens moet u naar een bankfiliaal gaan en een aanvraag op het briefpapier van de organisatie maken met een uitstel van lening aanvragen.
Vertegenwoordigers van de bank voeren een interview met een klant die een "kredietvakantie" aanvraagt, waarbij documenten worden gecontroleerd, de huidige solvabiliteit van de persoon en het geschatte tijdsbestek waarbinnen de kredietnemer in staat zal zijn om terug te keren naar zijn gebruikelijke levensstijl. In sommige gevallen kan een afbetalingsplan aan de klant worden verstrekt zonder ondersteunende documentatie. Dit kan worden geclaimd door leners met een onberispelijke kredietgeschiedenis, die sterk worden vertrouwd door de bank. Elke zaak wordt op individuele basis bekeken, gevolgd door een uitspraak, en de bank beslist zelfstandig welk afbetalingsplan voor een bepaalde klant optimaal is.
Afhankelijk van het type "kredietvakantie", kan de service bepaalde kosten met zich meebrengen. Een volledig uitstel vereist meestal geen extra investeringen, maar een gedeeltelijk afbetalingsplan of valutaomrekening wordt geschat op ongeveer 15% van het maandelijkse betalingsbedrag. Dit betekent dat het bedrag van de schuld iets zal worden verhoogd, maar de klant zal het beginnen te betalen na het einde van de "vakantie". Tegelijkertijd is het niet verboden om eventuele leenbedragen tijdens de aflossingsvrije periode te doen, waardoor onnodige te hoge betalingen in de toekomst worden voorkomen.
